شرایط وام گرفتن با بورس

خرید اوراق مسکن

اوراق مسکن و شرایط دریافت وام (+جزئیات)

اوراق مسکن یا اوراق تسه

اوراق مسکن که به تسه مشهور است در واقع یک حق امتیاز برای دریافت وام مسکن است. نماد معاملاتی تسه که در بازار فرابورس قابل معامله هست شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور است.

وام مسکن از محل اوراق ممتاز، نیاز به خرید برگه تسه دارد. با خرید اوراق مسکن، افراد میتوانند بدون سپرده گذاری به وام خرید مسکن برسند و این برای افردی که تصمیم خرید فوري دارند مفید است.اوراق گواهی حق تقدم مسکن پيشتر در شعب بانک مسکن ایران و تحت یک بازار غیر مسنجم معامله می شود که بعد از پذیرفتن این اوراق در فرابورس، در عمل معامله این اوراق شکلی رسمی و ضابطه مند بخود گرفت.این اوراق قابلیت معامله در فرابورس را دارند.

برای اخذ تسهیلات از بانک ها به خصوص تسهیلات مسکن، الزامی است که در بانک سپرده گذاری نموده باشد و بعد از گذشت یک بازه زمانی مشخص وضعیت لازم برای دریافت تسهیلات را بدست آورد.

انواع وام مسکن

وام های مسکن به دو دسته کلی تقسیم میشوند :

• وام هایی که افراد با اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت می کنند.
• وام هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می شوند.

اخذ و پرداخت وام مسکن

شرایط گرفتن وام مسکن و نحوه پرداخت قسط و زمان انتظار سود بازپرداخت در هر کدام از انواع وام ها متفاوت است. در شرایط وام گرفتن با بورس هر کدام از این وام، پرداخت اقساط هم به صورت پلکانی یعنی دوره ای یا سالیانه و هم به صورت ساده انجام می شود.

شرایط پرداخت اقساط بستگی وام مسکن به نوع وامی است که دریافت کرده اید. اقساط بر اساس وام مبلغ مشخصی دارند و از اول تا تسویه وام به همان مقدار تعيين شده ثابت می مانند.

بهترین اوراق تسهیلات مسکن برای خرید

بهترین اوراق، ارزان ترین اوراق هستند. اوراق تاریخ های مختلف به لحاظ کارکرد هیچ تفاوتی باهم ندارند. با این حال در یک مورد مسلما با بانک باید هماهنگ بود. از هنگامی که اوراق خریداری می شود تا زمان استفاده در بانک ممکن است مدتی زمان صرف شود و در صورتی که اوراق به زمان ابطال خيلي نزدیک باشد امکان دارد قبل از استفاده در بانک باطل شود؛ بدین ترتیب این زمان را باید در نظر گرفت.

نکات مهم پیش از دریافت وام مسکن

۱- استفاده همزمان از وام جعاله: متقاضیان وام مسکن میتوانند هم زمان از وام جعاله استفاده کنند.

۲- پرداخت اقساط به سه روش:پرداخت اقساط به سه روش ساده، پلکانی سالیانه و پلکانی.

۳- دریافت وام ساخت با اوراق حق تقدم: اوراق حق تقدم خریداری شده را میتوان برای دریافت تسهیلات مشارکت ساخت مسکن نیز استفاده کرد.

۴- رابطه ميزان تسهیلات با سن بنا

۵- تکمیل امتیاز با خرید اوراق حق تقدم: اگر امتیاز مسکن یکم فردی به حدنصاب نرسیده باشد میتواند کم بود امتیاز خود را از طریق خرید اوراق جبران کند.( دارای محدودیت است)

۶- تسهیلات زوجین با خرید اوراق یک نفره

۷- نحوه خرید و قیمت روز اوراق حق تقدم

۸- خرید و فروش اوراق حق تقدم

۹- نحوه فروش و یا پس دادن اوراق خریداری شده: در صورتی که متقاضي از بعد از خرید اوراق از دریافت وام منصرف شود، پس از زمان تعيين شده پول را پس شرایط وام گرفتن با بورس بگیرد یا اوراق خود را بفروشد.

۱۰- مابه التفاوت وام اوراق حق تقدم بانک مسکن

نحوه خرید اوراق تسهیلات مسکن

اوراق مسکن

برای اینکه اوراق را تهیه کنید دو راه کلی دارید. اول این که خودتان حساب سپرده ممتاز در بانک مسکن ایران داشته باشید و بابت سپرده خودتان اوراق بگیرید. ولی درصورتی که برای خرید ملک و گرفتن وام عجله دارید باید آنرا از افراد دیگری که اوراق دارند بخرید. این دسته از اوراق در بازار بورس اوراق بهادار معامله می شوند.

سازمان بورس و اوراق بهادار، کارمزد خرید و فروش اوراق خرید و فروش اوراق وام مسکن شامل کارمزد کارگزاران، کارمزد شرکت فرابورسی، حق نظارت سازمان و کارمزد شرکت سپرده گذاری مرکزی ایران (سمات) در نظر گرفته است

زمان شرایط وام گرفتن با بورس شرایط وام گرفتن با بورس تشکیل پرونده و مراحل بانکی معمولاً از دو هفته تا یک ماه طول می کشد. مبلغ وام دریافتی نیز روز محضر به صورت چک بانکی توسط نماینده بانک مسکن به خریدار آپارتمان تحویل داده می شود. خریدار این اوراق نیز میتواند با عرضه این اوراق به بانک مسکن از وام مسکن جهت خرید آپارتمان و ساخت آن استفاده کند.

تفاوت وام مسکن با دیگر وام ها

به طور کلی وام مسکن تسهیلاتی است که برای خرید مسکن به متقاضیان پرداخت می شود و نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت آن متفاوت با سایر وام هاست. طبق قانون مصوب بانک مرکزی کلیه بانک ها مجوز پرداخت وام مسکن را دارند، اما تقریباً تمام این بانک ها به علت نداشتن اعتبار کافی، چنین تسهیلاتی را به متقاضیان پرداخت نمی کنند.

