گذاشتن پول در صرافی ها

همانظور که مشاهده می کنید صفحه معاملات اسپات در این صرافی به شما نمایش داده می شود. برای ساخت اکانت در صرافی و ترید در کیف پول سیف پل بر روی گزینه “Wallet” کلیک کنید.

حواله، سیستم موازی و مبهم انتقال پول برای مهاجران

در مسیر تبعید، مهاجران هزاران یورو را برای پرداخت به قاچاقبران هزینه می‌کنند. تقریباً هیچ کدام آن‌ها این خطر را نمی‌پذیرد که در طول راه با خود پول نقد حمل کند. بیشتر آن‌ها از حواله که یک سیستم موازی، مبهم و غیر قانونی انتقال پول است، استفاده می‌کنند.

مکالمه تلفنی زیر بین یک خبرنگار شبکه خبری «فرانس ۲۴ » و یک قاچاقبر در ماه مارچ سال ۲۰۱۷ صورت گرفته است. این روزنامه‌‌نگار عرب‌زبان خود را به عنوان دوست یک مهاجر سوری معرفی ‌می‌کند که نیاز به اطلاعاتی برای رفتن از ترکیه به یونان دارد.

- او در شهر ازمیر [ترکیه] به چه کسی باید پول بپردازد؟

- به یک دفتر حواله پول، بعد کدی گذاشتن پول در صرافی ها را که آن دفتر به او می‌دهد به من بفرستد تا من بتوانم پول را بکشم.

- بنابراین او باید پول خود را به دفتر حواله بسپارد و وقتی که به یونان رسید و گذرنامه خود را دریافت کرد [برای رفتن به یک کشور اروپایی دیگر] کد را [برای کشیدن پول] به شما بفرستد ؟

- به محض این‌که به آلمان رسید باید آن کد را به من بفرستد.

این سیستم مرموز پرداخت پول از طریق «کد» که می‌تواند پول سپرده‌شده را در یک «دفتر انتقال پول» نگهداری کند و دوباره آن را به دارنده‌ی کد بدهد، چیست؟ حواله. سیستمی که در کشور‌های حومه‌ خلیج فارس و جهان عرب رایج است.

حواله سیستم مبهم واریز کردن و انتقال پول است ــ بدون ردیابی و قبض ــ که در واقع بر پایه اعتماد استوار است. این سیستم چگونه کار می‌کند؟

۱ - حواله کلاسیک

مثال زیر را در نظر بگیریم: مهاجری بنگلادیشی که می‌خواهد کشورش را به مقصد ترکیه ترک کند. سفر از راه قاچاق و تمامی میانجی‌های این مسیر برای این مهاجر حدود شش هزار یورو هزینه دارد. به دلیل خطر‌هایی که در راه مهاجرت وجود دارد، هیچ مهاجری نمی‌خواهد با این‌ همه پول نقد این راه دشوار را بپیماید. به همین دلیل مهاجر بنگلادیشی ما نزد یک صراف در داکا ــ پایتخت کشور بنگلادش ــ می‌رود و شش هزار یوروی خود را به او می‌سپارد. صراف پول این مهاجر را گرفته و در بدل آن به او یک کد می‌دهد. وقتی که مهاجر بنگلادیشی ما به استانبول در ترکیه رسید، آن کد را به قاچاقبر خود می‌سپارد و قاچاقبر می‌تواند از دفتر انتقال حواله در این کشور پولی را که به «تاکا» ــ واحد پولی کشور بنگلادش ــ واریز شده بود به «لیره» ــ واحد پول ترکیه ــ به دست آورد.

چندین نوع حواله وجود دارد. نمونه بالا حواله «کلاسیک» نام دارد و دارای شبکه‌های زیادی در چهار گوشه جهان است. به طور معمول حواله دارای یک دفتر مرکزی و دفاتر محلی در مناطق دیگر است.

انتقال پول از طریق حواله شیوه‌ا‌ی است که شبکه‌های جنایی (تروریست‌ها، مافیایی‌ها، قاچاقچیان انسان، قاچاقبران) آن را ترجیح‌ می‌دهند. دلیلش ساده است : پول می‌چرخد ولی از مکانی به مکان دیگر انتقال پیدا نمی‌کند. چرخیدن پول ردی به جا نمی‌گذارد و از تمامی کنترل‌های قانونی به دور می‌ماند.

حق کمیسیون حواله نیز بسیار پایین بوده جای پول امن است. معامله از طریق حواله به قاچاقبران اطمینان می‌دهد که بدانند مهاجران قادر به پرداخت پول هستند و مهاجران نیز از این که آن مبلغ بقای آن‌ها را در این مسیر خطرناک تضمین می‌کند، راضی اند. قاچاقبر فقط وقتی که مهاجر به مقصد رسید و کد را به او داد می‌تواند دست مزد خود را بگیرد.

خبر نگار شبکه خبری «فرانس ۲۴ » اظهارات مهاجران زیادی را گرفته که با استفاده از سیستم حواله در ترکیه از «دریای اژه» عبور کرده به یونان رسیده‌اند. یکی از این مهاجران می‌گوید: «من برای رفتن از ترکیه به موتیلنه (مرکز جزیره لسبوس در کشور یونان) باید هفت صد دالر می‌پرداختم. مبلغ بالایی نبود و آن هم به این دلیل که در طول فصل زمستان مهاجران کمتری این مسیر را می‌پیمایند. صرافی را در شهر ازمیر ترکیه پیدا کردم و او کدی را در ازای پولم به من داد. وقتی وارد بندر مقصد شدم، کد را به او دادم. کار ساده و بدون مشکلی بود.»

