معایب سرمایه گذاری در طلا

مزایا و معایب سرمایه گذاری در بازار مسکن

سرمایه گذاری در تمام بازار‌ها جنبه‌های مثبت و منفی زیادی دارد؛ بازار مسکن نیز از این قاعده مستثنی نیست.

سرمایه گذاری در حوزه املاک و مستغلات از گذشته تا کنون یکی از حوزه های محبوب سرمایه گذاری بوده است. سرمایه گذاری در تمام بازارها جنبه های مثبت و منفی زیادی دارد؛ بازار مسکن نیز از این قاعده مستثنی نیست، در ادامه به بررسی این مزایا خواهیم پرداخت.

۱) کسب درآمد با اجاره بها

مسکن یک نوع دارایی است که می‌توانید از آن کسب درآمد کنید. نرخ اجاره بها واحد‌های مسکونی در چند سال اخیر جهش قابل‌توجهی را به خود دیده است. شما می‌توانید از آن به عنوان یک منبع درآمد پایدار استفاده کنید.

۲) کسب درآمد از پول رهن

یکی دیگر از مزایای خرید ملک استفاده از پول رهن آن به عنوان یک منبع درآمد است. بدین صورت که بسیاری از صاحبان املاک از طریق سرمایه‌گذاری پول رهن ملک در یک بازار دیگر، کسب درآمد می‌کنند.

۳) کسب سود ناشی از تورم

قطعا یکی از دلایل اصلی سرمایه‌گذاری در هر حوزه‌ای، کسب سود از طریق افزایش تورم در آن حوزه خاص است. هر حوزه‌ای تورم خاص خود را داشته که بی‌ارتباط به شرایط کلی اقتصاد کشور نیست. شما می‌توانید بستگی به تورم بخش مسکن و شرایط اقتصادی کشور، از سود سرمایه‌گذاری در ملک برخوردار شوید.

۴) عدم نیاز به دانش تخصصی

اکثر بازار‌ها از جمله بورس و فرابورس نیاز به دانش تخصصی جهت سرمایه‌گذاری دارند. این چالش در حوزه مسکن کمتر وجود دارد. هر چند که نباید بدون داشتن اطلاعات کافی نیز بی‌گذار به آب زد. با این حال، سرمایه‌گذاری در ملک نیاز به دانش علمی و آکادمیک خاصی ندارد.

۵) افزایش قیمت با نوسازی مسکن

یکی دیگر از مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن، کسب سود از طریق نوسازی مسکن است. به عنوان مثال، شما می‌توانید واحد مسکونی یک طبقه خود را نوسازی کرده و به یک واحد چند طبقه تبدیل کنید.

۶) لذت صاحبخانه شدن

واقعیت آن است که داشتن خانه یک نوع امنیت روانی خاصی را برای سرمایه‌گذار به ارمغان خواهد آورد. امنیتی که در خرید دلار، طلا یا سرمایه‌گذاری در بورس وجود ندارد. حتی بسیاری از افراد با هدف خرید خانه؛ به دنبال کسب سود در سایر بازار‌های موازی هستند.

۷) تغییر کاربری

از جمله دیگر مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن می‌توان به تغییر کاربری آن‌ها و استفاده از مزایای احتمالی در این خصوص اشاره کرد. تغییر کاربری معمولا می‌تواند منجر به افزایش قیمت ملک یا استفاده بهتر از آن شود. البته این کار چالش‌های خاص خود را نیز خواهد داشت.

۸) ریسک کمتر

فعالیت در سایر بازار‌های موازی مسکن ریسک بسیار بالایی را به سرمایه‌گذاران منتقل می‌کند. به عنوان مثال، ممکن است قیمت ارز یا قیمت طلا در یک بازه زمانی کوتاه به میزان قابل توجهی نوسان داشته باشد. این در حالی است که دامنه نوسانات در بازار مسکن بسیار کمتر و با شیب ملایم است.

۹) استفاده از تسهیلات مسکن

قرار نیست شما برای خرید دلار، طلا یا سهام، تسهیلات خاصی دریافت کنید. این در حالی است که این مسئله به روش‌های مختلف برای خرید خانه در نظر گرفته شده که می‌توان آن را یکی از بهترین مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن نام برد. تسهیلات بانک مسکن و طرح‌های حمایتی دیگر از جمله آن‌ها هستند.

۱۰) تنوع در سرمایه‌گذاری

در این نوع از سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند به روش‌های مختلف از جمله خرید زمین، خرید آپارتمان، خرید ملک قدیمی، خرید مسکن مهر، خرید ملک اداری، خرید ملک تجاری و موارد دیگر برای سرمایه‌گذاری اقدام کند. این در حالی است که به عنوان مثال، در برخی بازار‌ها از جمله بازار ارز این تنوع وجود ندارد.

همچنین سرمایه‌گذاری در مسکن معایبی نیز دارد که در ادامه به بررسی آن ها پرداختیم. همان طور که بعضی دلایل شما را برای سرمایه‌گذاری در ملک و املاک ترغیب می‌کند، دلایلی نیز وجود دارند که ممکن است شما را از این کار منصرف کنند. البته ممکن است معایب سرمایه‌گذاری در مسکن برای هر دسته از سرمایه‌گذاران متفاوت باشد.

در واقع ممکن است برخی از معایب سرمایه‌گذاری در مسکن برای یک سرمایه‌گذار مهم تلقی شود و برای دیگران چندان اهمیتی نداشته باشد. در ادامه به مهم‌ترین معایب اشاره کردیم:

۱) نیاز به نقدینگی بالا

یکی از مهم‌ترین دلایلی که ممکن است سرمایه‌گذار را از سرمایه‌گذاری در این حوزه منصرف کند، نیاز به داشتن نقدینگی بالا است. چرا که شما با پول‌های به اصطلاح خرد چندان نمی‌توانید به فکر خرید خانه باشید. البته که برای این دسته از سرمایه‌گذاران نیز راه‌حل‌هایی وجود دارد.

۲) هزینه استهلاک

از دیگر معایب سرمایه‌گذاری در مسکن می‌توان به هزینه نگهداری و استهلاک آن اشاره کرد. با این حال، می‌توان خانه‌ای را خریداری کرد که قدمت چندانی نداشته باشد. ضمن آنکه بهتر است به هنگام خرید خانه به این نکته توجه داشته باشیم که به تعمیرات اساسی نیاز نداشته باشد.

۳) هزینه‌ها و پیگیری‌های اداری

خرید خانه برخلاف سرمایه‌گذاری در طلا یا اوراق بهادار، نیاز به انجام برخی کار‌های اداری و هزینه‌های مربوطه دارد. برخی از واحد‌های مسکونی یا تجاری دارای ایرادات اساسی در ثبت سند یا مسائل حقوقی مرتبط دارند. ضمن آنکه برخی از هزینه‌ها از قبیل هزینه عوارض را نیز باید برای آن‌ها در نظر گرفت.

۴) نقدشوندگی پایین

اگر فردی در بازار طلا سرمایه‌گذاری کرده باشد، به راحتی می‌تواند آن را طی یک روز نقد کند. اما این مسئله در خصوص سرمایه‌گذاری در ملک صدق نمی‌کند و معمولا فرایند زمان‌بری خواهد بود که بستگی به میزان تقاضا یا عوامل دیگر دارد.

۵) سود پایین‌تر از بازار‌های موازی

وضعیت بازدهی بازار مسکن در دهه‌های اخیر نشان می‌دهد که این بازار نسبت به برخی بازار‌های موازی دیگر سود به مراتب کمتری را عاید سرمایه‌گذاران کرده است. از جمله این بازار‌ها می‌توان به بازار سهام یا طلا اشاره کرد. این مسئله را می‌توان یکی از مهم‌ترین معایب سرمایه‌گذاری در مسکن نام برد.