مدارک لازم برای اخذ وام مسکن

• سند خانه مورد معامله
• مدارک شناسایی وام گیرنده( اصل شناسنامه و کارت ملی)
• مدارک شناسایی فروشنده( اصل شناسنامه و کارت ملی)
• مدارک شناسایی ضامن( اصل شناسنامه و کارت ملی)
• سند مسکن
• پروانه ی ساخت
• مبایعه نامه
• گواهی پایان کار ساختمان
• صورت مجلس تفکیکی

نکات مهم درباره اوراق تسهیلات مسکن

خرید اوراق مسکن

در صورتی که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده ننماید، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی جهت خرید اوراق به ایشان مستردد نخواهد شد. لذا توصیه می شود سرمایه گذارانی که قصد استفاده از تسهیلات این اوراق را ندارند تا پیش از پایان مهلت اعتبار، اوراق را در بازار به فروش برسانند.

برای تشخیص اینکه اوراق منتشر شده مربوط به چه زمانی است باید به اعدادی که کنار نماد تسه درج می شود توجه کرد. رقم اول نشان دهنده سال انتشار و دو رقم بعدی بیانگر ماه انتشار اوراق است.

حداکثر تسهیلات اعطایی باتوجه به تقسیم بندی جغرافیایی که به سه بخش شهر تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها تقسیم می شود.

بعد از دریافت اوراق میتوانید با مراجعه به بانک از آن بعد از انجام پروسه وام از آن استفاده کنید. لازم نیست خانه اولی باشید. به عبارتی اگر همین حالا یک خانه به نامتان است، نیازی به نگرانی نیست چراکه چنین محدودیتی برای پرداخت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن در نظر گرفته نشده است.

نکات منقی درباره وام اوراق مسکن

• نرخ بهره بالای وام برای چنین تسهیلات
• شرایط پرداخت اقساط وام اوراق مسکن
• هزینه نخست خرید اوراق تسه باتوجه به خرید اوراق مسکن
• لغو قرارداد در مواردی که خرید مسکن صورت نگیرد
• نحوه استفاده از تسهیلات برای خریداران واحدهای مسکونی

دارندگان "اوراق مسکن" شرایط وام گرفتن با بورس می توانند با مراجعه به شعب بانک مسکن وارائه گواهی نامه های خود و مدارک مربوط به ملک مسکونی موردنظر اقدام به اخذ تسهیلات نمایند. ملک موردنظر باید مشخصات تعریف شده توسط بانک را داشته باشد و نرخ سود تسهیلات اعطایی از محل این اوراق نیز معادل نرخ سود بخش مسکن بدون سپرده می باشد.

حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات پرداختی از محل این اوراق براساس میزان تسهیلات دریافتی متفاوت خواهد بود. شرایط دریافت تسهیلات از محل این اوراق شبیه سقف تسهیلات دریافتی، مشخصات محل مسکونی موردنظر ، درصد سود پرداختی این تسهیلات، مدت اعتبار اوراق تسهیلات و سایر ویژگی های دیگر توسط بانک مسکن تعیین و قابل تغییر است.

سرمایه گذار هنگام خرید و فروش این اوراق، مبلغی بعنوان کارمزد معاملات پرداخت می نماید.

ضمانت وام مسکن زوجین و انفرادی

وام اوراق مسکن

ضمانت وام مسکن زوجین و انفرادی به دو نوع است. در نوع اول سند مسکن خریداری شده به رهن بانک در می آید. وام گیرنده مسئول است در مدت زمان ومشخص شده مبلغ وام خود را پرداخت نماید. اگر وام گیرنده از عهده پرداخت وام برنیاید بعد از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی توسط بانک، خانه مصادره شده و به اسم بانک می شود. در نوع دوم وام گیرنده دو ضامن معتبر را به بانک معرفی می کند. اگر وام گیرنده نتواند قسط های تعيين شده خود را در موعد مقرر پرداخت کند، بانک بعد از طی کردن مراحل اداری مربوطه مبلغ وام را از ضامن کم می کند.

وام مسکن جوانان

وام مسکن جوانان خدمتی از طرف دولت و بانک هاست که این قابلیت را برای جوانان فراهم می سازد تا با کمک این طرح ها و تسهیلات بانکی صاحب خانه شوند. جوانان میتوانند با حساب های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به نام حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای خرید خانه خود برنامه ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساط برای خرید خانه بهره مند شوند.

شرایط گرفتن وام مسکن یکم

شرایط گرفتن وام مسکن خانه اولی ها، از نظر سنی برای متقاضیان دریافت وام که تک نفره هستند. در حالت کلی وام مسکن بانک مسکن ایران برای متقاضی وام مسکن زوجین و افردی که انفرادی هستند قابل پرداخت است. همچنين متقاضیانی که تک نفره هستند باید درآمدی مستقل از خانواده داشته باشند تا در بازپرداخت به مشکل نخورند.

شرایط گرفتن وام مسکن با تسهیلات همراه است. وام صندوق پس‌انداز یکم یا وام مسکن خانه اولی ها با تصویب بانک مسکن و شورای پول اعتبار انجام می گیرد.

اوراق تسهیلات مسکن

وام ساخت مسکن

وام بدون سپرده ساخت مسکن بعنوان یکی از پرطرفدارترین تسهیلات ملکی در بین سازنده ها پس از یک سال تعلیق، مجدداً احیا شده است.

تسهیلات بدون سپرده مختص ساخت مسکن در تهران، مراکز استان ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، دیگر شهرها و منطقه های کم تر توسعه یافته به لحاظ سقف عددی متفاوت است.

وام تعمیرات( جُعاله) مسکن

وام تعمیر مسکن که به اسم جعاله هم معرفی شده است تسهیلاتی برای تعمیر مسکن یا ساختمان است. این وام برای تعمیر یا تکمیل مسکن پرداخت می شود. بانک ها وام تعمیر مسکن را در انواع با سپرده و بدون سپرده می پردازند.

