مراحل اجرایی طرح مالی

مراحل اجرایی طرح مالی

برای انجام هر پروژه ای لازم است تا منابع مالی لازم تأمین شود. بدین منظور روش هایی وجود دارد که به تشریح آنها می پردازیم.

انواع روش‌های تأمین مالی

انواع تأمین مالی شامل دریافت وام کوتاه یا بلند مدت، مشارکت در سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری به شرط خرید محصول، فروش سهام شرکت یا صدور اوراق قرضه (البته دو روش آخر برای شرکت‌های بزرگ مقدور است) و غیره انجام می‌گیرد. تأمین مالی پروژه‌ها چه مربوط به بخش دولتی باشد و چه بخش خصوصی یا از طریق منابع داخل کشور صورت می‌گیرد یا از طریق جذب منابع خارجی. در هر کدام از این روش‌ها گزینه‌های مختلفی وجود دارد که کارفرمای پروژه با توجه به نیاز خود از یکی از این دو روش پروژه خود را تأمین مالی می‌کند. در ادامه هر کدام از این روش‌ها به تفصیل بررسی می‌شود.

انواع روش‌های تأمین مالی داخلی

روش‌های تأمین مالی داخلی در دو گروه تأمین مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت مورد مطالعه قرار می‌گیرد. تأمین مالی کوتاه مدت برای پشتیبانی سرمایه‌گذاری موقت در دارایی‌های جاری مورد استفاده قرار می‌گیرد.

روش‌های تأمین منابع مالی کوتاه مدت

اعتبار تجاری: دریافت کالا و پرداخت وجه آن با فاصله زمان

وام‌های بانکی: دریافت وجوه مورد نیاز از بانک‌ها

وام‌های موسسات مالی تجاری: دریافت وجوه مورد نیاز از موسسات مالی

صدور اسناد تجاری: اوراق بهادار قابل مبادله که توسط واحدهای اقتصادی به سایر واحدها، بانک‌ها یا موسسات مالی فروخته می‌شود.

ابزارهای ویژه تأمین مالی بلندمدت

ابزارهای ویژه تأمین مالی تأمین مالی بلندمدت عبارت است از:

الف- سهام عادی: دارایی مالی است که بیانگر مالکیت در یک شرکت است

ب- سهام ممتاز: اوراق بهادار دارای سود ثابت و معین

ج- اوراق قرضه: اخذ وام در قبال صدور اوراق بهادار با نرخ بهره مشخص

ه- اوراق بهادار قابل تبدیل به اوراق مشارکت یا اوراق قرضه:

اوراقی است که سود معین دارد و صادرکننده اوراق قرضه متعهد می‌شود اصل پول و سود را در تاریخ معین پرداخت کند. این اوراق چند کوپن سود دارند که مثلاً هر سه ماه یکبار باید به بانک عامل مراجعه کرد و با تحویل آن بخشی از سود را دریافت کرد.

انواع روشهای تامین مالی خارجی

بحث تأمین منابع مالی مورد نیاز پروژه‌ها از مباحث اصلی انجام پروژه‌ها است. در این میان موضوع جذب منابع مالی خارجی راهکاری مورد توجه برای تأمین مالی پروژه‌های با حجم مالی بالا می‌باشد. در کشوری مانند ایران که نیاز به ساختارهای زیر بنایی دارد، جذب منابع مالی خارجی امری بسیار ضروری است. آنچه به کشورها در جذب منابع خارجی کمک می‌کند وجود ثبات و امنیت در زمینه‌های اقتصادی، سیاسی، قوانین و مقررات و عوامل و زمینه‌های مورد توجه هر صنعت و کشور برای جذب مراحل اجرایی طرح مالی منابع خارجی می‌باشد. تأمین مالی می‌تواند در حالت کلی به دو شکل استقراض از بانک‌های خارجی یا موسسات مالی بین‌المللی یا به شکل سرمایه‌گذاری خارجی باشد. در ادامه روش‌های مختلف تأمین مالی خارجی بررسی می‌شود.