۶) افزایش سن بنا

از جمله دیگر معایب سرمایه‌گذاری در مسکن را می‌توان در افزایش سن بنا و کاهش کارایی آن دانست. معمولا اگر سن بنا از حدی فراتر رود موجب افت قیمت آن خواهد شد؛ بنابراین بهتر است بر روی ملکی سرمایه‌گذاری کنید که سن چندانی نداشته باشد.

۷)قدیمی شدن نقشه‌ها و مدل‌ها

نمای بیرونی خانه‌ها، سبک طراحی نمای داخلی و سایر موارد دیگر معمولا هر چند وقت یکبار دچار تغییر شده و مدل‌های به روزتر جایگزین مدل‌های قدیمی می‌شوند؛ بنابراین طبیعی معایب سرمایه گذاری در طلا است که با گذر زمان، ارزش طرح‌ها و سبک‌های قدیمی نیز کم شود.

۸) ریسک بلایای طبیعی

معمولا اکثر دارایی‌ها ریسک خاص خود را دارند. به عنوان مثال، ریسک سرقت برای طلا و دلار بسیار بالا است. این ریسک در خصوص مسکن چندان صدق نمی‌کند. اما ریسک‌های دیگری از قبیل آتش‌سوزی، سیل، زلزله و امثال آن‌ها وجود دارند که نباید آن ها را نادیده گرفت.

مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌ها، به عنوان پرکاربردترین روش سرمایه‌گذاری در بازار بورس شناخته می‌شوند. مهم‌ترین دلیل این امر، تنوع بالا در ترکیب دارایی و استراتژی متفاوت صندوق‌ها است که امکان سرمایه‌گذاری برای انواع تیپ شخصیتی را فراهم می‌کند.

همه افراد اعم از خطرپذیر یا خطرگریز، با سرمایه اولیه زیاد یا کم، افراد متمایل به دریافت سود ثابت و حتی معامله‌گران حرفه‌ای بازار، می‌توانند صندوق مطابق با اولویت‌های خود را پیدا کنند. در ادامه این مطلب، ساختار، ویژگی‌ها، انواع، مزایا و معایب صندوق‌های سرمایه گذاری را بررسی می‌کنیم.

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس، دو روش مستقیم و غیر مستقیم وجود دارد. در روش مستقیم، سرمایه‌گذار شخصا وارد معامله می‌شود اما در روش غیر مستقیم، یک واسطه بین «سرمایه‌گذار» و «بازار سرمایه» وجود دارد که در قبال دریافت کارمزد، مسئولیت مدیریت دارایی را بر عهده می‌گیرد.

‌واسطه‌‌ها در حقیقت مجموعه‌ای متشکل از مشاوران، معامله‌گران خبره و کارشناسان بورسی هستند که در قالب «شرکت سبدگردان» یا «صندوق سرمایه‌گذاری» به فعالیت می‌پردازند.

• سبدگردانی اختصاصی، معمولا مخصوص سرمایه‌گذارانی با دارایی هنگفت است. در این روش، شرکت سبدگردان وظیفه تشکیل سبد دارایی مطابق با اولویت‌ها و تیپ شخصیتی فرد و مدیریت آن را بر عهده دارد و سرمایه‌گذار از سود بازار منتفع می‌شود.
• صندوق‌ نوعی نهاد مالی است که با تجمیع دارایی افراد، به سرمایه‌گذاری‌ در زمینه‌های مختلف می‌پردازد و در نهایت هر فرد به نسبت مقدار سرمایه‌گذاری، از سود بهره‌مند می‌شود. مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری، وابسته به انتخاب افرد است. بنابراین در قدم اول باید با انواع صندوق و نحوه فعالیت هر کدام آشنا شویم.

امنیت صندوق های سرمایه گذاری

برای بررسی امنیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ابتدا باید تفاوت «صندوق» و «صندوق سرمایه گذاری» را درک کنیم. صندوق‌ها انواع مختلفی دارند که توسط اشخاص، نهادها، سازمان‌ها و… با هدفی خاص تاسیس می‌شوند و در سطح داخلی یا جهانی به فعالیت می‌پردازند. صندوق بازنشستگی، صندوق فرهنگیان و صندوق بین‌المللی پول، نمونه‌ای از این صندوق‌ها هستند.

اما واژه «سرمایه‌گذاری» در نام صندوق، نوع فعالیت آن را مشخص می‌کند و هدف ما بررسی امنیت «صندوق های سرمایه گذاری» است. البته در بیشتر مقالات، گفتگوها، متون و… واژه «صندوق» به تنهایی به کار می‌رود اما در سایت رسمی صندوق‌ها، عبارت «صندوق‌های سرمایه‌گذاری …» به صورت کامل درج می‌شود.

صندوق‌های سرمایه‌گذای توسط شرکت‌های کارگزاری یا نهادهای مالی مورد تایید سازمان بورس تاسیس می‌شوند. برای تاسیس هر صندوق، دریافت مجوز از سازمان بورس الزامی است. تمام صندوق‌ها تحت نظارت مستقیم این سازمان به فعالیت می‌پردازند.

تمام صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای یک سایت رسمی هستند که نام کامل، نوع، نحوه خرید و فروش واحدها، ارکان، موسس، مجوزها، امیدنامه، اساسنامه، بازده در دوره‌های قبلی، نحوه پرداخت سود و مابقی جزئیات صندوق در آن درج می‌شود.

بنابراین امنیت صندوق ‌های سرمایه گذاری، از طرف سازمان بورس و به واسطه صدور مجوز برای صندوق، موسس صندوق و تایید آن‌ها در سایت‌های رسمی سازمان، تضمین می‌شود. برای بررسی اطلاعات کارگزاران و مابقی موسس‌‌ها، سایت رسمی بورس به آدرس seo.ir و برای بررسی اطلاعات صندوق‌ها، سامانه فیپیران (مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران) به آدرس fipiran.com معتبرترین مراجع هستند. شفافیت، به‌روزرسانی مرتب و دسترسی آسان به همه اطلاعات در این سایت‌ها، یکی از بزرگترین مزایای صندوق های سرمایه گذاری است.

صندوق های سرمایه گذاری چطور کار می کنند؟

در تصویر زیر خلاصه‌ای از بخش‌‌های قبلی، شامل: جایگاه صندوق‌های سرمایه‌گذاری‌، کارگزاران بورس، نهادهای مالی، سامانه‌های معاملاتی و نحوه نظارت سازمان بورس بر عملکرد بخش‌ها و اجزای مختلف بازار سرمایه را مشاهده می‌کنیم اما مسیر بین سرمایه‌گذاران، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و بازار سرمایه همچنان مبهم است. در ادامه وارد این مسیر می‌شویم و به مهم‌ترین سوالات کاربران یعنی: «صندوق‌های سرمایه گذاری چطور کار می کنند؟»، «انواع صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟»، «سود و ریسک صندوق ها چگونه است؟» و «مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری چیست؟» پاسخ می‌دهیم.

متولیان صندوق‌های سرمایه‌گذاری، از طریق جمع‌آوری سرمایه‌های خرد و کلان افراد، منابع مالی صندوق را تامین می‌کنند. این منابع صرف خرید سهام کم‌ریسک، پرریسک، دارایی‌های طلا محور، سپرده بانکی، اوراق مشارکت و… می‌شود، که اصطلاحا به آن سبد دارایی یا پرتفوی صندوق می‌گوییم. البته نسبت دارایی‌ها در انواع صندوق متفاوت است، در همه صندوق‌ها تمام دارایی‌ها وجود ندارد و نوع و مقدار دارایی بر اساس قانون خاصی تعیین می‌شود.