آیا بانک مرکزی از سیاست‌های انقباضی عقب‌نشینی می‌کند؟/ بورس با رشد تورم شرایط وام گرفتن با بورس رونق می‌گیرد

به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، نرخ بهره بین‌ بانکی در حالی طی آخرین روزهای تیرماه 1401 به 23.31 درصد رسید که نسبت به هفته سوم تیرماه رشد 0.17 واحد درصدی ثبت کرده است. این بالاترین رقمی است که در سال جاری برای نرخ بهره بین‌بانکی ثبت شده و اعتراض فعالان بازارهای مالی را به دنبال داشته است.

بانک‌ها در پایان دوره مالی کوتاه ‌مدت (روزانه یا هفتگی) با مازاد یا کسری نقدینگی مواجه می‌شوند که باید آن را به تعادل برسانند. اگر بانکی با کسری نقدینگی مواجه شود باید با استقراض یا وام گرفتن در صدد جبران آن برآید، از سوی دیگر برای به تعادل رساندن مازاد نقدینگی خود نیز باید اقدام به عرضه آن کند. بانک‌ها برای اینکه به بانک مرکزی متوسل نشوند بازاری را به‌ نام بازار بین‌‌ بانکی تشکیل داده‌اند که در آن اقدام به عرضه و تقاضای نقدینگی آن هم به‌صورت وام می‌کنند.

بنابراین در بازار بین‌ بانکی، انتقال نقدینگی از مؤسسات مالی دارای مازاد به مؤسسات مالی دارای کسری وجوه اتفاق می‌افتد. بازار بین‌ بانکی موجب می‌شود که بانک‌ها دیگر برای تأمین نقدینگی و منابع مالی مورد نیاز کوتاه‌ مدت خود به بانک مرکزی مراجعه نکنند که خود این موضوع به بانک مرکزی در جهت کنترل حجم نقدینگی کمک می‌کند. عمده وام‌های بین‌ بانکی دارای سررسید یک هفته و کمتر است و نرخ سود بر مبنای نرخ سود بین‌ بانکی تعیین می‌شود.

نرخ سود بین‌ بانکی متناسب با عرضه شرایط وام گرفتن با بورس و تقاضا، تعیین می‌شود به‌طوری که با افزایش تقاضا برای دریافت وام بین‌بانکی یا عدم عرضه متناسب با آن، نرخ سود روند صعودی یا نزولی به خود می‌گیرد.

تاثیر غیرمستقیم افزایش نرخ بهره ی بین بانکی بر بازار سرمایه

برخی کارشناسان و فعالان بازار سرمایه رشد نرخ بهره ی بین بانکی را یکی از دلایلی می دانند که شرایط رکودی بازار سرمایه را تشدید می کند، البته به اعتقاد کارشناسان اقتصادی نرخ بهره بین بانکی بر خلاف نرخ سود سپرده، تاثیر مستقیم روی بازار سرمایه ندارد و به طور غیر مستقیم روی آن اثر گذار است.

به طور کلی می‌توان گفت که صاحبان سرمایه برای سرمایه‌گذاری، بازده آن دارایی را با بازده دارایی بدون ریسک مقایسه می‌کنند. سپرده‌گذاری بانکی و خرید اوراق خزانه و اوراق مشارکت نوعی دارایی بدون ریسک است. هرچقدر بازده دارایی‌های بدون ریسک، پایین‌تر باشد، انگیزه برای سرمایه‌گذاری در سایر بازارها از جمله بورس بیشتر می‌شود. همچنین هر قدر نرخ بازده دارایی‌های بدون ریسک افزایش یابد، انگیزه افراد برای خروج از بازار سرمایه افزایش می‌یابد و به این دارایی‌ها رو می‌آورند.

اگرچه نرخ بهره ی بین بانکی تاثیر مستقیم روی بازار سرمایه ندارد، اما افزایش نرخ بهره ی بین بانکی سیگنال هایی برای بازار سرمایه دارد که به مذاق فعالان بازار سرمایه چندان خوش نمی آید. افزایش این نرخ حاکی از عدم موفقیت بانک ها در جذب نقدینگی بوده است و می توان این پدیده را معلول سیاست های انقباضی بانک مرکزی دانست.

وقتی صحبت از سیاست های انقباضی به میان می آید طبیعتا اتمسفر اقتصادی کشور، به سمت شرایط رکودی سوق پیدا می کند و بازار سرمایه به عنوان یکی از بازار های مالی، از این قاعده مستثنی نیست و مشخصا از حال و هوای این روزهای بورس و ارزش معاملات کم رمق آن، می توان به درستی این موضوع پی برد.

اعمال سیاست های ضد تورمی اولویت بانک مرکزی

1- محدود شدن بازخرید اوراق بدهی توسط بانک مرکزی

نرخ سود یا نرخ بهره ی بین بانکی بر اساس عرضه و تقاضا در بازار بین بانکی تعیین می شود. این طور که از شواهد به نظر می رسد و همانطور که از صحبت ها و اقدامات تیم اقتصادی دولت مشخص است، اولویت اول دولت کنترل تورم و به تبع آن کنترل حجم نقدینگی در کشور است.

اوراق بدهی اوراقی یک از راه ها برای تامین بودجه مورد نیاز برای پیاده‌سازی طرح‌‌ها و پروژه‌های خاص است که توسط دولت منتشر می شود. این اوراق علاوه بر تامین مالی شرکت‌ها، در جهت کاهش ریسک‌های سرمایه‌گذاری پرتفو یا سبد سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاران بازار سرمایه کاربرد بسیار دارد.

بانک ها طبق تکالیف بالادستی موظف هستند که اوراق بدهی منتشر شده توسط دولت را بخرند، بنابراین در راستای این اقدام منابع نقدینگی بانک ها کم می شود. بانک مرکزی به عنوان بازیگر در بازار بین بانکی نقش تنظیم کننده ی این بازار را ایفا می کند یعنی اگر بانک ها نیاز به تامین مالی داشته باشند به باز خرید اوراق از آن بانک ها می پردازد. به نظر می رسد بانک مرکزی به هر دلیلی دچار محدودیت برای بازارگردانی در بازار اوراق شده است و بازخرید اوراق بدهی از بانک ها را کاهش داده است.