قبل از امضای توافقنامه اتحادیه اروپا و ترکیه، در شهر ازمیر که یکی‌ از محلات اصلی مهاجران برای رفتن به اروپا بود صرافان زیادی فعالیت می‌کردند. صرافان با این‌که همه جا نیستند ولی گذاشتن پول در صرافی ها به آسانی پیدا می‌شوند. مهاجران از طریق شبکه‌های اجتماعی با آن‌ها ارتباط برقرار می کنند ــ جایی که آن‌ها به طور منظم روی صفحه فیسبوک خود تبلیغات می کنند. در موارد دیگر، مهاجران با شنیدن از این و آن، دیدن آن‌ها در سرک‌ها و یا اماکن عمومی نیز با صرافان ملاقات می کنند.

۲ - کلاهبرداری در سیستم حواله

اگر چه سیستم حواله به طور سنتی بر پایه اعتماد استوار است، ولی کلاهبری نیز در این سیستم رایج است. یک پناهنده سوری که در حال حاضر در کشور آلمان زندگی ‌می‌کند به خبرنگار شبکه خبری «فرانس ۲۴ » می‌گوید : «در آغاز همه قاچاقچیان به شما اطمینان می‌دهند. اما در واقعیت اتفاقات متفاوتی رخ ‌می‌دهند. به‌علاوه، مسئله پرداخت پول پیچیده‌تر از آن چیزی است که می‌گویند. قاچاقچی به شما می‌گوید که تا وقتی کد را به او نداده‌اید، او نمی‌تواند از دفتر حواله پول را بکشد. ولی اگر مهاجر تغییر نظر بدهد و یا با قاچاقبر خود اختلاف پیدا کند، دیگر نمی‌تواند پول سپرده‌شده به دفتر حواله را واپس بگیرد.»

«در اغلب موارد، قاچاقچیان با دفاتر حواله همدست هستند. علاوه بر این، اگر مهاجر پس از ده روز از مکان خود به قاچاقبر خبر ندهد، قاچاقبر در هر حال پول را از دفتر حواله می‌گیرد. قاچاقبری از خود من مبلغ دوهزار یورو را که به یک دفتر حواله سپرده بودم به همین شیوه گرفت. احساس می‌کردم که آن قاچاقبر دروغ می‌گوید و به همین دلیل می‌خواستم پولم را پس بگیرم، ولی فقط توانستم نیم آن ‌را به دست ‌آورم. »

یک نوع حواله دیگر نیز که توسط شهروندان بسیاری از کشورهای آفریقایی و عربی مورد استفاده قرار می گیرد وجود دارد.

این نوع حواله به طور عمده بر شبکه خانوادگی و دوستان متکی است. پول از لحاظ فیزیکی جابه‌جا می شود، اما از کانال‌های بانکی سنتی عبور نمی‌کند ــ یعنی از طریق انتقال بانکی یا سازمان های بین المللی انتقال پول (مانند وسترن یونیون) نمی‌گذرد.

دلیل اصلی استفاده از این نوع حواله جلوگیری از کمیسیون‌هایی است که بر بانک‌های سنتی و آژانس‌های انتقال پول وارد می‌شود. اما نوع دیگری از کمیسیون نیز وجود دارد که به طور مستقیم به دوستی که قرار است این کار را انجام دهد داده می‌شود. برای کسانی که از این گذاشتن پول در صرافی ها گذاشتن پول در صرافی ها سیستم استفاده می‌کنند، حواله راه حل خوبی است برای انتقال پول به مناطق دور افتاده یا مناطقی که قربانی جنگ هستند (به عنوان مثال جاهایی که در آن‌ها بانک‌ها ویران شده‌اند).

یک فرد مبلغی را به یک از دوستانش می‌سپارد. او پول را به شخصی در مقصد تعیین‌شده و با نرخ پایین تحویل می‌دهد. در این معامله فقط یک قرارداد لفظی بین آن‌ها وجود دارد.

دیلیپ راتا، کارشناس مهاجرت و انتقال پول در بانک جهانی، به محاجر نیوز می‌گوید :«ما می‌دانیم که حواله گاهی تنها راه انتقال پول به کشور‌های جنگ‌زده است. ما این سیستم را (که در اروپا و در بسیاری از گذاشتن پول در صرافی ها نقاط در دنیای غرب غیر قانونی است) تأیید نمی‌کنیم، ولی می دانیم که بسیاری از مردم از این سیستم استفاده می کنند[. ] برای مثال، حواله در کشورهای خلیج بسیار رایج است.»

تگ یا ممو در کیف پول چیست؟

احتمالا هنگام خرید ارز های دیجیتال اسم تگ یا memo به گوشتان خورده است.در این مقاله قصد داریم به معرفی memo ارز های مختلف بپردازیم.