در تصویر زیر غالب منابع صندوق، صرف خرید سهام پرریسک و پر سود، کم‌ریسک با سود پایین‌تر و… شده است. و همانطور که در بخش دوم تصویر مشاهده می‌کنید، کل این دارایی به واحدهایی با ارزش و وزن برابر تقسیم می‌شود. یعنی در تمام واحدها سهام، پرریسک، کم ریسک و… به یک اندازه وجود دارد و ارزش ریالی واحدها نیز برابر است. به عنوان مثال در تصویر زیر ارزش کل دارایی ۱۰۰ میلیارد تومان و ارزش هر واحد ۱۰۰۰ تومان است.

پس اگر مبلغ سرمایه‌گذاری یک فرد در این زمان ۵۰ هزار تومان باشد، ۵۰ واحد از صندوق متعلق به او است و فرد دیگری با سرمایه‌گذاری به مبلغ ۵۰۰ هزار تومان، ۵۰۰ واحد صندوق را خریدارای کرده است. این مدل تقسیم دارایی جزو مهم‌ترین قوانین و از بزرگترین مزایای صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.

اگر سوال «صندوق‌های سرمایه گذاری چطور کار می کنند؟» را به سه قسمت تقسیم کنیم، تا اینجا پاسخ قسمت اول یعنی «چگونگی تامین منابع و تقسیم آن بین دارایی‌های مختلف » متوجه شده‌ایم. حال به دو بخش بعدی یعنی «نحوه خرید واحدهای صندوق توسط» و «سود صندوق های سرمایه گذاری» می‌پردازیم و در ادامه، مزایا و معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم.

انواع صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر اساس ترکیب دارایی و روش انجام معاملات، به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. از آن جایی که بررسی همه انواع صندوق های سرمایه گذاری، کاری زمان‌بر و بسیار پیچیده است، در ادامه با چهار صندوق مهم و پرطرفدار در ایران آشنا می‌شویم.

صندوق در سهام (صندوق سهامی)

بخش عمده دارایی این صندوق در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌شود. ریسک این سرمایه‌گذاری کمی بالا و سود آن قابل توجه است. در هر صندوق وظیفه تقسیم سرمایه و هدایت آن در مسیر استراتژی‌های معین، بر عهده متولیان صندوق یعنی مدیر، تحلیل‌گران، کارشناسان، بازارگردان و… است.

صندوق درآمد ثابت

برعکس نوع قبلی، عمده دارایی این صندوق در ابزارهای درآمد ثابت مثل سپرده‌گذاری بانک، اوراق مشارکت، اسناد خزانه و… حدود ۵ تا ۱۰ درصد هم در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌شود. ریسک صندوق‌های درآمد ثابت تقریبا برابر صفر و سود هم کمی از سود سپرده‌های بانکی بیشتر است. اغلب صندوق‌ های درآمد ثابت، سود تقریبا ثابتی را به صورت دوره‌ای (ماهانه، سه‌ماه یا…) به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. بنابراین ریسک پایین و سود دوره‌ای از مزایای صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت است.

صندوق مختلط

این صندوق، شرایطی بین دو صندوق قبلی دارد و منابع خود را به صورت مختلط و با نسبت‌های تقریبا برابر در سهام شرکت‌های بورسی و ابزارهای درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری می‌کند. سود و ریسک آن هم بسته به شرایط بازار، معایب سرمایه گذاری در طلا استراتژی صندوق، تحلیل‌گران، کارشناسان و تصمیمات مدیر متغیر است.

صندوق طلا

قسمت عمده دارایی این صندوق در دارایی‌هایی طلا محور مثل: اوراق سپرده طلا، گواهی سپرده کالایی سکه و اوراق مشتقه مبتنی بر سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌شود. بنابراین رشد و افول (سود و ریسک) صندوق، تا حد زیادی وابسته به بازار داخلی طلا و قیمت جهانی آن است. از مهم‌ترین مزایای صندوق طلا می‌توان به حذف ریسک سرقت اشاره کرد.‌

سود صندوق های سرمایه ‌گذاری، بسته به نوع صندوق، نحوه مدیریت و استراتژی آن‌ها متفاوت است. برای انتخاب «نوع» صندوق، باید اولویت‌ها و ویژگی‌های فردی خود را با ویژگی صندوق مطابقت بدهیم. مثلا برای فردی با ریسک‌پذیری بالا و اولویت نقدشوندگی، صندوق سهامی گزینه مناسب است و برای فردی با ریسک‌پذیری بالا و علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری بلندمدت، صندوق با درآمد ثابت انتخابی معقول به حساب می‌آید.

از طرفی، بخشی از سود صندوق های سرمایه گذاری، به «نحوه مدیریت و استراتژی صندوق» وابسته است. مثلا فردی «صندوق سهامی» را انتخاب می‌کند و در بازار بیش از ۲۰ صندوق سهامی فعال وجود دارد. این فرد برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری سهامی، باید به سایت صندوق مراجعه و سابقه فعالیت موسس صندوق و کارگزار، اساسنامه، امیدنامه، سابقه صندوق، مقدار رشد واحدها، مقدار سودسازی در دوره‌های قبلی و قیمت هر واحد در زمان خرید را بررسی و گزینه مناسب را انتخاب کند.

از بین تمام مزایا و معایب صندوق‌های سرمایه گذاری، «عدم دخالت فرد در استراتژی مدیریت صندوق»، معایب سرمایه گذاری در طلا معایب سرمایه گذاری در طلا مهم‌ترین ضعف به حساب می‌آید. بنابراین بررسی دقیق موارد بالا، قبل از انتخاب و خرید واحدها اهمیت زیادی دارد. حتی می‌توان ادعا کرد که سود صندوق های سرمایه گذاری، بیش از «نوع صندوق» به «نحوه مدیریت و کارشناسان آن» وابسته است.

نحوه خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری

خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری، در واقع به معنی خرید و فروش واحدها یا یونیت‌های صندوق است که به یکی از روش‌های زیر انجام می‌شود:

قابل معامله در بورس (ETF)

صندوق علاوه بر «نام»، یک «نماد» دارد. مثلا نماد «آگاس» متعلق به صندوق سهامی «هستی بخش آگاه» است و سرمایه‌گذاران با جست‌وجوی نماد «آگاس» در سامانه‌های معاملاتی، می‌توانند به خرید و فروش واحدها بپردازند. در واقع معاملات واحدهای صندوق‌ ETF به معاملات سهام شرکت‌های بورسی شباهت دارد. زیرا شما می‌توانید در هر زمانی واحدهای خود را فروخته و از سود بهره‌مند شوید، در زمان مد نظر سفارش خرید ثبت کنید و همچنین میزان عرضه و تقاضا تاثیر زیادی در نوسان قیمت واحدهای صندوق سهامی دارد.

مبتنی بر صدور و ابطال

خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر صدور و ابطال، در برخی صندوق‌ها با مراجعه حضوری و در بیشتر آنها از طریق مراجعه به سایت و استفاده از پنل معاملاتی مخصوص انجام می‌شود

نکات:

1. روش معاملات واحدها، حتما در سایت صندوق درج می‌شود.
2. نحوه خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری، ارتباطی به نوع آن (سهامی، درآمد ثابت، مختلط یا …) ندارد. ممکن است یک صندوق درآمد ثابت، صدور و ابطالی باشد و صندوق درآمد ثابت دیگری، روش ETF (قابل معامله در بورس) را برای انجام معاملات انتخاب کند.
3. حتما در سایت صندوق، جزئیات خرید و فروش واحدها، مثلا حداقل فاصله زمانی بین خرید تا فروش و… را چک کنید. این جزئیات بر اساس اولویت شما، می‌تواند جزو مزایا یا معایب صندوق سرمایه گذاری به شمار آید.

مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری

از ابتدای مقاله تاکنون، چندین بار معایب سرمایه گذاری در طلا به مزایای صندوق های سرمایه گذاری اشاره کردیم. حال قصد داریم مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری را دقیق‌تر بررسی کنیم.