بنابراین وقتی بانک مرکزی برای اعمال سیاست های ضد تورمی و انقباضی خود و محدود کردن ارائه ی تسهیلات توسط بانک ها، از خرید اوراق بانک هایی که نیاز به تامین مالی دارند، سر باز زند، این بانک ها برای دسترسی به منابع مالی مورد نیاز، مجبور به استقراض از بانک های دیگر در قالب بازار بین بانکی هستند.

در نتیجه وقتی تقاضای بانک ها برای استقراض در بازار بین بانکی بالا می رود، به تبع آن نرخ بهره یا سود بین بانکی افزایش پیدا می کند.

2- افزایش نرخ ذخیره قانونی بانک های متخلف با تمرکز بر رشد ترازنامه بانک‌ها

دیگر دلیلی که برای افزایش نرخ بهره می توان به آن اشاره کرد افزایش نرخ سپرده قانونی بانک های متخلف نزد بانک مرکزی است.

نرخ سپرده قانونی، به مبالغی که بانک مرکزی از سپرده ‌های بانک‌های تجاری برای حل بحران‌های مالی و ورشکستگی و نظایر آن به منظور کمک به بانک‌ها در جهت رفع مشکل دریافت می‌کند،گویند. از سوی دیگر دریافت ذخیره قانونی از ایجاد بحران نقدینگی و ناتوان شدن بانک‌ها در شرایط هجوم مردم به بانک ها جلوگیری می‌کند.

وقتی نرخ سپرده قانونی بانک ها، نزد بانک مرکزی افزایش پیدا کند، طبیعتا بخش بیشتری از منابع بانک ها باید تحت عنوان سپرده قانونی نزد بانک مرکزی گذاشته شود، بنابراین منابع مالی بانک ها در این صورت کم شده و بانک هایی که نیاز به منابع داشته باشند باید به سمت بازار بین بانکی و استقراض از دیگر بانک ها روند.

بانک مرکزی یکی از ابزار هایی که برای کنترل موتور تولید تورم در پیش گرفته است، کنترل ترازنامه های بانک ها است. بر همین اساس چندی پیش طبق اعلام رئیس کل بانک مرکزی، سیاست بانک مرکزی برای کنترل رشد نقدینگی از طریق محدود کردن رشد ترازنامه بانک‌ها وارد فاز دیگری شده است. بر این اساس سیاست محدود کردن رشد ترازنامه بانک‌ها از این پس با تقسیم کردن بانک‌های کشور ازنظر کفایت سرمایه به دو دسته ضعیف و قوی، سختگیری بیشتری بر رشد ترازنامه بانک‌های ضعیف اعمال خواهد کرد.

رئیس کل بانک مرکزی درباره کنترل رشد مقداری ترازنامه بانک‌ها و برنامه‌های انضباطی این بانک گفت: رشد مقداری ترازنامه بانک‌ها از 1.5 تا 2.5 درصد در نظر گرفته شده است. بر این اساس برای برخی بانک‌ها 1.5 درصد و 2.5 درصد برای بانک‌ها بسته به شرایط آن بانک و شاخص‌های موجود در نظر گرفته شده است.

علی صالح‌آبادی تاکید کرد: بانکی که این مهم را رعایت نکند مشمول سپرده قانونی بالاتر می‌شود و مواردی را داشتیم که سپرده قانونی آنها تا 13 درصد می‌تواند افزایش یابد.

بر اساس این گزارش، تغییر فرمان ماشین خلق پول بانک‌ها با تمرکز بر بانک‌های بی‌انضباط و ضعیف ازنظر کفایت سرمایه، ضمن تداوم و حتی بهبود کنترل رشد نقدینگی، هم‌زمان به اصلاح نظام بانکی و انضباط بیشتر بانک‌ها در مدیریت دارایی و بدهی منجر می‌شود.

وی درباره نرخ سپرده قانونی بانک‌ها اظهار کرد: براساس مصوبه جلسه چهارم مرداد ماه شورای پول و اعتبار نرخ سپرده قانونی بانک های متخلف در گذشته حداکثر بین 10 تا13 درصد بود که در حال حاضر از 13 درصد به 15 درصد درباره بانک‌ها و موسسه‌های مالی که مقررات بانک مرکزی به‌ویژه در کنترل ترازنامه بانک‌ها را رعایت نمی‌کنند، افزایش یافت.

وی ادامه داد: بانک مرکزی در راستای مدیریت تورم برای هر بانک در چارچوب سیاست‌های پولی خود، کنترل مقداری ترازنامه را در دستور کار دارد و مشخص است که ترازنامه هر بانک، متناسب با اهداف کلان اقتصادی چه مقدار باید رشد کند.

آیا بانک مرکزی از سیاست های ضد تورمی خود عقب نشینی می کند؟

توقف روند صعودی نرخ بهره ی بین بانکی

اخیرا جلسه ای در بانک مرکزی تحت عنوان کنترل نرخ بهره بین‌بانکی و مهار تورم به صورت همزمان و یکسان شدن سیاست اعمالی و اعلامی و انعکاس آن به فعالان اقتصادی، برگزار شد که مجید عشقی رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار با علی صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی در این خصوص به گفت و گو پرداختند.

پس از اتمام این جلسه مجید عشقی رئیس سازمان بورس در مصاحبه ای گفت: با تاکید بر اینکه سازمان بورس بر این موضوع تاکید دارد که سود بین بانکی طبق تاکید مصوبه ستاد اقتصادی دولت به میانگین 20 درصد برسد، بانک مرکزی هم سیاست هایی دارد که باید مدنظر قرار بگیرد. نرخ سود بین بانکی از ابتدای سال جاری افزایشی بود اما در جلسه‌ای که با رئیس کل بانک مرکزی داشتیم قرار شد روند صعودی آن متوقف شود.