قبل از هر چیز باید گفت که تمام ارزهای دیجیتال دارای چنین ویژگی نیستند و تنها برخی از آن‌ها دارای Tag هستند که نام آن در هرکدام از ارزهای دیجیتال دارای این ویژگی، متفاوت است اما ما در این مقاله گذاشتن پول در صرافی ها در حالت کلی به آن تگ (Tag) تراکنش می‌گوییم. همچنین Tag در هر کدام از این ارزهای دیجیتال می‌تواند کاربرد متفاوتی داشته باشد. اما کاربردهای عمومی آن‌ها یکسان است.

کاربرد Tag ها در تراکنش‌های عادی

Tag که در بسیاری از موارد نام آن Memo است، فضایی از تراکنش است که کاربر در هنگام گذاشتن پول در صرافی ها ایجاد تراکنش در کیف پول خود می‌تواند در آن پیغامی کوتاه بنویسد. این پیغام به عنوان جزئی از تراکنش برای همیشه بر روی بلاکچین ثبت خواهد شد. Memo یا همان تگ کاربردهای متفاوتی می‌تواند داشته باشد. مثلا ایجاد کننده تراکنش می‌تواند در قالب یادداشتی کوتاه، بنویسد که این تراکنش برای چه کاری انجام شده است، این کار می‌تواند حکم یادآور برای فرستنده را داشته باشد تا بعدا با دیدن آن تراکنش بداند آن را برای چه کاری خرج است. یا فرستنده می‌تواند نام خود را در این قسمت بنویسد تا گیرنده تراکنش با دیدن آن بداند که این تراکنش از سوی چه کسی فرستاده شده است یا اینکه مثلا فقط

حاوی یک پیام تشکر از سوی فرستنده، یک ایمیل، لینک و… باشد. بنابراین کاربردهای زیادی برای این فضای فراهم شده می‌توان متصور شد. البته در تمام این کوین‌ها همه این کاربردها امکان‌پذیر نیست مثلا در Destination Tag ریپل فقط می‌توان یک کد ۱۰ رقمی وارد کرد و نه چیز دیگر.

تعداد کاراکترهایی که در این فضا می توان نوشت در هر کدام از این کوین‌ها متفاوت است. اما معمولا به منظور زیاد نشدن حجم تراکنش و حجم کلی، حجم فضای Memo هم معمولا بسیار محدود است. در کل هم استفاده از فضای Memo برای تراکنش‌هایی که به مقصد کیف پول‌های شخصی انجام می‌گیرد، امری اختیاری است اما در برخی موارد مانند واریز (Deposit) به حساب اکثر صرافی‌ها و آدرس برخی شرکت‌های تجاری که از یکی از این ارزها به عنوان روش پرداخت استفاده می‌کنند، وارد کردن Tag مشخص شده توسط آن‌ها در تراکنش اجباری است که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.

کاربرد Tag ها در واریز به حساب صرافی ها و شرکت‌های تجاری

شاید بتوان گفت اصلی ترین کاربرد Memo و سایر Tag ها در ارزهای دیجیتالی که دارای این ویژگی هستند، ایجاد یک مکانیزم شناسایی و تمییز تراکنش‌های دریافتی در یک آدرس است. اکثر صرافی‌های کریپتویی مانند بایننس، برای این قبیل کوین‌ها تنها یک یا چند آدرس مشترک، برای تمام کاربران جهت واریز (Deposit) دارند و از Tag برای شناسایی و شارژ کردن موجودی حساب‌های کاربران استفاده می‌کنند. دلیل این امر هم آن است که برای ساخت هر اکانت ارزهایی مانند ریپل و استلار نیاز به یک حداقل موجودی است و برای صرافی‌ها ساخت چندین هزار گذاشتن پول در صرافی ها آدس متمایز برای هر نفر، توجیه اقتصادی ندارد.

صرافی‌ها جهت حل این مشکل برای هر حساب کاربری یک Tag یا یک Memo یا … منحصر به فرد ایجاد می‌کنند که در هنگام واریز کوین به صرافی، علاوه بر آدرس مربوط به آن کوین، به کاربر ارائه می شود. از آنجا که در اکثر صرافی‌ها این آدرس برای تمام کاربران مشترک است، از Tag مختص هر اکانت، که کاربر در هنگام انجام تراکنش به مقصد آدرس صرافی وارد می‌کند، جهت شارژ موجودی اکانت کاربر به اندازه مبلغ واریزی استفاده می‌کند. به همین دلیل در صورتی که کاربر Memo یا تگ ارائه شده توسط صرافی را در هنگام انجام تراکنش در کیف پول خود وارد نکند، مبلغ واریزی او توسط صرافی قابل شناسایی نخواهد بود و این امر می‌تواند منجر به از دست رفتن دارایی های کاربر شود!

Memo و سایر انواع تگ‌های نام برده شده، در شرکت‌ها و وبسایت های تجاری که روش پرداخت با یکی از این ارزهای دیجیتال دارند، می‌تواند برای شناسایی فرستنده و شارژ کردن اکانت مشتریان، همانند آنچه در مورد صرافی‌ها توضیح داده شد، کاربرد داشته باشند. در کل تمام سایت‌هایی که به Memo برای واریز وجه نیاز دارند، علاوه بر آدرس، یک Tag اختصاصی برای اکانت شما را هم در اختیارتان می‌گذارند که حتما باید به درستی در هنگام انجام تراکنش وارد شوند. مثلا صرافی بایننس در قسمت Deposit (واریز وجه) برای این ۶ ارز دیجیتال، قبل از نمایش آدرس و Tag یک هشدار مبنی بر لزوم استفاده از Tag علاوه بر آدرس می‌دهد.