روش‌های قرضی (استقراضی)

در روش‌های استقراضی کشور سرمایه‌پذیر وامی را از کشور یا مؤسسه وام‌دهنده دریافت می‌کند و مکلف است که در سررسیدهای مقرر اقساط را بپردازد. در این نوع روش‌ها کشور یا مؤسسه وام‌دهنده هیچ‌گونه ریسکی را نمی‌پذیرد و تمام ریسک‌ها متوجه وام‌گیرنده است؛ روش‌های قرضی که می‌توان از آن‌ها به عنوان وام نام برد عمدتاً با تضمین بازپرداخت همراه می‌باشند وجه مشخصه این روش‌ها آن است که بازپرداخت منابع مالی از سوی دولت یا بانک‌های تجاری تضمین می‌شود. به عبارت دیگر ریسک برگشت سرمایه متوجه سرمایه‌گذار یا تأمین‌کننده منابع مالی نیست و دریافت‌کننده منابع مالی از طریق ضامن که همان دولت یا بانک تجاری می‌باشد، ضمانت نامه‌ای مبنی بر تعهد بازپرداخت منابع در سررسید یا تعهد جبران خسارت بر اثر قصور دریافت‌کننده منابع به تأمین‌کننده منابع مالی ارائه می‌کند. کلیه وام‌های تضمینی خارجی، تسهیلات اعتباری و فاینانس و … که توسط بانک‌های بین‌المللی، سازمان‌های پولی و مالی غیر بانکی، بانک جهانی، بانک‌های توسعه‌ای و منطقه‌ای مانند توسعه اسلامی، سایر موسسات مالی و حتی دولت‌ها ایجاد می‌شود، در این طبقه‌بندی جای می‌گیرند. منابع مالی موضوع این طبقه‌بندی بخاطر تضمینی که بر آن مترتب است در تراز پرداخت‌های کشور به عنوان بدهی دولت و سیستم بانکی تلقی می‌شوند.

فاینانس

قراردادهای فاینانس بدین مفهوم هستند که یک بانک یا مؤسسه تجاری خارجی وامی را به منظور عملیات معینی به کشور یا شرکت مشخصی پرداخت کرده و در واقع کنترلی روی هزینه کردن آن ندارد و بنابراین تعهدی نیز برای به ثمر نشستن طرح نداشته و در سررسیدهای تعیین‌شده‌ای اصل و فرع آن را از طرف قرارداد یا بانک تضمین‌کننده قرارداد دریافت می‌کند.

روش فاینانس یک روش کوتاه‌مدت انتقال سرمایه به کشور است، زیرا پس از فرارسیدن موعد بازپرداخت وام، می‌بایست اصل سرمایه به همراه سود آن برگشت داده شود؛ بنابراین مهم‌ترین شرط در دریافت وام ارزی، تخصیص آن به طرح‌هایی است که دارای توجیه اقتصادی بوده و نرخ بازگشت سرمایه معقولی را داشته باشند.

به‌طور کلی دو روش شامل فاینانس خودگردان و غیر خودگردان برای تأمین مالی پروژه‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد. در روش خودگردان، شرکت دریافت‌کننده اعتبار باید توانایی صدور کالا برای بازپرداخت اقساط تسهیلات به صورت ارز را داشته باشد.

اما در روش فاینانس غیرخودگردان، سرمایه لازم برای اجرای پروژه اقتصادی مشخص، توسط مؤسسه اعتباری یا بانک عامل خارجی تأمین می‌شود. مدت استفاده از منابع در این روش حدود ۱۰ الی ۱۲ سال است و نرخ بهره سالانه آن‌ها بر حسب شرایط اقتصادی و ریسک کشور تعیین می‌شود که حدود ۱ الی ۴ درصد بیشتر از نرخ بهره بین بانکی لندن (لایبور) می‌باشد.

یوزانس

یوزانس در اصطلاح سرمایه‌گذاری به معنی توافق بر پرداخت قیمت فناوری و تجهیزات دریافت شده در قبال ارائه برات مدت‌دار می‌باشد.

یکی از روش‌های استقراض کوتاه‌مدت، یوزانس (ورود کالا و خدمات به شکل نسیه) می‌باشد که معمولاً بازارهای پولی و مالی کشورهای صنعتی برای حمایت از فروش تولیدات کشور خود آن را تأمین یا تضمین می‌کنند و از بدترین نوع استقراض به‌ویژه برای استقراض در حجم زیاد به حساب می‌آید.

زیرا زمان بازپرداخت این نوع از استقراض‌ها بسیار کوتاه‌مدت بوده و معمولاً حتی در صورت تبدیل آن‌ها به سرمایه تولیدی فرصت کافی برای به گردش درآمدن چرخه تولید همان سرمایه وجود ندارد و بنابراین کشور متعهد، مکلف است از سایر منابع مالی خود برای تأمین بازپرداخت وام اقدام کند که این امر موجب می‌شود که در کوتاه‌مدت منابع مالی کشور وام‌گیرنده به شدت تحت فشار قرار گیرد.