مزایای صندوق های سرمایه گذاری

• امنیت بالای صندوق های سرمایه گذاری و نظارت سازمان بورس اولین مزیت صندوق‌ها است.
• کاهش ریسک سرمایه گذاری دومین مزیت مهم به حساب می‌آید. معامله‌گران حرفه‌ای بورس، معمولا بخشی از دارایی خود را در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند. تقسیم دارایی موجب کنترل ریسک و انتخاب صندوق‌ برای این کار، باعث کاهش ریسک سرمایه‌ گذاری می‌شود.
• صندوق‌های سرمایه‌گذاری تنوع بسیار زیادی دارند و هر فرد بنا برای تیپ شخصیتی و اولویت‌های‌ خود، می‌تواند گزینه مناسب را پیدا کند.
• یکی دیگر از مزایای صندوق های سرمایه گذاری، عدم محدودیت برای انتخاب چند صندوق متفاوت است. بیشتر افراد ناآشنا با بازارهای مالی، برای تقسیم دارایی و کنترل ریسک دچار مشکل می‌شوند. اما با تقسیم سرمایه بین انواع صندوق سهامی، طلا و… به راحتی می‌توان این کار را انجام داد.
• نقدشونگی صندوق های سرمایه گذاری بسیار بالا است و برای خرید و فروش واحدها، نیاز به دانش تخصصی، تخمین زمان مناسب و… نیست.
• صندوق های سرمایه گذاری راه ورود سرمایه‌های خرد به بازار طلا، مسکن، بورس و… هستند. اگرچه برای فعالیت مستقیم در بازار بورس نیازی به سرمایه کلان نداریم اما در بازاری مثل مسکن، نیاز به سرمایه هنگفت و نقدشوندگی پایین موانع اصلی هستند که با سرمایه‌گذاری در صندوق زمین و ساختمان این موانع حذف می‌شوند.
معایب سرمایه گذاری در طلا
• حذف ریسک‌ سرقت (مثلا در طلا)، ریسک کلاه‌برداری در قراردادهای ملک، مسکن و… هم جزو مزایای مهم صندوق های سرمایه گذاری است.
• سرمایه گذاری در صندوق، موجب صرفه‌جویی در زمان و هزینه می‌شود. یادگیری مهارت‌های بورسی و تکنیک‌های معامله‌گری نیاز به صرف زمان و هزینه دارد و حتی در صورت برخورداری از دانش لازم، حضور روزانه در بازار یکی از چالش‌های افراد پرمشغله است. بنابراین صندوق های سرمایه گذاری بهترین انتخاب برای صرفه جویی در وقت و هزینه هر دو گروه به حساب می‌آید.

معایب صندوق های سرمایه گذاری

معایب صندوق های سرمایه گذاری در بورس درمقایسه با مزایای آن ناچیز است و معمولا فقط برای افراد متخصص و حرفه‌ای مطرح می‌شود.

• عدم تسلط بر مدیریت سبد دارایی، برای بسیاری از معامله‌گران حرفه‌ای قابل قبول نیست! اگرچه صندوق‌ها تنوع بالا و استراتژی‌های مختلفی دارند، معامله‌گران صندوق مطابق با اولویت‌های خود را انتخاب می‌کنند و در صورت عدم رضایت، می‌توانند واحدها را به فروش برسانند اما به هر حال سرمایه‌گذار نقشی در انتخاب سهام و مواردی از این قبیل ندارد و معامله‌گران حرفه‌ای چندان متمایل به سرمایه‌گذاری هنگفت در صندوق‌ها نیستند.
• یکی دیگر از معایب صندوق های سرمایه گذاری، هزینه مدیریت و کارمزد است. البته مبلغ کارمزد در انواع صندوق‌ها یکسان نیست، مبلغ کل بین تمام سرمایه‌گذاران تقسیم می‌شود و مباحثی چون معافیت مالیاتی و کارمزد بسیار کم در بعضی انواع (مثلا صندوق‌های درآمد ثابت) مطرح است. اما به هر حال عده‌ای، معایب سرمایه گذاری در طلا پذیرش ریسک سرمایه‌گذاری مستقیم و عدم پرداخت هزینه‌های صندوق را ترجیح می‌دهند.
• صندوق‌های سرمایه‌گذاری پر بازده‌ترین روش برای افرادی با محدودیت زمانی یا دانش بورسی کم محسوب می‌شوند اما افراد حرفه‌ای و متخصص، ممکن است بتوانند از طریق معاملات مستقیم سود بیشتری به دست آورند.

سخن آخر

صندوق های سرمایه گذاری به دلیل امنیت، تنوع و نقشوندگی بالا، بازده خوب، عدم نیاز به سرمایه اولیه هنگفت، مدیریت حرفه‌ای و سهولت خرید و فروش، پرکاربردترین روش سرمایه‌گذاری در ایران هستند. از آن جایی که برای اغلب بازارها (طلا، مسکن، بورس، سهام، استارت‌آپ و…) صندوق مشابهی طراحی شده است، شناخت انواع صندوق‌ها، یادگیری روش انجام معاملات و آشنایی با مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری برای افراد فعال در بازارهای سرمایه یک ضرورت به حساب می‌آید.

با بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری آشنا شوید

در این مقاله می آموزید که سکه، آب شده، طلای دست دوم، طلای نو، شمش و … را در چه زمان هایی خرید کرده تا سود بیشتری بدست آورید.

به گزارش شهر بورس، امروزه تمامی مردم این نوع سرمایه گذاری را برای یک بار هم که شده امتحان کرده اند. برای سرمایه ذاری در حوزه طلا باید بدانید کدام نوع طلا بهترین سوددهی را خواهد داشت البته که در حوزه طلا می بایست طلایی که اجرت ساخت و مالیات کمتری دارد را انتخاب کرد.

بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری

زمانی که شما به منظور پس‌ انداز قسمتی از درآمد خود، برای خرید طلا اقدام می کنید، پرسش های بسیاری در ذهنتان پیش می آید؛ این که برای پس‌ انداز، سکه بخریم یا طلای دست دوم؟ شمش بهتر است یا طلای دست دوم؟ اصلا طلا نو بخریم یا طلای آب شده و سوالاتی از این دست که قصد داریم در این مطلب به شما کمک کنیم تا به پاسخ جامعی برای این سوال‌ ها برسید.

این که کدام نوع طلا برای سرمایه‌ گذاری گزینه مناسب تری است، به شرایط و قابلیت های شخصی شما وابسته است، لذا نمی‌ توان به صورت کلی در این خصوص چیزی گفت، ولی با این وجود در این مطلب به مواردی اشاره کردیم که در انتها به شما در تصمیم‌ گیری خرید طلا کمک شایانی خواهد کرد.

در ابتدا قصد داریم به این اشاره کنیم که اصلا چرا سرمایه‌ گذاری و خرید طلا حائز اهمیت است و در ادامه موضوع کدام نوع طلا برای سرمایه‌ گذاری بهتر است خواهیم پرداخت. طلا، فلز گران‌ بهایی است که با توجه به قابلیت های فیزیکی، هیچ‌ وقت از بین نخواهد رفت و از گذشته تا کنون مورد توجه افراد و به ویژه سرمایه گذاران بوده، هست و خواهد بود.

بحران و نوسانات اقتصادی تاثیر منفی بر روی طلا نخواهد گذاشت و موجب از بین رفتن آن نخواهد شد. همین قابلیت ها موجب شده که طلا مورد توجه اشخاص، خانواده و حتی یک کشور و البته کل سیستم‌ های اقتصادی در دنیا قرار گیرد.

بسیاری از مردم دنیا به خرید طلا از روش های مختلف اقدام می کنند تا این فلز گران‌ بها را به عنوان یک دارایی ارزشمند در سبد سرمایه گذاری خود داشته باشند و از ریسک سرمایه گذاری در بازارهای پرریسک تر دیگر کم کنند. همچنین سکه و طلا نسبت به بازار ارز وضعیت مطمئن تری برای سرمایه‌ گذاری دارد، چرا که به علت داشتن قیمت جهانی خیلی تحت تاثیر عوامل سیاسی قرار نخواهد گرفت.