آموزش گام به گام ترید در کیف پول سیف پال | احراز هویت بایننس در Safepal اجباری شد!

انتخاب یک کیف پول برای نگهداری ارزهای رمزنگاری شده وابسته به نیاز کاربران است. امنیت، پشتیبانی و تعامل با قرارداد های هوشمند از نکات کلیدی است که باید به آن توجه داشته باشید. همچنین در برخی از موارد کاربران می توانند از طریق کیف پول خود به صرافی های مختلفی برای ترید و یا تبادل دارایی های خود استفاده کنند. از این رو در این مقاله قصد داریم به آموزش ترید در کیف پول سیف پال که به عنوان والت رسمی صرافی بایننس شناخته می شود بپردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.

حساب صرافی بایننس در کیف پول Safepal

امروزه با توجه به سخت گیری هایی دولت ها و صرافی ها درباره تحریم های اعمال شده علیه کاربران ایرانی، فعالیت در پلتفرم های بین المللی معاملات رمز ارزها برای بسیاری از کاربران ایرانی چالش بر انگیز شده است.

در این میان صرافی بایننس به عنوان یکی از محبوب ترین صرافی های دیجیتال در میان کاربران و تریدرها ایرانی شناخته می شد که پس از اجباری شدن احراز هویت در آن، استفاده از این سرویس برای کاربران ایرانی تقریبا غیر ممکن شد.

معامله گران با استفاده از سرویس منحصر به فردی به نام “Binance Trading Dapp” در کیف پول سیف پال می توانند بدون نیاز به ورود به سایت بایننس اکانت جدیدی ایجاد کنند و به تبادل در این صرافی بپردازند.

الزامی شدن احراز هویت در بایننس کیف پول سیف پل

استفاده از این خدمات در کیف پول سیف پال تنها محدود به ترید در بایننس به صورت اسپات یا لحظه ای و بخش Saving پلتفرم بایننس است و انجام ترید در بازار فیوچرز یا مارجین امکان پذیر نمی باشد.

در بیانیه بایننس که اخیرا منتشر شده است 3 روز به کاربران فرصت داده شده است تا جهت ارسال مدارک و تکمیل روند احراز هویت خود اقدامات لازم را به عمل آورند. بنابراین کاربران ایرانی به منظور جلوگیری از بلوکه شدن دارایی تا تاریخ 22 اردیبهشت ماه 1401 میتوانند مدارک مورد نیاز را ارسال نمایند.

همچنین با توجه به تحریم های بین المللی کاربران ایرانی با مدارک شناسایی کشور ایران نمی توانند مراحل احراز هویت خود را تکمیل نمایند. بنابراین برای استفاده از خدمات بایننس در برنامه سیف پال باید با آی پی غیر ایرانی و هویت خارجی مراحل ثبت نام و وریفای حساب را انجام دهید.

کاربران از بخش ترید صرافی بایننس در کیف پول سیف پال کارمزد اضافی برای انجام معاملات خود پرداخت نمی کنند و مانند تمامی افراد در صورت ثبت سفارش تنها 0.1 درصد دریافت می شود.

⛔️ نکته ای که باید در نظر داشته باشید این است که موجودی کیف پول شما در واقع موجودی حساب بایننس شما نیست. بنابراین باید مقداری از موجودی مورد نظر خود را به حساب صرافی بایننس منتقل کنید تا بتواند شروع به ترید نمایید. به همین دلیل توجه داشته باشید که امکان بلوکه شدن دارایی شما ، هر چند کم، اما به قوت خود باقی است پس توصیه می شود از انتقال مبالغ بالا خودداری نمایید.

آموزش گام به گام ترید در سیف پال با اتصال به بایننس

زمان مورد نیاز: 7 دقیقه.

با توجه به ویژگی هایی که بیان کردیم استفاده از قابلیت ترید در سیف پال می گذاشتن پول در صرافی ها تواند جایگزین مناسبی برای ثبت نام در صرافی بایننس باشد.
پیش از هر چیز اولین قدم باید نسبت به دانلود کیف پول Safepal اقدام نمایید و سپس با ساخت کیف پول سیف پال یک حساب کاربری برای خود در این والت ایجاد نمایید.
سپس برای اتصال کیف پول سیف پال به صرافی گذاشتن پول در صرافی ها غیر متمرکز بایننس کافی است راهنمای گام به گام زیر را دنبال کنید.

ورود به کیف پول و بخش دی اپ ها

وارد برنامه کیف پول شوید و مانند تصویر زیر به قسمت “Dapp” مراجعه کنید و سپس صرافی غیر متمرکز بایننس را انتخاب کنید.

همانظور که مشاهده می کنید صفحه معاملات اسپات در این صرافی به شما نمایش داده می شود. برای ساخت اکانت در صرافی و ترید در کیف پول سیف پل بر روی گزینه “Wallet” کلیک کنید.