وی ادامه داد: همچنین در جلسه مذکور قرار شد سود بین بانکی روند نزولی بگیرد و به زیر 20.5 درصد برسد. درمورد سود بین بانکی بحث های دیگری هم وجود دارد. درواقع دغدغه تورم مطرح است و دیدگاه‌های مختلفی درمورد میزان اثر افزایش نرخ سود بانکی روی نرخ تورم وجود دارد. این دیدگاه‌ها در بحث‌های کارشناسی پیش‌می رود.

به نظر می‌رسد که سیاستگذار پولی در تصمیم سختی بین ادامه اعمال سیاست های انقباضی (کنترل تورم) و رونق گرفتن بازار سرمایه مانده است. ازطرفی ادامه پیدا کردن روند صعودی نرخ بهره بین بانکی به طور غیر مستقیم سبب تشدید رکود بازار سرمایه می شود و از سوی دیگر توقف روند صعودی نرخ بهره بین بانکی با سیاست های انقباضی بانک مرکزی هم خوانی ندارد.

حال باید دید بانک مرکزی در این برهه مهم و حساس کدام مسیر را در پیش می گیرد؟ آیا اعمال سیاست های انقباضی برای کنترل تورم ادامه پیدا می کند یا رونق بازار ها و خروج از فضای رکودی را در پیش می‌گیرد؟

شرایط وام دانشجویی 1400 – 1401

یکی از دغدغه های مهم دانشجویان در مدت زمان تحصیل خود، تامین هزینه های تحصیلی می باشد که بدین منظور دانشجویان می توانند با ثبت نام وام دانشجویی، در طول تحصیل خود از تسهیلات دانشجویی بهره مند شوند. از این رو مراکزی مانند صندوق رفاه دانشجویان و ساجد به منظور کمک به تامین بخشی از هزینه های دانشجویان، راه اندازی شده است تا محصلان واجد شرایط بتوانند از سامانه مراکز مذکور، اقدام به درخواست وام نمایند.

لازم به ذکر است که تنها دانشجویان دانشگاه آزاد می توانند علاوه بر صندوق رفاه، از سامانه ساجد نیز وام دانشجویی دانشگاه آزاد دریافت نمایند. برای دریافت تسهیلات مالی، فرد بایستی ضوابطی را دارا باشد چرا که مبلغ وام دانشجویی 1400 – 1401و نوع وام های مختلف، با توجه به شرایط فرد، متفاوت است . در این مقاله نیز شرایط لازم را جهت دریافت وام از صندوق رفاه و سامانه ساجد مطرح کرده ایم.

تمامی دانشجویان دانشگاه های سراسری و آزاد می توانند از تسهیلات دانشجویی صندوق رفاه بهره مند شوند.

شرایط دریافت وام دانشجویی صندوق رفاه 1400 – 1401

داوطلبان دریافت وام دانشجویی، می توانند درخواست خود را به صورت اینترنتی و از طریق سایت صندوق رفاه دانشجویان به نشانی swf.ir ثبت نمایند اما قبل از درج درخواست خود در سامانه وام دانشجویی، بایستی شرایط عمومی و آموزشی دریافت وام را مورد مطالعه قرار دهند. این شرایط به شرح زیر می باشند.

شرایط عمومی دریافت وام از صندوق رفاه

• اعتقاد به دین اسلام و یا یکی از ادیان رسمی جمهوری اسلامی ایران
• داشتن صلاحیت اخلاقی و رعایت شئون دانشجویی
• دارا بودن اولویت نیاز مالی
• عدم استفاده از وام یا بورسیه تحصیلی
• ارائه سند تعهد به همراه ضامن معتبر
• نداشتن درآمد به واسطه اشتغال، در زمان دریافت وام دانشجویی (به استثنای کار دانشجویی)

شرایط آموزشی دریافت وام از صندوق رفاه

• تمام وقت بودن دوره آموزشی دانشجو و ثبت نام در حداقل تعداد واحدهای لازم در یک ترم، مطابق با ضوابط و مقررات آموزشی
• بهره مندی از وام دانشجویی برای دانشجویان ترم آخر در صورت داشتن نصف واحدهای لازم
• عدم بهره مندی از وام دانشجویی، بلافاصله بعد از دو ترم مشروطی متوالی
• اختصاص وام به دانشجویان ورودی جدید در دو نیمسال اول و دوم بدون در نظر گرفتن معدل آن ها
• بهره مندی از حداکثر نصف وام تحصیلی برای دانشجویان مشروطی یک نیمسال (وام مسکن و حق اولاد این دانشجویان به صورت کامل پرداخت می گردد.)
• اعطای وام تحصیلی و مسکن به دانشجوی مشروطی در صورت تایید کمیسیون موارد خاص و یا شورای آموزش دانشگاه مبنی بر ادامه تحصیل وی
• عدم سابقه مشروطی در دو نیمسال قبل از ترم تقاضای وام
• مدت استفاده از وام های تحصیلی و مسکن در دوره های کاردانی،کارشناسی ناپیوسته و کارشناسی ارشد ناپیوسته حداکثر دو سال تحصیلی (چهار نیمسال) می باشد.
• مدت استفاده از وام های تحصیلی و مسکن در دوره کارشناسی پیوسته حداکثر چهار سال تحصیلی (هشت نیمسال) می باشد.
• مدت استفاده از وام های تحصیلی و مسکن در دوره های کارشناسی ارشدپیوسته و دکتری حرفه ای حداکثر شش سال تحصیلی (دوازده نیمسال) می باشد.
• مدت استفاده از وام های تحصیلی و مسکن در دوره دکتری تخصصی ناپیوسته غیر بورسیه حداکثر چهار سال تحصیلی (هشت نیمسال) می باشد.
• مرخصی تایید شده توسط گروه آموزش دانشگاه، جز دوره تحصیلی دانشجو محاسبه نمی شود.
• در موارد استثنایی امکان اضافه کردن یک نیمسال به مدت وام دانشجو مجاز می باشد.