معمولاً هزینه‌های مالی این نوع از استقراض‌ها سنگین بوده و تأمین کننده این منابع تضمین‌های کافی برای برگشت اصل و فرع را از طریق دولت‌ها مطالبه می‌کند.

خطوط اعتباری

در این حالت دریافت‌کننده خط اعتباری بدون پرداخت هیچ‌گونه پولی اجازه می‌یابد به اندازه معینی از تولیدات یا خدمات اعطاکننده خط اعتباری استفاده کرده و مطابق توافقات قبلی اقدام به بازپرداخت آن کند.

وام‌های بین‌المللی

این روش به برقراری مشروط و مشخص برای استفاده از وام و اعمال کنترل مؤسسه وام‌دهنده بر نحوه هزینه شدن وام در زمان اجرای پروژه برمی‌گردد. در این گونه موارد می‌بایست مطالعات امکان‌سنجی الزام شده توسط وام‌دهنده به انجام رسیده و مراحل اجرایی طرح مالی توجیه فنی و اقتصادی پروژه مورد قبول وی قرار گیرد.

سایر روش‌ها عبارتند از:

• BOT ساخت، بهره‌برداری، واگذاری
• BOO ساخت، بهره‌برداری، مالکیت
• BLT ساخت، اجاره، انتقال
• BLO ساخت، اجاره، بهره‌برداری
• DBOM طراحی، ساخت، بهره‌برداری، نگهداری
• ROT احیاء، بهره‌برداری، انتقال
• ROO احیا، بهره‌برداری، مالکیت

روشهای غیر قرضی (سرمایه گذاری)

در روش‌های غیر قرضی برگشت اصل و سود از سوی سیستم بانکی یا دولت تضمین نمی‌شود و ریسک برگشت سرمایه و منابع به عهده سرمایه‌گذار است. روش‌های غیر قرضی همان روش‌های سرمایه‌گذاری هستند. در روش سرمایه‌گذاری تأمین‌کننده منابع مالی (سرمایه‌گذار) با قبول ریسک ناشی از به‌کارگیری منابع مالی در فعالیت یا طرح مورد نظر، برگشت اصل و سود منابع سرمایه‌گذاری شده را از عملکرد اقتصادی طرح انتظار دارد.

تأمین مالی از هر منبعی و از هر روشی موجب بدهکار شدن شرکت به اعضای خارج از آن می‌شود. البته لازم است به این نکته توجه شود که بدهکار بودن تا نسبت مناسبی از سرمایه شرکت معمولاً یک مزیت برای آن شرکت محسوب می‌شود. هر چه میزان نرخ بازده مورد نظر بدهکاران خارج از شرکت کمتر باشد، بدهی شرکت کمتر خواهد بود. برای اینکه این نرخ بازده در حد معقول و نه خیلی زیاد باشد، صاحب سرمایه باید نسبت به برآورده شدن حداقل سود مورد نظر خود مطمئن باشد. این سطح اطمینان به عنوان ریسک شناخته می‌شود. هرچه ریسک شرکت کمتر باشد، نرخ بازده مورد انتظار وام دهنده یا سرمایه‌گذار کمتر می‌شود. در بهترین شرایط این نرخ ۲ تا ۳ درصد بیشتر از اوراق قرضه دولت در آن مقطع زمانی است. البته صندوقهای حمایتی و سرمایه‌گذاری ریسک پذیر با نرخهای پایین‌تر نیز اقدام به اعطای وام می‌کنند. برای مراحل اجرایی طرح مالی مثال صندوقهای سرمایه‌گذاری ریسک پذیر با اعطای سرمایه‌های زمانبندی شده به فرد کارآفرین از او حمایت می‌کنند و در صورت شکست طرح تقاضای ضرر و زیان یا هزینه‌های انجام گرفته تا آن مقطع را نمی‌کنند. خوشبختانه در کشور ما این صندوقها در مراحل اولیه فعالیت خود هستند. لیست صندوقهای حمایتی و منابع مختلف تأمین مالی در بانک اطلاعاتی موجود است و حوزه کار آن‌ها نیز معرفی شده‌است