در این مرحله باید کیف پول سیف پال را برای اتصال به بایننس انتخاب کنید سپس با انتخاب گزینه “Agree” رمز عبور کیف پول را وارد نمایید.

همانطور که در تصویر مشاهده می کنید پس از وارد کردن پسورد امنیتی کیف پول SafePal با حساب بایننس جفت شده است.

به طور کلی برای انجام ترید در هر صرافی پس از ایجاد حساب، جهت شارژ آن باید اقدام نمایید. این فرایند برای ترید در سیف پال نیز به همین شکل است. برای شارژ اکانت بایننس کیف پول سیف پال باید به بخش “Wallet” مراجعه کنید و سپس گزینه “Deposit” به معنای واریز را انتخاب نمایید.

در این مرحله توکنی را که قصد دارید حساب خود در صرافی را با آن شارژ کنید انتخاب نمایید. در این آموزش ما رمز ارز BNB را انتخاب کرده ایم.
نکته: از آنجا که این مبلغ به حساب متمرکز بایننس واریز می شود در صورتی که کیف پول شما تگ یا ممو دارد حتما آن را وارد نمایید.
توجه داشته باشید که نیازی نیست همه موجودی کیف پول را به حساب معاملاتی انتقال دهید و توصیه می شود حداقل مقداری که نیاز دارید را به حساب بایننس واریز کنید.

برای شارژ حساب خود به دو روش می توانید اقدام کنید. شارژ حساب بایننس کیف پول سیف پال به صورت مستقیم و یا انتقال دارایی انجام می شود که به آموزش هر دو روش خواهیم پرداخت.
در روش اول فرض کنید کیف پول شما موجودی (BNB (bep-2 دارد. در این مرحله بر روی گزینه “Copy” کلیک کنید و در قسمت “Direct Deposit” گزینه “Select Wallet” را انتخاب نمایید و سپس با وارد کردن میزان ارز جهت تایید تراکنش اقدام کنید.

این روش در حالتی مورد استفاده قرار می گیرد که معامله گر موجودی BNB و یا سایر رمز ارزها را ندارد و تصمیم دارد آن را از کیف پول دیگری انتقال دهد. در نتیجه با کپی آدرس و یادداشت ممو انتقال ارز را انجام دهید تا به میزان دلخواه موجودی ارز برای انجام ترید در کیف پولتان داشته باشید.

در صفحه صرافی که از طریق کیف پول به آن دسترسی پیدا کرده اید مطابق تصویر زیر به بخش “Trade” مراجعه کنید و جفت ارز معاملاتی خود را انتخاب کنید. ( در این تصویر از BTC به عنوان مثال استفاده می شود.)

در این بخش برای ثبت سفارش و خرید بیت کوین وارد تب “Buy” شوید. میزان گذاشتن پول در صرافی ها دلخواه خرید را در بخش “Amount” وارد کنید و در نهایت بر روی گزینه “Buy BTC” کلیک کنید.

پس از ثبت درخواست میتوانید منتظر بمانید تا سفارشتان تایید و تکمیل شود. همچنین برای بررسی سابقه خرید و سفارشات باز می توانید به بخش “Order History” مراجعه کنید.

پس از تکمیل خرید اگر قصد دارید دارایی خود را به کیف پول سیف پال انتقال دهید باید مجدد به بخش “Wallet” مراجعه کنید و با انتخاب گزینه “Withdrawal” جهت برداشت ارز اقدام نمایید. در این آموزش از ارز BNB برای مثال استفاده می شود.

در این مرحله برای انتقال ارز به کیف پول باید آدرس کیف پول، میزان ارز و شبکه مورد نظر را انتخاب و وارد نمایید. از طرفی در صورتی که اطمینان دارید کیف پول دارای تگ یا ممو است آن را درج نمایید و در انتها بر روی گزینه “Withdrawal” کلیک کنید.
نکته: از آنجا که برخی توکن ها ممکن است در چندین بلاک چین صادر شوند، لطفا اطمینان حاصل کنید که در این مرحله شبکه را صحیح انتخاب کرده اید. در غیر این صورت ممکن است کل دارایی از بین برود.

پسورد امنیتی خود را وارد نمایید و گزینه تایید ارسال ارز “Submit” را انتخاب نمایید تا برداشت با موفقیت انجام شود.

پاسخ به سوالات متداول

بایننس ممکن است دسترسی آی پی ایران به کیف پول را محدود کند که در این صورت کاربران می توانند با استفاده از ابزارهای تغییر آی پی همچنان از این کیف پول استفاده نمایند. با این حال توصیه می شود در تمام مراحل استفاده از این کیف پول و یا ترید از آن حتما از وی پی ان و یا وی پی اس استفاده نمایید.

با توجه به این که حساب کاربران کیف پول در این صرافی فقط بر اساس کلید عمومی والت های آن ها ایجاد می شود و کاربران هیچ اطلاعاتی دیگری ارائه نمی دهند احتمال این کار بسیار کم است.

تعرفه کارمزد صرافی

ارسال پول به خارج دغدغه بسیاری از افراد است. موسسه سینا مفتخر است تا شما را در واریز انواع حوالجات ارزی به اقصی نقاط دنیا یاری کند.