حال چنانچه شما تصمیمتان برای خرید طلا معایب سرمایه گذاری در طلا قطعی است و تنها این سوال را دارید که کدام یک از انواع آن را خریداری کنید، موضوع کارمزد خرید بسیار حائز اهمیت است، چرا که به صورت کلی همین کارمزد باعث شده که در خرید طلا ۵ گزینه اصلی برای شما وجود داشته باشد؛

• ۱) خرید سکه
• ۲) خرید طلای نو
• ۳) خرید طلای آب شده
• ۴) خرید طلا و سکه در بورس
• ۵) خرید طلای دست دوم یا بی‌ اجرت

در ادامه قصد داریم به بررسی هر کدام از این ۵ مورد بپردازیم و شرایط و ضوابط خرید و سرمایه گذاری در هر کدام از آن ها را به زبان ساده مورد بررسی قرار دهیم تا مشخص شود با توجه به انتظاری که از سرمایه گذاری و خرید طلا دارید، کدام گزینه می تواند خرید بهتر، مطمئن تر و سودآورتری باشد.

۱) خرید سکه

سرمایه‌‌ گذاری روی سکه همواره یکی از پرطرفدارترین روش‌‌ های سرمایه ‌‌گذاری روی طلا به حساب می آید. در صورت خرید سکه، پرداخت مالیات و اجرت نیاز نیست، به همین روی طبیعتا که در هنگام فروش نیز قیمتی از آن کاسته نخواهد شد، پس بسیاری از افراد از این روش برای سرمایه‌‌ گذاری استفاده می کنند تا سودآوری بیشتری کسب کنند و زودتر به سود برسند.

البته سکه خود انواع گوناگون از جمله تمام سکه، نیم سکه، ربع سکه، سکه امام، سکه طرح قدیم و سکه پارسیان دارد که هر کدام با توجه به قدرت خرید مردم و تقاضایی که در بازار برای آن وجود دارد، علاوه بر قیمت طلای به کار رفته در آن سکه، حباب قیمتی نیز دارد که معمولا در سکه هایی با قیمت های پایین تر (مثل سکه های گرمی و ربع سکه) بیشتر است و تقاضای خرید بالا برای آن هاست که این موضوع را شکل می دهد.

مزایا

• ** حفظ ارزش سرمایه‌ گذاری در طول زمان
• ** نرخ رشد ممناسب در بازه زمانی طولانی مدت
• ** سود بیشتر نسبت به طلای نو و دست دوم در زمان فروش
• ** بازدهی سود بالاتر از تورم در زمان فروش به ویژه در سرمایه گذاری به صورت بلند مدت

معایب

• ** خطر سرقت
• ** استفاده زینتی ندارد
• ** مشکلات و خطرات نگهداری
• ** عدم امکان خرید با پس انداز‌های اندک
• ** داشتن حباب قیمت؛ تفاوت ارزش ذاتی سکه با قیمت آن در بازار سکه
• ** محدودیت در خرید؛ در بازه‌ های زمانی به ویژه که تقاضا بالاست، نمی‌ توانید هر تعداد سکه که قصد دارید به سادگی بخرید

۲) خرید طلای نو

نوع دیگری که قصد داریم به آن پردازیم، طلای نو و یا همان طلای زینتی است. در بازار طلا خرید طلای زینتی میان بانوان بسیار پرطرفدار است. این نوع طلا برای سرمایه‌‌ گذاری‌‌ های گزینه مناسب تری است، ولی برای سرمایه‌ گذاری کوتاه‌‌ مدت و حتی بلندمدت نمی توان روی آن حسابی باز کرد. همان طور که احتمالا حدس زدید، دلیل این موضوع هزینه‌‌ های جانبی خرید طلای زینتی مثل اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده می باشد.

لذا به منظور خرید چنین طلایی، به علاوه پرداخت ارزش خود طلا می بایست اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنگان طلا را نیز بپردازید. در هنگام فروش آن نیز به اندازه اجرت از قیمت آن کسر خواهد شد، از همین روی سرمایه‌ گذاری بلند مدت برای طلای زینتی مناسب‌‌ تر است. چنانچه مدت خوبی زمان از خرید آن بگذرد، قیمت‌‌ های اضافی جبران می شوند، ولی در غیر این‌‌ صورت و اگر بخواهید آن را به هر دلیلی به فروش برسانید، قطعا متضرر خواهید شد.

مزایا

• ** استفاده زینتی از طلا
• ** حق انتخاب بیشتر به نسبت خرید طلای دست دوم و کارکرده
• ** امکان سفارش ساخت طلای مورد نظر مطابق نظر و ایده شما
• ** می توانید فاکتور خرید معتبر با مشخصات دقیقا طلا را دریافت کنید

معایب

• ** امکان سرقت
• ** دارای اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده است
• ** برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت یا میان مدت مناسب نیست

۳) خرید طلای آب شده یا شمش طلا

طلای آبشده در واقع از ذوب کردن طلای متفرقه حاصل می شود. طلای متفرقه همان طلای دست دوم و طلای شکسته‌ ای می باشد که افراد زمانی آن‌ ها را برای فروش به طلافروشی‌ ها فروخته اند. در کارگاه، طلای دست دوم و شکسته شده را در کوره‌ های خاص ریخته‌ گری طلا و جواهرات ذوب می کنند، از همین روی به آن طلای آب شده گفته می شود.

چنانچه خواستید برای خرید طلای آب شده اقدام کنید، بهتر است تمامی جوانب این سرمایه گذاری را در نظر بگیرید و تنها به کدهایی که بر روی آن ثبت شده اتکا نکنید. چنانچه طلای آب شده خریداری کردید، مطمئنا آن را به افراد معتبر و قابل اعتماد نشان دهید و به صورت کلی تلاش کنید از مغازه های معتبر خرید خود را انجام دهید که حتما تحت نظر اتحادیه طلافروشی باشند تا خیالتان بیشتر راحت شود.

طلای آبشده به صورت کلی سوژه‌ خوبی برای سودجویان بازار طلاست، به این خاطر که اعتبار، فاکتور و عیار مشخصی ندارد و مثل خرید طلای دست دوم، خرید طلای آبشده نیز با ریسک تقلبی بودن روبرو است. در نظر داشته باشید که امکان دارد طلای آبشده ناخالصی داشته باشد و عیار آن پایین تر از عدد اعلامی توسط فروشنده باشد. به منظور بررسی آن می بایست به وسیله فردی ماهر و حرفه‌ای طلای آب شده قیچی بخورد یا این که طلای آب شده را از اول ذوب کنند و دوباره انگ بزنند تا از عیار آن اطمینان حاصل کنند.

در ازای خرید طلای آب شده اجرت و کارمزدی بابت آن پرداخت نخواهد شد و از طرف دیگر نیز مالیات به آن تعلق نخواهد گرفت و سود بیشتری نسبت به مصنوعات طلا را برای سرمایه گذار به ارمغان خواهد آورد. شما طلای آبشده را به قیمت همان عیاری خریداری می کند که روی آن نوشته شده و در زمان فروش هم قیمت با همان عیار محاسبه خواهد شد و این در حالی است که شما طلای نو با عیار ۱۸ یا همان عیار ۷۵۰ را از مغازه‌ دار خریداری می کنید، ولی در زمان فروش، به این خاطر که دیگر دست دوم به حساب نمی آید، طلا فروشان آن را با عیار ۷۴۰ خریداری خواهد کرد!