لازم به ذکر است که اگر دانشجو در دوره تحصیلی خود از وام استفاده نکند، مدت مذکور جز سنوات تحصیلی فرد محسوب می شود. همچنین دانشجویان شاغل به کاری که شامل موارد زیر می شوند، می توانند وام خود را همچنان دریافت نمایند.

1. دانشجویان دارای بیمه خویش فرما
2. دانشجویانی که در گذشته بیمه و حقوق دریافت می کردند اما هم اکنون شاغل نمی باشند.
3. دانشجویانی که به صورت پاره وقت مشغول به کار هستند یا دارای بیمه های زنان خانه دار، کمیته امداد و بهزیستی، مشاغل آزاد و حق التدریسی ها می باشند.

شرایط دریافت وام دانشجویی ساجد 1400 – 1401

دانشجویان دانشگاه آزاد می توانند علاوه بر صندوق رفاه، از سامانه ساجد نیز درخواست وام دانشجویی کنند. متقاضیان دریافت وام دانشجویی سامانه ساجد در صورت واجد شرایط بودن، می توانند در زمان مقرر به سایت ساجد به نشانی sajed.iau.ir مراجعه نمایند و فرآیند نام نویسی خود را آغاز نمایند. لازم به ذکر است که ارائه وام دانشجویی به محصلان دانشگاه آزاد فقط یکبار در طول دوره تحصیلی و صرفا در یک رشته انجام می شود.

همچنین در رابطه با دانشجویانی که به واحد دیگر منتقل می شوند، میزان بستانکاری بایستی توسط واحد مبدا به واحد مقصد واریز گردد. ضوابط لازم جهت دریافت وام به دو دسته شرایط عمومی و اختصاصی، به شرح زیر تقسیم می شوند. در صورت داشتن هر گونه سوال در این رابطه می توانید با مشاوران مرکز ایران مشاوره ارتباط برقرار نمایید.

شرایط عمومی دریافت وام از سامانه ساجد

• عدم مشروط شدن دانشجو در دو نیم سال قبلی
• داشتن گواهی اشتغال به تحصیل جهت ارائه به بانک
• عدم تامین شهریه یا بورسیه توسط سایر سازمان ها به دانشجویان شاغل
• مجاز بودن اشتغال به تحصیل دانشجویان در سنوات تحصیلی
• داشتن معدل 14 در زمان درخواست وام دانشجویی
• میسر بودن امکان معرفی و تشکیل پرونده دانشجویان

شرایط اختصاصی دریافت وام از سامانه ساجد

• دانشجویان نباید دارای اقساط معوق به صندوق رفاه باشند.
• دانشجویانی که از سایر تسهیلات صندوق رفاه استفاده نکرده اند و یا دارای بیشترین میزان بدهکاری در پرداخت شهریه دانشگاه، در الویت می باشند.
• مبلغ وام بر اساس سنوات و ترم های باقی مانده محصل، مشخص می گردد.
• پرداخت اضافه واریزی تسهیلات به حساب شهریه دانشجو تا زمان فارغ التحصیلی فرد، امکان پذیر نمی باشد.
• وام مورد نظر تنها به حساب شهریه دانشجویان واریز می شود.
• نام نویسی در سامانه به منزله دریافت وام دانشجویی نمی باشد و پس از تایید مدارک تحصیلی دانشجو، مراحل پرداخت وام صورت می گیرد.
• اسامی تایید شده جهت دریافت وام دانشجویی، در هر نیمسال به بانک مورد نظر فرستاده می شود.
• متقاضیانی که دارای چک برگشتی یا مطالبات غیر جاری می باشند، نمی توانند از بانک مرکزی تسهیلات دانشجویی دریافت نمایند.
• دریافت کنندگان وام از بانک های قرض الحسنه مهر ایران و رسالت، در صورت فارغ التحصیلی می توانند گواهینامه موقت، دانشنامه و… را کسب کنند.

متقاضیان دریافت وام می بایست حتما پیش از اقدام به ثبت نام وام دانشجویی 1400- 1401در سایت مربوطه، ضوابط دریافت تسهیلات را به صورت کامل بررسی کرده و سپس نسبت به ثبت درخواست خود اقدام نمایند. معمولا دانشجویان می توانند در آغاز هر نیم سال تحصیلی ، درخواست خود را برای دریافت وام های مختلف مانند وام ازدواج دانشجویی و… اعلام کنند، اما این زمان برای وام ها و دانشگاه های مختلف متفاوت است و نمی توان تاریخ دقیقی برای آن اعلام کرد. بدین منظور توصیه می کنیم از دانشگاه محل تحصیل خود پیگیر زمان ثبت نام وام دانشجویی باشید.

سوالات متداول

1- چرا تاریخ اولین نیمسال دریافت وام دانشجویی جهت تشکیل پرونده مهم می باشد؟

دانشجویانی که در نیمسال اولیه تشکیل پرونده نمی دهند، در صورت ثبت پرونده در بازه زمانی دیرتر، دچار مشکل می شوند و تعداد نیمسال های مجاز، غیر صحیح به حساب خواهد آمد.

2- آیا امکان درخواست وام دانشجویی از سامانه ساجد برای تمامی دانشجویان فراهم می باشد؟

خبر تنها دانشجویان دانشگاه آزاد می توانند از سامانه ساجد درخواست وام کنند.

3- آیا نمی توان درخواست وام دانشجویی را به صورت حضوری ثبت کرد؟

خیر، درخواست وام بایستی توسط خود دانشجو و از طریق سامانه اینترنتی مربوطه صورت بگیرد تا کاربر دانشگاه بدون اطلاع شخص، وامی را ثبت نکند.

شرایط وام گرفتن با بورس

تسهیلات خرید سهام

الف- صندوق واسطه‌گری مالی یکم
در اردیبهشت‌ماه سال ۱۳۹۹ وزارت امور اقتصادی و دارایی به نمایندگی از دولت جمهوری اسلامی ایران، تصمیم گرفت باقی‌مانده سهام خود در بانک‌های ملت، تجارت و صادرات ایران و شرکت‌های بیمه‌‌های البرز و اتکایی امین را واگذار کند. این واگذاری از طریق ایجاد صندوق سرمایه‌گذاری به نام «صندوق واسطه‌گری مالی یکم» (E.T.F) به افراد حقیقی صورت گرفت. این صندوق برای کاهش ریسک ورود به بازار سرمایه در نظر گرفته شده و از این‌رو، استفاده از آن توسط سهامداران خرد که اطلاعات تخصصی از وضعیت کلان بازار سرمایه ندارند، سودمند است.