حواله های ارزی

حواله ارزی، نقل و انتقال ارز از یک بانک یا مؤسسه مالی به تقاضای دارنده یک حساب بانکی، به یکی از بانک‌های کارگزار خود در خارج از کشور است و از آن موسسه می‌خواهد مبلغ حواله را به ذی‌نفع آن، پرداخت نماید. در واقع نقل و انتقال ارز از يك حساب به حساب ديگراز طريق سيستم بانكي، بين شعب يك بانك يا دو بانك مختلف را حوالجات ارزي مي گوييم. انواع حوالجات ارزي را مي توان به دو صورت كلي مشخص نمود. حواله های ارزی شامل دو گروه حواله های صادره و حواله های وارده هستند.

• حواله های ارزی صادره

حواله ارزی صادره عبارت است از نوعی دستور پرداخت که به موجب آن یک بانک به تقاضای مشتری خود به یکی از بانک های کارگزار خود در داخل و خارج از کشور صادر و از او می خواهد که وجه آن را به ذینفع حواله پرداخت نماید.

• حواله های ارزی وارده

حواله ارزی وارده دستور پرداختی است که از طرف کارگزاران (بانک های خارجی و داخلی) به یک بانک صادر می شود. سپس به شعبه مربوطه اعلام و امکان دریافت وجه توسط مشتری فراهم می گردد.

حواله های وارده بر حسب زمان واریز به حساب ارزی مورد نظر به چند دسته تقسیم می شوند.

حواله های که همانروز به حساب مشتری واریز می شوند

حواله هایی که در روزهای آتی به حساب مشتری واریز می شوند.

روش های پرداخت کارمزد ارزی

برعهده گیرنده (BEN): در صورتی پرداخت کارمزد بر عهده گیرنده باشد مبلغ کارمزد از اصل حواله کسر می شود

بر عهده فرستنده (Our): در صورتی پرداخت کارمزد بر عهده فرستنده باشد مبلغ کارمزد از اصل حواله کسر نمی شود و حواله به صورت خالص توسط گیرنده دریافت می شود.و فرستنده باید آن را به شکل نقدی و یا از محل حساب مشتری پرداخت نماید.

نحوه محاسبه کارمزد حواله

• نیم در هزار ـ حداقل 3 دلار یا معادل ریالی آن و حداکثر 50 دلار یا معادل ریالی
• یک در هزار ـ حداقل 3 دلار یا معادل ریالی آن و حداکثر 100 دلار یا معادل ریالی آن
• کارمزد عهده ذینفع حواله (BE):یک و نیم در هزار (حداقل 3 دلار یا معادل ریالی آن و حداکثر 150 دلار یا معادل ریالی آن)
• کارمزد عهده فرستنده حواله (OUR):یک و نیم در هزار + معادل ریالی 5 دلار + تکمیل فرم تعهدنامه (حداقل 8 دلار یا معادل ریالی آن و حداکثر 155 دلار یا معادل ریالی آن)

ضمناً چنانچه مشتری نزد شعبه دارای حساب باشد مبلغ 70 دلار و چنانچه دارای حساب نباشد مبلغ 120 دلار بابت کارمزد بانک واسطه به صورت علی‌الحساب از وی اخذ می‌گردد که متعاقباً تسویه خواهد شد.

هزینه سوئیفت به مبلغ 30.000 ریال جهت انواع حواله‌ها ثابت گذاشتن پول در صرافی ها می‌باشد. البته در صورت نیاز به بانک پوششی هزینه سوئیفت 60.000 ریال خواهد بود.

نحوه ابطال و اصلاح حواله‌ و محاسبه کارمزد آن

نحوه‌ ابطال حواله: ارایه تقاضای کتبی جهت ابطال حوله ارسالی توسط متقاضی حواله الزامی است. ضمناً استرداد وجه حواله منوط به دریافت تأییدیه ذینفع از طریق بانک کارگزار خواهد بود. بدیهی است در صورت عدم تأیید ذینفع حواله، عودت وجه حواله ارسالی غیر ممکن می‌باشد.

نحوه اصلاح حواله: ارایه تقاضای کتبی جهت اصلاح مورد اشتباه در حواله ارسالی و ذکر صحیح آن توسط متقاضی حواله الزامی می‌باشد.

کارمزد ابطال حواله وارده: مقطوع 25دلار و یا معادل ریالی آن

کارمزد ابطال حواله ارسالی: مقطوع 10 دلار و یا معادل ریالی آن

کارمزد اصلاح حواله ارسالی: مقطوع 5 دلار و یا معادل ریالی آن

هزینه خدمات حواله ارزی در صرافی

• حواله بیش از 10،000 (دلار/ یورو) شامل کارمزد بانکی 30 (دلار/ یورو) می باشد.
• حواله کمتر از 2،000 (دلار/ یورو) کارمزد بانکی شامل 120 (دلار/ یورو) می باشد.
• کارمزد بانکی حواله ای که از طریق بانک WESTERN UNION انجام می‏گیرد نسبت به مبلغ حواله متغیر می باشد.