نکته‌ حائز اهمیت دیگری که سرمایه داران و فعالان بازارهای مالی را جذب خرید طلای آب‎شده کرده است، فروش ساده آن است. طلای آبشده جزو مواد خام و اولیه‌ کارخانجات و گارگاه‌ های سازنده‌ طلا و طلافروشان است، از همین روی می توان در هر زمانی آن را به راحتی به فروش رساند و برای این کار تنها می بایست حواستان را جمع کنید که به قیمت روز طلا بفروشید. همچنین در روزهایی که بازار طلا با نوسان قیمت روبرو می شود، سود طلای آب شده در زمان خرید بیشتر از روزهای دیگر است.

به بیان دیگر طلافروشان و دلالان سود بیشتری در معامله طلا آبشده در نظر می گیرند، به این خاطر که در روزهایی که بازار طلا با نوسانات قیمت همراه است، زیرا تقاضا برای خرید طلای آب‎شده زیاد است، قیمت طلا در بازار گران‌ تر از قیمت واقعی و جهانی خود می‌ شود. بهترین گزینه‌ ای که در مقابل طلای آبشده می‌ توان معرفی کرد شمش است. لازم به ذکر است که شمش طلا از اعتبار بالایی برخوردار است و علائم حک شده بر روی آن همین موضوع را اثبات می کند.

مزایا

• ** اعتبار بسیار بالا
• ** نداشتن اجرت ساخت
• ** قابلیت حمل و نقل آسان
• ** داشتن کمترین میزان ناخالصی
• ** کم بودن احتمال تقلبی بودن شمش
• ** دارا بودن وزن دقیق و ابعاد مشخص
• ** قابلیت معامله در بازار های بین المللی
• ** کمتر بودن قیمت خرید نسبت به طلای دست دوم
• ** داشتن بازار غیر متمرکز؛ همیشه خریدار و فروشنده دارد
• ** عدم پرداخت مالیات بر افزایش ارزش افزوده در هنگام خرید
• ** قابلیت تبدیل طلای آبشده به زیورآلات دلخواه به وسیله طلاسازان و کسبه طلا

معایب

• ** سایز و اندازه بزرگ
• ** داشتن اجرت ساخت و کارمزد
• ** عدم امکان خرید با سرمایه اندک
• ** مناسب برای افرادی با سرمایه‌ی بالا
• ** عدم امکان فروش شمش به مقدار لازم

۴) خرید طلا و سکه در بورس

صندوق‌‌ های سرمایه‌‌ گذاری در واقع همان شرکت‌‌ هایی هستند که سبد مربوط به خود را دارند و با فروش واحدهای خود، خریداران را در سود سبدها شریک می نمایند. برای طلا نیز انواع صندوق‌‌ های سرمایه گذاری در طلا تعبیه شد است و با توجه به این‌‌ که صندوق‌‌ ها به صورت معمول سود ثابتی را به ‌‌شکل دوره‌‌ ای به سهامداران خود می پردازد، برای کسانی که در امر سرمایه گذاری تازه کار هستند، مناسب تر است.

در روشی دیگر و برای معامله سکه در بورس، شما سکه را از طلافروشی می خرید و به بانک مرکزی می روید و در ادامه بانک بعد از تایید صحت سکه، آن را تحویل می گیرد و گواهی سپرده طلا را تحویل شما خواهد داد. سپس توانایی این را خواهید داشت که سپرده را در بازار بورس دقیقا مثل یک سهام عادی مورد معامله قرار دهید. در این روش می‌‌ توانید سپرده را در بازار بورس بخرید و با مراجعه به بانک مرکزی معادل ارزش آن سکه را دریافت نمایید. در حقیقت بدین وسیله، شخصی از پیش سپرده را خریداری کرده است، با شما وارد معامله فروش می‌‌ شود.

مزایا

• ** قابلیت نقدشوندگی بالا در بازار سرمایه
• ** حل شدن مشکل نگهداری از طلا و صفر شدن احتمال سرقت آن

معایب

• ** برای شروع این کار به کد بورسی نیاز خواهید داشت
• ** امکان معامله گواهی سکه و یا صندوق های طلا تنها در ساعات کاری بازار بورس

۵) خرید طلای دست دوم یا بی‌ اجرت

طلای دست دوم به طلایی می گویند که برای بار دوم به وسیله طلا فروش از کاربر طلا خریداری شده و وارد ویترین طلافروشی می‌ شود. برخی در پاسخ به این سوال که کدام طلا ضرر کم تری به همراه خواهد داشت، طلای دست دوم را به سایر افراد توصیه می کنند.

از آن جایی که در یک مطلب جداگانه به صورت اختصاصی در این خصوص صحبت کردیم و نکات بسیار ارزشمندی را عنوان کرده ایم، در این مطلب دیگر جزئیات آن را بیان نمی کنیم ولی اگر دوست دارید در خصوص نکات مهم در خرید طلای دست دوم بیشتر بدانید، این مطلب شما را به صورت کامل راهنمایی می کند، پس روی لینک آبی رنگ کلیک کنید تا وارد مطلب مورد نظر شوید.

سرمایه‌گذاری در طلا یا آموزش ارز دیجیتال؟

پیش از آن در رابطه با سرمایه‌گذاری در طلا، ارزهای دیجیتال و یا آموزش فارکس صحبت کنیم، لازم است دو سؤال مهم و اساسی را از خود بپرسید: آیا من دارای شخصیتی معامله‌گر هستم یا سرمایه‌گذار؟ تا چه حد می‌توان خود را شخصی ریسک‌پذیر بدانم؟

در ابتدا پاسخ این دو سؤال را پیدا کنید. البته پاسخ دادن به این سؤالات تا حد بسیار زیادی به سن، تحصیلات، مقدار نقدینگی، شغل، تجربه، درگیری‌های ذهنی و . بستگی دارد. در ادامه خواهید دانست که انتخاب دوره آموزش ارز دیجیتال مناسب شماست، یا اگر وارد بازار طلا شوید به سود بیش‌تری می‌رسید. اگر به‌درستی و بسته به موقعیت و شخصیت خود، مطالب را مطالعه کنید، به شما این اطمینان را می‌دهیم که در نهایت، بهترین تصمیم را خواهید گرفت. می‌توانید وارد بازار ارزهای دیجیتال یا طلا شوید و به‌راحتی هر آن چه که سرمایه‌گذاری می‌کنید را با سود چند برابری جمع‌آوری کنید، به شرط آن که در مسیر درستی باشید.

سرمایه‌گذاری در طلا مناسب‌تر است یا شرکت در دوره آموزش ارز دیجیتال؟

اگر بخواهیم صادقانه صحبت کنیم، همه می‌دانیم که در حال حاضر در اکثر کشورها، وضعیت اقتصادی نابسامان است. به‌خصوص با وجود ویروس کوید 19، بسیاری از کسب و کارها مختل شده و در این بین افراد بسیار زیادی، ضربه‌های جبران‌ناپذیری را متحمل شدند. پیش از این هم افراد به فکر سرمایه‌گذاری بودند، اما با وجود چنین شرایطی، تعداد افرادی که به فکر سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی از جمله طلا، بورس، ارز دیجیتال و فارکس بودند به‌طور چشم‌گیری افزایش پیدا کرد.

احتمالا شمایی که در حال خواندن این مقاله هستید نیز یکی از همین افراد هستید. البته باید به شما تبریک بگوییم که پیش از اقدام در تلاش‌ هستید تا اطلاعات خود را تکمیل کنید و قدم در مسیری بگذارید که در نهایت برایتان سودآورتر است.

نکته مهم دیگری که باید به آن اشاره کنیم، این است که واردشدن به هر حوزه‌ای از سرمایه‌گذاری بدون کسب دانش و آگاهی لازم ریسک بزرگی است. در نتیجه به جهت آن که در آخر متحمل ضررهای زیادی نشوید، بهتر است از دوره آموزش ارز دیجیتال، فارکس و . بسته به حوزه‌ای که می‌خواهید در آن سرمایه‌گذاری داشته باشید، استفاده کنید. در بخش‌های بعدی می‌توانید در رابطه با سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال یا طلا، مزایا و مزیت‌های آن‌ها بیش‌تر بدانید و در نهایت بهترین تصمیم ممکن را برای ساختن آینده‌ درخشان خود بگیرید.