در این مسیر، صندوق بازنشستگی کشوری با ارائه تسهیلاتی به میزان ۱۰ میلیون ریال به بازنشستگان و وظیفه‌بگیران کشوری، امکان مشارکت و خرید سهام از صندوق واسطه‌گری مالی یکم و بهره‌مندی آنان از ظرفیت‌های موجود در بازار سرمایه را فراهم کرد.

تسهیلات صندوق به صورت قرض‌الحسنه به متقاضیان پرداخت شد و بازپرداخت آن در ۱۲ قسط ماهانه از حقوق آنان کسر خواهد شد. در مجموع ۶۹۵۸۲ نفر از بازنشستگان کشوری از تسهیلات صندوق برای خرید سهام استفاده کرده‌اند و در صورت عرضه مجدد سهام ETF دولت و در نظر گرفتن تسهیلاتی برای خرید آن، مراتب به آگاهی بازنشستگان و وظیفه‌بگیران ارجمند خواهد رسید.

ب- سهام مدیریت ثروت صندوق بازنشستگی کشوری
صندوق بازنشستگی کشوری در خردادماه ۱۳۹۹ صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله یا ETF را به نام «صندوق مدیریت ثروت صندوق بازنشستگی کشوری» زیر نظر هلدینگ تأسیس کرد. کارکرد این قبیل صندوق‌های سرمایه‌گذاری این است که افراد به جای خرید مستقیم سهام در بازار بورس که خالی از ریسک نیست، سهام صندوق را خریداری می‌کنند و صندوق نیز به نوبه خود با به کارگیری خبرگان بازار سرمایه که مورد تأیید سازمان بورس اوراق بهادار هستند، سبد متنوعی از سودآورترین سهم‌ها رو خریداری می‌کند. سودی که از این سهام‌ به دست می‌آید، باعث افزایش قیمت سهام صندوق می‌شود و در نتیجه، سهامداران بی‌آن‌که درگیر ریسک‌های بازار بورس شوند، به سود می‌رسند.

خرید سهام صندوق مدیریت ثروت صندوق بازنشستگی کشوری هیچ محدودیتی ندارد و بازدهی آن به شکل روزانه از طریق سازمان بورس اوراق بهادار اعلام می‌شود.

اگرچه خرید سهام صندوق مدیریت ثروت صندوق بازنشستگی کشوری برای عموم مردم آزاد است، اما صندوق بازنشستگی کشوری تصمیم گرفت تسهیلاتی را به منظور خرید سهام این صندوق برای بازنشستگان و وظیفه‌بگیران تحت پوشش خود فراهم آورد. بر این اساس در تیرماه ۱۳۹۹ برای هریک از بازنشستگان و وظیفه‌بگیران، مبلغ یک میلیون تومان تسهیلات خرید سهام صندوق مدیریت ثروت تعلق گرفت و مجموعا حدود ۹۷ هزار نفر از بازنشستگان از این تسهیلات استفاده کردند. بازپرداخت تسهیلات در اقساط ۱۲ ماهه از حقوق این افراد کسر خواهد شد.

وام ویژه 50 میلیونی بانک سپه برای همه | شرایط وام فوری بدون ضامن و سود 2 درصد

بانک سپه شرایط وام گرفتن با بورس به مشتریان واجد شرایط خود در قالب طرح «بهین کارت» وام 50 میلیون تومانی پرداخت می‌کند. این تسهیلات مختص خرید کالا است و افراد با دریافت آن امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک سپه را دارند.

وام / وام یکی از ترفندهای دنیای اقتصاد برای ایجاد آسایش در زندگی مردم است و امروزه یکی از راهکارهایی است که مردم از آن برای تأمین نقدینگی لازم برای کارهای مختلف خود استفاده می‌نمایند. وام بانکی مجموعه‌ای از وام‌ های قرض‌الحسنه و تسهیلات بانکی وسوسه‌برانگیز است. صاحبان مشاغل، زوج‌های جوان، کارآفرینان،‌ مسکن‌جویان و خلاصه هر کسی که قصد ایجاد تحولی در زمینه شغلی، زندگی و تحصیلی خود دارد؛ می‌تواند از وام بانکی به‌عنوان یک وجه کمکی بهره‌مند شود

به گزارش کاماپرس، به نقل از رده، افرادی که خواهان وام 50 میلیون تومانی بهین کارت بانک سپه هستند باید در یکی از شعب این مجموعه سپرده قرض الحسنه داشته باشند. داشتن ضامن رسمی برای دریافت این وام ضروری است. سود این وام 18 درصد بوده و حداکثر زمان بازپرداخت آن به 36 ماه می‌رسد. این وام در قالب کارت اعتباری ارائه می‌شود.

با توجه به مبلغ وام، سود و مدت زمان بازپرداخت، میزان هر قسط 1 میلیون و 807 هزار و 620 تومان است. کل سود تسهیلات 15 میلیون و 74 هزار و 312 تومان و مجموع رقم وام و سود آن 65 میلیون و 127 هزار و 312 تومان خواهد بود.

بانک سپه چه خدماتی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد؟

بانک سپه چهاردهم اردیبهشت ماه سال 1304 فعالیت خود را آغاز کرد. این بانک از آغاز فعالیت خود تاکنون انواع خدمات مالی را به مشتریانش ارائه داده است. هم اکنون بانک سپه در قالب بانکداری شخصی، کسب و کارهای کوچک، شرکت‌‌ها و سازمان‌های بزرگ و نیروهای مسلح به مشتریان واجد شرایط خدمات ارائه می‌دهد.