موسسه سینا با سال ها سایقه فعالیت در زمینه حوالجات ارزی به اقصی نقاط دنیا می تواند شما را در انجام حوالجات ارزی همراهی کند. تمامی پزداخت ها در موسسه سینا در سریع ترین زمان ممکن طی ۲۴ تا ۷۲ ساعت توسط کارشناسان موسسه انجام می شوند و رسید بانکی در اختیار شما قرار می گیرد. برای دریافت اطلاعات بیشتر و مشاوره برای حوالجات ارزی با کارشناسان موسسه سینا تماس بگیرید تا در کمترین زمان و با کمترین هزینه به صورت صد در صد تضمینی در خواست شما انجام شود.

حداقل سرمایه تاسیس صرافی در ۱۴۰۰

دنیای‌اقتصاد : بانک مرکزی در بخشنامه‌ای اعلام کرده حداقل سرمایه برای تاسیس صرافی‌ها بیش از دو برابر خواهد شد. بر اساس این بخشنامه حداقل سرمایه برای تاسیس صرافی‌ها در شهرهای بزرگ ۲۵ میلیارد تومان و در شهرهای کوچک ۱۳ میلیارد تومان خواهد بود. این در حالی است که در دو سال گذشته رقم سرمایه موردنیاز در شهرهای بزرگ ۱۲ میلیارد تومان و در شهرهای کوچک ۶ میلیارد تومان بوده است، به این ترتیب حداقل سرمایه برای این منظور هم در شهرهای بزرگ و هم در شهرهای کوچک پس از دو سال بیش از دو برابر شده است. براساس این بخشنامه برای ایجاد شعبه توسط صرافی‌ها به حداقل ۷۰ درصد از سرمایه موردنیاز برای تاسیس صرافی‌ها نیاز است.

حداقل سرمایه، دو برابر قبل

حداقل سرمایه لازم برای تاسیس صرافی‌ها در بخشنامه جدید بانک مرکزی اعلام شد. براساس بخشنامه جدید بانک مرکزی، حداقل سرمایه به‌منظور تاسیس و فعالیت شرکت‌های صرافی وابسته به موسسات اعتباری و نیز شرکت‌های صرافی تضامنی در استان تهران و شهرهای بزرگ شامل اصفهان، ‌اهواز، تبریز، شیراز، کرج، مشهد، قم و ارومیه، 25 میلیارد تومان تعیین شده است. در سایر شهرهای کشور، حداقل مبلغ به‌منظور تاسیس صرافی‌ها 13 میلیارد تومان است. این در حالی است که در سال 98 حداقل مبلغ به‌منظور تاسیس صرافی در شهرهای بزرگ 12 میلیارد تومان بوده که نشان از رشد بیش از 100 درصدی آن دارد. همچنین در سال 98 برای سایر شهرها حداقل سرمایه موردنیاز به این منظور 6 میلیارد تومان بوده که این رقم نیز رشد بیش از 100 درصدی را نشان می‌دهد. در سال 1393 نیز بخشنامه دیگری مربوط به تاسیس صرافی‌ها منتشر شده بود که حداقل سرمایه را برای شهرهای بزرگ 4 میلیارد تومان و حداقل سرمایه را برای شهرهای کوچک 2 میلیارد تومان اعلام کرده بود. به این ترتیب در 10 سال گذشته بانک مرکزی 3 بار دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها را تغییر داده است.

براساس تبصره یک ماده 10 این بخشنامه بانک مرکزی می‌تواند نسبت به تغییر حداقل سرمایه موضوع این ماده حسب شرایط و اقتضائات از جمله نرخ تورم اقدام کند. همچنین در این بخشنامه تصریح شده است که حداقل ٧٠ درصد از سرمایه صرافی وابسته به موسسه اعتباری، همواره باید به‌طور مستقیم متعلق به موسسه اعتباری ذیربط باشد. مابقی سرمایه صرافی‌های مزبور حسب مورد باید متعلق به اشخاص حقوقی زیرمجموعه موسسه اعتباری باشد. بخش دیگری از بخشنامه مربوط به صرافی ها به ایجاد شعب و باجه‌ها توسط شرکت‌های صرافی اشاره کرده است. براساس این بخشنامه، تاسیس شعبه توسط شرکت‌های صرافی وابسته به موسسات اعتباری در صورت تامین سرمایه برای تاسیس هر شعبه به میزان 75 درصد حداقل سرمایه موردنیاز برای تاسیس صرافی براساس محل استقرار شعبه، دارا بودن حداقل پنج سال سابقه فعالیت مجاز، تایید عملکرد صرافی توسط بانک مرکزی و با کسب مجوز از بانک مرکزی ممکن خواهد بود. علاوه‌بر این، ایجاد باجه توسط شرکت‌های صرافی وابسته به موسسات اعتباری صرفا برای انجام عملیات خرید و فروش نقدی ارز به صورت موقت منوط به کسب موافقت بانک مرکزی، پیش‌بینی شده است. از دیگر اهم احکام مقرر در دستورالعمل مذکور آن‌که از ‌این ‌پس تصدی سمت مدیرعامل در شرکت صرافی و تمدید دوره مسوولیت وی منوط به أخذ تایید‌یه صلاحیت از بانک مرکزی است.