سرمایه‌ گذاری در طلا یک روش قدیمی است اما ارز دیجیتال یک دارایی نوظهور است

در یک مقایسه کلی میان بازار طلا و ارزهای دیجیتال:

باید بگوییم که سرمایه ‌گذاری در طلا به‌عنوان یکی از قدیمی‌ترین روش‌های پس‌انداز شناخته شده است. ناگفته نماند که با همین روش قدیمی، بسیاری از افراد تاکنون توانسته‌اند به سودهای کلانی برسند. البته اگر واقع‌بین باشیم نمی‌توان ذخیره طلا فیزیکی در حال حاضر را همانند گذشته به همان نسبت سودآور دانست. اکنون در شرایطی هستیم که بیش‌تر افراد نسبت به شرایط پس‌انداز با طلای فیزیکی، یک آگاهی نسبی به دست آورده‌اند.

و اما دنیای ارزهای دیجیتال کاملا متفاوت است. رمزارزها به‌عنوان دارایی‌های نوظهوری شناخته می‌شوند. دارایی‌هایی که زمان زیادی نیست وارد بازار سرمایه‌گذاری شده‌اند. به هر حال، عده بسیار زیادی تصمیم گرفتند با سرمایه‌گذاری در این بستر، دارایی خود را چند برابر کنند. درست است که ارزهای دیجیتال، دارایی‌هایی نوظهورند، اما به هر حال با طلا وجه اشتراک بسیار زیادی دارند. بسیاری از سرمایه‌گذاران در دنیای ارز دیجیتال، بیت کوین را به‌عنوان طلای دیجیتال می‌شناسند.

جدا از این که به دنبال دوره آموزش سرمایه‌گذاری بر روی ارزها باشید یا قصد خرید طلا را داشته باشید، باید بدانید که هر مسیری، ریسک‌ها و چالش‌های خاص خودش را به دنبال دارد. در ادامه با بررسی مزیت‌ها و معایب هر کدام (طلا یا ارزهای دیجیتال) می‌توانید خودتان تصمیم‌گیری کنید که سرمایه‌گذاری در کدام یک برایتان سودآورتر است.

دوره آموزش ارز دیجیتال و سرمایه‌گذاری در این بستر چه مزایا و معایبی را به دنبال دارد؟

• پتانسیل سوددهی بالا
• امنیت بالا
• سیستم مالی شفاف و منصفانه
• معاملات شبانه‌روزی
• امکان غلبه بر تورم

• مشکلات مقیاس‌پذیری
• عدم اثبات کردن ارزها به عنوان سرمایه‌گذاری طولانی مدت
• آسیب‌پذیری تازه‌کاران در برابر خطرات امنیتی
• تلاش و زمان زیاد به منظور شناخت و درک رمزارزها
• سرمایه‌گذاری پرنوسان از معایب اصلی سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال

همان طور که پیش از این هم گفتیم، سرمایه‌گذاری در هر حوزه‌ای ریسک و چالش‌های خاص خودش را به دنبال دارد. اما نکته‌ مهمی که می‌تواند کمک کند با اطمینان خاطر بیش‌تری وارد این بازار پرسود شوید، امکان استفاده از آموزش ارز دیجیتال است. اگر اصولی و قدم به قدم پیش بروید، بدون دردسر می‌توانید از سرمایه‌گذاری در این بستر لذت ببرید.

سرمایه‌گذاری در طلا چه مزایا و معایبی را به دنبال دارد؟

• کارمزد پایین
• ریسک کم‌تر
• عدم نیاز به پرداخت هزینه‌های سنگین به منظور نگهداری طلا

• ریسک بالا در بازه زمانی کوتاه
• خطرات مربوط به نگهداری
• اثرپذیری بالا از حوادث، اخبار سیاسی و .

بالاخره به دنبال آموزش فارکس و ارزهای دیجیتال باشیم یا سرمایه‌ گذاری در بازار طلا را انتخاب کنیم؟

فراموش نکنید که در هر برهه‌ای از زمان، سرمایه‌گذاری بر روی طلا نسبت به دیگر بازارهای سرمایه‌گذاری، ریسک پایین‌تری را به دنبال دارد. با توجه به تجربیات این چند سال اخیر، همچنان قیمت طلا روند صعودی داشته است به جهت آن که منابع آن محدود است. با توجه به این‌ها، می‌توان بهتر ارزشمند شدن طلا را درک کرد.

در یک نتیجه‌گیری کلی باید بگوییم اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری امن را تجربه کنید که بدون پاداش و پرریسک است، سرمایه‌گذاری در بازار طلا مناسب‌تر است. اما اگر تصمیم بر آن است که در نهایت به سود بیش‌تری برسید، بهتر است سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال و آموزش فارکس را انتخاب کنید. تحلیل‌گران معتقدند که در آینده، قیمت رمزارزها افزایش می‌یابد.

اگر فکر می‌کنید به طور جدی قصد سرمایه‌گذاری دارید، دلفین وست در کنارتان است تا در نهایت در هر بازاری که قدم می گذارید، سودآوری مطمئنی داشته باشید. جدا از تمام صحبت‌هایی که پیش از این داشتیم، لازم است در هر حوزه‌ای که قصد سرمایه‌گذاری در آن را دارید، با دانش و آگاهی کافی وارد شوید. مرجع آموزش سرمایه‌گذاری هوشمند "dolfinvest" می‌تواند در این زمینه‌ها به‌عنوان یک راهنمای کاربلد در کنارتان باشد. راهنمایی که به شما کمک می‌کند با اطمینان خاطر پس از آن که اطلاعات کافی در مورد سرمایه‌گذاری در طلا یا ارزهای دیجیتال کسب کردید، به دنبال دریافت بهترین نتایج باشید.

چطور یک سرمایه گذاری مطمئن داشته باشیم؟

آموزش و مشاوره سرمایه‌گذاری در بازار طلا، ارز دیجیتال، فارکس، بورس و . هدف اصلی مجموعه "dolfinvest" است. دقت داشته باشید که دانش سرمایه‌گذاری روز به روز در حال به روزرسانی و تغییر است. این نکته نیز مهم است که تنها متکی بودن به منابع فارسی، نمی‌تواند شما را به آن جایی که باید برساند. به همین منظور در این مجموعه، تلاش شده است اطلاعات جامع در سطح جهانی و به روز در اختیار افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری مطمئن هستند، قرار بگیرد.

با توجه به مقایسه بازار طلا و ارزهای دیجیتال و البته سؤالاتی که قرار شد در ابتدا از خودتان بپرسید، این که کدام یک را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید بر عهده خودتان است. پس از انتخاب نهایی، dolfinvest در کنارتان است تا با آموزش‌های سرمایه‌گذاری اصولی و مشاوره‌های لازم، به شما کمک کند در طول مسیر به بهترین نتایج دست پیدا کنید.

مقایسه خرید بیمه عمر و خرید طلا برای سرمایه گذاری

برای افرادی که آینده نگر هستند و قصد دارند که از مبلغی که به صورت ماهیانه یا سالیانه درآمد کسب می کنند مقداری را پس انداز کرده و در آینده با سرمایه ای که از این پس انداز به دست می آید، بتوانند از رفاه بیشتری برخوردار بوده و احساس رضایت از زندگی خود را افزایش دهند، همواره گزینه های متعددی برای سرمایه گذاری وجود دارد. در این مطلب قصد داریم که به دو گزینه که بسیار نزد مردم مورد توجه است بپردازیم و آن ها را با هم مقایسه کنیم.