براساس اخبار ارائه شده از روابط عمومی بانک سپه، این مجموعه در مردادماه سال جاری در قالب 95 هزار فقره تسهیلات تکلیفی ارائه داده است. این وام‌ها در حوزه‌های ودیعه مسکن، ازدواج، فرزندآوری، وام بدون ضامن و قرض الحسنه خود اشتغالی کمیته امداد و بهزیستی پرداخت شد. روند پرداخت انواع وام و تسهیلات قرض الحسنه و با نرخ سود مصوب همچنان در تمامی شعب این بانک ادامه دارد.

شرایط وام 50 میلیونی بانک رفاه با کارمزد 2 درصد

وام نقدی در این بخش، مجموعه وام‌هایی است که متناسب با شرایط متقاضی وام از جمله موقعیت شغلی، کارکرد حساب سپرده یا حساب جاری، داشتن ضمانت مانند سند ملکی، جواز کسب و ضامن کارمند رسمی و … پیشنهاد می‌شود.

این وام می‌تواند هر کدام از تسهیلات نظام بانکی باشد ولی شرایط متقاضی اصلی‌ترین شرط آن است.

بانک رفاه کارگران

نرخ سود تسهیلات بر اساس میزان تسهیلات (80 تا 100 درصد سپرده) و مدت‌زمان بازپرداخت تعیین می‌شود که حداقل آن 2 و حداکثر 7 درصد خواهد بود.

50 میلیون تومان

حساب سپرده لازم

بر اساس ضوابط و قوانین این طرح، سپرده متقاضی دریافت وام به‌عنوان وثیقه بلوکه خواهد شد و امکان برداشت تا قبل از تسویه وام وجود ندارد.

مدت زمان مسدودی سپرده

در این طرح متقاضیان می‌توانند بین 80 تا 100 درصد میزان سپرده خود تسهیلات دریافت کنند که بر اساس مدت‌زمان بازپرداخت متغیر خواهد بود.

حداکثر زمان بازپرداخت

رقم قسط برای وام با سود ۷ درصد ۱.۵۴۳.۸۵۵ تومان است

مجموع رقم وام و سود

دریافت تسهیلات وام خودرو از بانک‌های دولتی و خصوصی مشروط به این است که تصمیم گرفته‌ باشید از یکی از شرکت‌های خودروسازی ایرانی ماشین بخرید، در غیر این صورت، یعنی برای خرید ماشین‌های خارجی، وام به شما تعلق نخواهد گرفت. در سال اخیر به علت افزایش قیمت خودرو، وام خودرو مورد توجه بسیاری از مردم واقع شده.

اولویت‌بندی برای دریافت تسهیلات خودرو بر حسب اعتباری است که مشتری نزد بانک موردنظر دارد. مواردی که اعتبار شما و ضامن یا ضامنان شما را نزد بانک بالا می‌برد شغل شما، وضعیت موجودی حساب و مبلغ واریزی فیش حقوقی شماست. بقیه مطلب به شما کمک می‌کند انتخاب بهتری داشته باشید.

وام خودرو یکی از انواع وام‌های بانکی است که سالانه مورد استقبال زیادی واقع می‌شود. همانطور که گفتیم این شرایط وام گرفتن با بورس وام در شرایطی به افراد تعلق می‌گیرد که قصد خرید از یک شرکت تولید داخلی را داشته باشند. به غیر از این، شروط دیگری هم وجود دارد.

طبیعتاٌ وقتی برای ثبت‌نام این وام مراجعه می‌کنید باید بیش از ۱۸ سال داشته باشید. متقاضی وام نباید در سیستم بانکی کل کشور سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه داشته باشد؛ هم‌پای این شرایط وام گرفتن با بورس شروط، میزان حقوق دریافتی فرد، ضامن یا ضامنان باید نشان دهد که متقاضی تحت هر شرایطی توان بازپرداخت اقساط تسهیلات را دارند.

شرایط گرفتن وام خودرو در انواع بانک‌ها با شرکت‌های لیزینگ و خودروساز تفاوت‌هایی دارد. برای مثال، تجربه گرفتن وام از شرکت‌های لیزینگ و خودروساز به این صورت است که سند خودروی شما در رهن شرکت فروشنده قرار می‌گیرد و تا پایان اقساط وام در رهن آن‌ها باقی می‌ماند. این اتفاق در بانک‌های دولتی و خصوصی نمی‌افتد، بانک‌ها صرفاً در بحث ضمانت است که سخت‌گیرانه‌تر عمل می‌کنند و گاهی کسب اعتماد از آن‌ها زمان زیادی می‌برد.

شما برای دریافت وام خرید خودرو حتماً به یک ضامن یا بیشتر احتیاج دارید. ضامن یا ضامنان شما برای دریافت وام یا باید کارمند رسمی باشند یا کسانی که مشتری تأییدشده بانک مورد نظرتان هستند. یک نکته قابل توجه این است که بعد از گذر از مراحل احراز صلاحیت دریافت وام، حواله وام خودرو در وجه و نام گروه خودروساز صادر می‌شود نه شما. این به این معنی است که به‌هیچ‌وجه نقدی از طرف بانک به حساب متقاضی واریز نخواهد شد.

حدود مبلغ این وام از ۱۵۰ میلیون ریال تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال است. محاسبه اقساط وام خودرو به این شکل است که بازپرداخت آن معمولاً در ۳۶ ماه یا ۳ سال صورت می‌گیرد. برای دریافت وام خودرو باید یک حساب قرض‌الحسنه در بانک داشته باشید که اگر می‌خواهید در اولویت دریافت وام قرار بگیرید، بهتر است مدت زمان مشخصی از افتتاح حساب قرض‌الحسنه شما گذشته باشد.

این مدت زمان معمولاً بین سه تا شش ماه و گاهی یک سال شناور است. بعضی از بانک‌ها همین شرایط را با اندکی تغییرات ارائه می‌دهند؛ بنابراین بهتر است قبل از مراجعه به بانک، به سایت بانکی که برای دریافت این وام انتخاب کرده‌اید مراجعه کنید تا از آخرین تغییرات آن مطلع شوید.