در بخش دیگری از این بخشنامه عنوان شده است انجام هرگونه عملیات صرافی در بسترهای معاملاتی برخط داخلی و استفاده از رمزارزهای استخراج شده داخلی برای واردات، صرفا براساس ضوابط ابلاغی بانک مرکزی امکان‌پذیر است و اعطای هرگونه تسهیلات توسط موسسات اعتباری به شرکت صرافی ممنوع است. همچنین براساس این بخشنامه، آن دسته از صرافی‌های موجود که مدت اعتبار اجازه‌نامه فعالیت آنها بعد از تا‌ریخ ابلاغ این بخشنامه منقضی می‌شود، حداکثر ظرف دو سال مهلت دارند شرایط خود را با مفاد دستورالعمل جدید تطبیق دهند.

الزام به اقدامات شفاف و قانونی

در بخشی از آیین‌نامه ابلاغی (ماده 19) تمامی صرافی‌ها موظف شده‌اند که مواردی از قبیل اجازه‌نامه فعالیت، نرخ‌های خرید و فروش ارزها و مسکوک گرانبهای ضرب شده توسط بانک مرکزی و سایر اطلاعاتی که توسط بانک مرکزی اعلام خواهد شد را در محل صرافی به طور واضح در معرض دید عموم قرار داده و همچنین در صورت برخورداری از تا‌رنما، در تا‌رنمای خود نیز درج کنند. در ماده 23 این بخشنامه، هرگونه عملیات صرافی در بسترهای معاملات برخط داخلی و همچنین استفاده از رمزارزهای استخراج شده داخلی برای واردات صرفا براساس ضوابط ابلاغی بانک مرکزی مجاز دانسته شده است.

براساس مصوبه هیات دولت تنها رمزارزهای استخراجی در داخل کشور طبق ضوابط می‌توانند مورد استفاده قرار گیرند و از این رو معامله‌ دیگر رمزارزها مجاز نیست. براساس گزارش‌های بانک مرکزی تنها صرافی‌های مجاز و بانک‌ها می‌توانند در چارچوب ضوابط یاد شده نسبت به انجام پرداخت‌های ارزی بابت واردات از طریق رمزارزهای استخراج شده در داخل کشور اقدام کنند اما معامله و خرید فروش رمزارزهای دیگر مجاز نیست. همچنین در ماده 27 این آیین‌نامه آمده است: «وضعیت بازار باز ارزی (تفاوت خرید و فروش ارز) صرافی در هر لحظه نباید بیشتر از «حد مجاز» تعیین شده توسط بانک مرکزی بر مبنای ضرایبی از سرمایه ثبتی صرافی و فروش سالانه صرافی در سامانه ارزی اعلامی توسط بانک مرکزی باشد (ضرایب سرمایه ثبتی و فروش توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود).»

ضوابط تاسیس و انحلال صرافی‌ها

در دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها، 11 شرط تعیین شده که لازم است شخص متقاضی در صورت برخوردار بودن، مدارک و اطلاعات را در قالب فرم‌های اعلامی بانک مرکزی به این بانک ارائه کند: «دارا بودن تا‌بعیت ایران و سکونت در ایران، پیرو دین اسلام یا یکی از اقلیت‌های دینی مصرح در قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران باشد، داشتن صلاحیت فردی، نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سوءاثرشده در شبکه بانکی، نداشتن بدهی غیر‌مجاز به موسسات اعتباری، تعیین‌تکلیف بدهی قطعی مالیاتی، شفاف بودن آورده آنها از نظر منشأ، نداشتن سمت مدیرعامل، عدم‌عضویت در هیات‌مدیره و همچنین نداشتن همزمان سهم یا سهم‌الشرکه در سایر صرافی‌ها، نداشتن همزمان سمت مدیرعامل و عدم‌عضویت در هیات‌مدیره موسسه اعتباری، عدم‌عضویت در هیات‌مدیره، نداشتن سمت مدیرعامل و نداشتن سهم یا سهم‌الشرکه در صرافی‌هایی که طی دو سال قبل از تا‌ریخ ارائه درخواست توسط متقاضی اجازه‌نامه فعالیت آنها توسط بانک مرکزی ابطال‌شده‌ و عدم ‌سلب صلاحیت متقاضی در صورت دارا بودن سمت عضویت در هیات‌مدیره یا مدیرعامل در سایر صرافی‌ها طی دو سال قبل از تا‌ریخ ارائه درخواست توسط وی.»

همچنین در دستورالعمل مذکور شروط لازم برای تحقق فرآیند انحلال صرافی نیز ذکر شده است. بر این اساس در صورت تحقق هر یک از 8 مورد زیر فرآیند انحلال صرافی به مورد اجرا گذاشته می‌شود: «ابطال اجازه‌نامه‌های تاسیس و فعالیت از سوی بانک مرکزی، در صورت سپری شدن 6 ماه از انقضای مدت اعتبار اجازه‌نامه فعالیت و عدم‌موافقت بانک مرکزی با تمدید آن، درصورت عدم‌دریافت اجازه‌نامه فعالیت از بانک مرکزی پس از طی مهلت‌های مقرر، در صورت صدور حکم قطعی ورشکستگی صرافی، در صورت ورشکستگی یکی از شرکا در صرافی‌های تضامنی، در صورت تراضی تمام شرکا در صرافی‌های تضامنی مطابق مفاد اساسنامه و با تایید بانک مرکزی، صدور حکم انحلال توسط دادگاه، در صورت فوت یا مهجوریت یکی از شرکا در صرافی‌های تضامنی.»