1- بیمه عمر: این بیمه نامه که توسط شرکت های بیمه بازرگانی مثل بیمه سامان صادر می شود، یک بیمه بلند مدت هست که شما مبغلی را به عنوان حق بیمه به صورت سالیانه یا شش ماه یکبار پرداخت می کنید و در طی چندین سال شرکت بیمه با پول های شما سرمایه گذاری کرده و در نهایت مبلغی را به عنوان سرمایه در انتهای بیمه به شما پرداخت می کند یا اینکه این مبلغ را به صورت مستمری و در طول سالیان بیشتری به شما پرداخت خواهد نمود. در طی مدتی هم که شما تحت پوشش بیمه عمر هستید، از پوشش های بیمه ای نظیر سرمایه فوت، هزینه پزشکی و ازکار افتادگی و فوت بر اثر حادثه، امراض خاص و . برخوردار خواهید بود. توضیحات بیشتر در این زمینه در صفحه بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان آورده شده است.

2- سرمایه گذاری در طلا: در این حالت شما مبلغی را که قصد دارید پس انداز کنید به صورت سکه طلا یا به صورت طلای ساخته شده خریدای می کنید و با توجه به نرخی که طلا دارد و طبق سابقه ای که در گذشته داشته، در طول زمان ارزشمند تر خواهد شد، در نهایت می توانید در سالهای بعد این طلاها یا سکه های جمع شده را فروخته و از سرمایه آن استفاده کنید.

حال به مزیت ها و معایب هر یک از این دو گزینه می پردازیم:

امنیت سرمایه گذاری

شما با خرید بیمه عمر تحت قوانین بیمه مرکزی ایران خواهید بود و در واقع طبق قانون سرمایه شما توسط بیمه مرکزی ضمانت شده است. در مورد طلا هم شما مالک طلای خود هستید و می توانید از آن بهره مند شوید، فقط مسئله این است که نگهداری این مقدار طلا که در طول زمان مقدارش بیشتر و بیشتر هم می شود، کمی مشکل است و خطر سرقت از آن هم وجود دارد. یک گزینه می تواند سپردن طلاها در صندوق امانات بانک یا نگهداری از گاوصندوق های شخصی باشد که آن هم هزینه بر خواهد بود. همچنین این احتمال وجود دارد که طلا یا سکه هایی که به شما فروخته می شود، تقلبی بوده یا وزن آن ها با وزن فروخته شده به شما یکسان نباشد. این موضوع زمانی که شما به دفعات اقدام به خرید می کنید احتمالش بالاتر می رود.

استهلاک سرمایه گذاری

خرید بیمه عمر معمولاً برای شما استهلاک خاصی ندارد. فقط پرداخت های حق بیمه هست که امروز با روش پرداخت اینترنتی از طریق کارت بانکی انجام می شود و هزینه خاصی برای شما در بر نخواهد داشت. ضمن اینکه فرآیند خرید بیمه عمر هم یکبار انجام شده که شامل تکمیل پرسشنامه و اگر لازم بود آزمایش پزشکی و مشاوره نهایی هنگام تحویل بیمه نامه از نمایندگی بیمه خواهد بود. اما اگر شما طلای ساخته شده خریداری کرده باشید، هنگام فروش، خریدار طلا ارزش ساخت طلا را از آن کم خواهد کرد و فقط به میزان وزن طلا به شما پرداختی خواهد داشت. درواقع ارزش ساخت طلا به عنوان استهلاک این سرمایه گذاری نام برده خواهد شد.

نقد شوندگی

طلا و سکه در کشور ما نقد شوندگی بسیار بالایی دارند به این معنی که وقتی شما قصد داشته باشید طلای خود را بفروشید بلافاصله به یکی از طلافروشی ها یا اگر سکه داشته باشید به یکی از صرافی های مجاز مراجعه می کنید و آن ها را می فروشید و به نرخ روز هم از شما خریداری می کنند. در مورد بیمه عمر هم گرفتن پول به سه روش امکان پذیر است: برداشت از اندوخته صندوق، گرفتن وام به اندازه ارزش اندوخته، و بازخرید یا فسخ قرارداد. در هر یک از این حالت ها مبلغ درخواستی به فاصله حدود یک هفته به حساب شما واریز خواهد شد. اما اینجا یک نکته ظریف وجود دارد: با توجه به ماهیت سرمایه گذاری بلند مدت بهتر است که سرمایه خیلی هم در دسترس شما نباشد. چرا که با کمترین کمبود مالی، به سرمایه گذاری بلند مدت خود رجوع کرده و حساب خود را خالی می کنید. در واقع در این معایب سرمایه گذاری در طلا حالت باز هم بیمه عمر بسیار بهتر عمل می کند.

بازدهی سرمایه گذاری

بازدهی سرمایه گذاری در طلا به قیمت روز طلا وابسته است. قیمت طلا هم در ایران به دو عامل بستگی دارد: قیمت جهانی اونس طلا، و قیمت دلار در ایران. در مورد قیمت جهانی طلا، عوامل بسیاری مثل نرخ بهره و امنیت سرمایه گذاری در کشورهایی مثل آمریکا یا بالا و پایین بودن شاخص دلار، و همچنین مسائلی مثل جنگ و ویروسهای همه گیر یا رقابت اقتصادی و تعرفه هایی که کشورها وضع می کنند می تواند روی قیمت جهانی تأثیرگذار باشد. چرا که زمانی که امنیت سرمایه گذاری در دنیا بالا باشد، افراد سرمایه های خود را به گردش در می آورند و زمانی که امنیت به هر دلیلی پایین می آید سرمایه های خود را تبدیل به طلا می کنند و قیمت آن به دلیل تقاضای زیاد بالا می رود. بنابراین شما نمی توانید به طور دقیق تشخیص دهید که در زمانی که شما قصد فروش طلای خود را دارید، قیمت جهانی به اندازه بازدهی مورد انتظار شما خواهد بود یا خیر. حکایت قیمت دلار در ایران هم که به قیمت گذاری و تنظیم دستوری دولت و بانک مرکزی وابسته است و امکان دارد که قیمت دلار طی چندین سال ثابت نگه داشته شود. اما در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان، اصل سرمایه شما به همراه مقداری سود تضمین شده است. ضمن اینکه شرکت بیمه سامان با اندوخته شما در موارد مختلفی نظیر صندوق های سرمایه گذاری، پروژه های عمرانی و تولیدی، خرید سهام، و . سرمایه گذاری می کند و همواره سعی می کند بازدهی بسیار بالاتری نسبت به سایر سرمایه گذاری ها داشته باشد. بازدهی سرمایه گذاری اندوخته های بیمه عمر سامان که هر ساله توسط شرکت بیمه سامان اعلام رسمی می کند گواه این موضوع هست و شما می توانید آن را از طریق همین سایت نیز مشاهده نمایید.

نظم سرمایه گذاری

وقتی بیمه عمر سامان خریداری می کنید، از همان ابتدا جدول پرداختی های شما تا روز آخر به صورت منظم برای شما مشخص می شود و شما می دانید که هر ماه چه مبلغی را باید کنار بگذارید. اما زمانی که در طلا یا سکه سرمایه گذاری می کنید، اولاً این نظم را باید خودتان رعایت کنید و ضمن اینکه خرید طلا باید به نرخ روز انجام شود و گاهی طلایی که قصد خریداری آن را دارید یا کمتر یا بیشتر از مبلغی است که قصد سرمایه گذاری آن را دارید. همچنین امکان اینکه تنبلی کرده و بعضی مواقع سرمایه گذاری را به دوره های بعد منتقل کنید وجود دارد و یا شاید مبلغی را که برای طلا کنار گذاشته اید، خرج موارد دیگر کنید و از برنامه خود عقب بیافتید.

با توضیحاتی که داده شد و مقایسه ای که انجام شد، مشخص است که با شاخص های مختلف، خرید بیمه عمر بسیار بهتر از سرمایه گذاری در سکه و طلا است.