مشاور مالی کیست، آشنایی با وظایف و نحوه عملکرد مشاور مالی

اینکه بتوانید طی فرآیندهایی مقدار پس‌انداز خود را چند برابر نماید یا یک سرمایه‌گذاری سود ده انجام داده و پس‌ازآن دیگر تمامی نگرانی‌های مالیتان برطرف شود شاید در نگاه اول یک رؤیای دست‌نیافتنی باشد.
همچنین ممکن است با محاسبات و تلاش‌های فراوانی که انجام می‌دهید بازهم تا رسیدن به نقطه‌نظر واقعی دور باشد.
یافتن بهترین عملکرد و بهترین روش در حیطۀ مسئولیت، شخصی است که ازنظر قانونی بدان مشاور مالی گفته‌شده و شما با در اختیار قرار دادن مقداری اطلاعات در مورد میزان بودجه و مکانی که می‌پسندید در آنجا خود را رصد نمایید وی شمارا هدایت و راهنمایی کرده و سرمایۀ شمارا به شکوفایی و بالندگی می‌رساند.
ازاین‌رو می‌توان فعالیت‌های مشاور مالی را به مواردی چند اختصاص داد.

• اعلام راه‌کارهای افزایش سوددهی
• حفاظت تمام و کمال از مسیر مالی شرکت
• یافتن راه‌های کاملاً قانونی و اصولی بدون صلب مسئولیت
• نظارت بر زیرمجموعه‌های مالی
• یاری‌رساندن به مدیران شرکت‌ها برای اتخاذ تصمیمات بزرگ

آنچه در حیطۀ مسئولیت یک مشاور مالی قرار می‌گیرد گسترده بوده و همین فعالیت‌های همه‌جانبۀ اوست که توان وی را در ارائۀ خدمات بالابرده و یک سرمایه‌گذاری بی‌نظیر را برحسب توان مالی و انتظارات شما رقم مراحل اجرایی طرح مالی می‌زند.
برای آشنایی بیشتر با توانایی‌های مشاوران مالی با ما همراه باشید.

• بالا بودن اطلاعات حقوقی به‌منظور حمایت همه‌جانبه از شرکت
• توان مذاکرۀ بالا و گفتگو در محورهای مالی
• منبع خوب ایده و راه‌کارهای سازنده
• شناسایی و آگاهی بخشی نسبت به راه‌های پرخطر
• جلوگیری از زیان‌های مالی شرکت
• تعیین مسیر صحیح فعالیت‌ها اعم از بازاریابی و…

هویت اصلی مشاور مالی

مشاور مالی با ورود به مسائل مختلف مالی شما و کسب اطلاعات از جنبه‌های آن شروع به طرح ایده و بررسی جوانب کار می‌کند.
حال شما برای نیل به اهدافتان شاید لازم باشد فعالیت‌هایی خاص را انجام دهید.
به کسب اطلاعات موردنیاز بپردازید و یا تجربیات جدیدی مراحل اجرایی طرح مالی را کسب کنید و…
مشاور مالی به‌طورکلی برنامه‌ریزی کرده و مسیر را برای حرکتی مؤثرتر پی‌ریزی می‌نماید.

گاه تجهیزاتی لازم است تا شما خود را به آن‌ها مجهز نموده تا در میانۀ راه به مشکل نخورید شناسایی دقیق آن‌ها و نحوۀ به‌کارگیری‌شان و هر جزئیاتی که غفلت نسبت به آن برابر است با ناکارآمدی و نافرجام ماندن هدف، بسیار مهم و ضروری است.
ولی در اکثر اوقات دچار غفلت شده و گمان می‌شود شاید حضور یک مشاور آن‌قدرها هم احساس نشود.
یک همراه که به کمک آن بتوان تمامی راه‌ها را مرور نمود و از علم و آگاهی وی نیز مطمئن بود در دنیایی که داشتن یا نداشتن اطلاعات کافی می‌تواند سرنوشت یک طرح و ایدۀ سازمانی را متحول نماید بسیار حائز اهمیت است.

بررسی تمام زوایای پنهان مالی شما که گاه از چشم خودتان نیز پنهان مانده فقط در قالب پرسشنامه‌هایی اصولی و کارآمد که توسط یک مشاور مالی زبده طراحی‌شده است و توانسته تمامی جنبه‌ها را پوشش دهد امکان‌پذیر است.
صحبت در مورد آینده و پیشگیری یا ایجاد یک جهش آن‌هم از نوع مالی کار پیچیده‌ای است که ظرافت‌های خاص خود را دارد.

پرسش‌نامۀ مالی اولیه

طی پرسش‌هایی برنامه‌ریزی‌شده که هدف آن‌ها تأمین اطلاعات مالی گسترده در مورد موقعیت فعلی و حتی آیندۀ مالی شما است می‌توان تمامی هزینه‌ها از مخارج زندگی، تحصیلات، سفرها، بیماری‌ها و… را شناخت.
همچنین می‌توان اطلاعات جامعی در مورد درآمدها اعم از حقوق، مستمری، پاداش‌ها، اضافه‌کاری‌ها، حق الضمه ها و… را نیز در میان پرسش‌ها یافت.
حتی گاه فعالیت‌های مالی شما گسترده‌تر بود و شامل موارد سرمایه‌گذاری نیز می‌شود بدین ترتیب تهیۀ یک پرسش‌نامه به اطلاعات جامعیت مستدلی داده که بر اساس آن می‌توان استدلال نموده و طرح راه ریخت.

آشنایی از تمایلات شما در پذیرش میزان دقیق تخصیص دارایی به موارد مختلف و توانایی بر تحمل و ظرفیت در میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذاری‌هایتان و تعیین نمودار کامل از وضعیت فعلی تا مرحله‌ای که به‌عنوان یک تصور ذهنی از خوددارید.
تغییر جایگاه مالی از مکان حاضر به نقطۀ مطلوب و برنامه‌هایی که دست‌یابی به آیندۀ مالی بهتر را رقم می‌زنند در سایۀ این پرسشنامه پدید می‌آید.
این آگاهی کامل و همه‌جانبه همکاری و تلاشی موفقیت‌آمیز را به‌سوی اهداف بزرگ مالی فراهم خواهد کرد.

طرح مالی

این طرح با اطلاعات خاصی که دارد می‌تواند تمام قسمت‌های تاریک راه را از قبل مشخص نموده و برای گذری موفقیت‌آمیز از آن تمهیدات لازم را در نظر بگیرد.
در اینجا به ذکر قسمت‌های مختلف یک طرح مالی پرداخته و مشخص می‌کنیم مزیت نهایی که از طراحی آن عاید افراد و سازمان‌ها می‌شود چه موارد قابل‌تأملی است.

• ترسیم نقشۀ راه
• به تصویر کشیدن آیندۀ اقتصادی افراد و سازمان‌ها
• تحصیل نکات کلیدی و مؤثر
• مطابق با اطلاعات پرسش‌نامه طراحی‌شده
• تعیین وضعیت مالی فعلی
• مشخص نمودن ارزش خالص
• سنجش دارایی‌ها
• در نظر گرفتن بدهی‌ها
• میزان سرمایه‌های در گردش
• نقدینگی‌های قابل‌دسترس
• تعیین اهداف بلند و کوتاه‌مدت
• ریسک‌پذیری موقعیت مالی شما
• تمامی جزئیات مربوط به ملک
• شرایط خانواده
• انتخاب نوع بیمه

تمامی این اطلاعات کمک شایانی می‌کند تا وضعیت مالی فعلی شما به‌طور دقیق سنجیده شود و بر حسب درآمدهای آینده‌ای که دریافت خواهید کرد شرایط سخت شناسایی‌شده و طرح مالی با برنامه‌ای قدرتمند پیشنهاد‌هایی سازنده را برای گذران بهتر آن معرفی می‌کند.
اگر این طرح مطابق میل و خواست شما باشد به اجرا درآمده و اگر نکاتی در آن برخلاف میل شما ترسیم‌شده باشد با بحث و گفتگو و تبادل‌نظر به تغییر قسمت‌هایی از آن پرداخته تا طرح درنهایت کارایی لازم را بیابد.

مراحل اجرایی طرح مالی

تقسیم دارایی‌ها به‌منظور شناسایی میزان ظرفیت آن‌ها به بخش‌های مختلف و تحمل بار مالی برای این عملکرد سرفصلی است که جهت‌گیری مالی شمارا به‌طورکلی مشخص می‌کند.
برای خنثی نمودن ضررهای احتمالی سهم‌ها، بهترین گزینه تشکیل سبد سهام به‌منظور بالا بردن و ارتقاء ریسک‌پذیری سرمایه‌گذاری است.

رجوع به دارایی‌های ثابت یا شرکت گسترده در سرمایه‌گذاری‌ها به همین عامل ریسک‌پذیری افراد برمی‌گردد توان بالای آن‌ها که از سن و سال کم و جسارت و جرئت آن‌ها ناشی می‌شود یک مشاور مالی را به سمت‌وسوی ریسک‌های بزرگ‌تر برای پرش‌هایی بلندتر و دورتر تشویق می‌کند.
حال‌آنکه در مقابل وقتی افراد در مقابل ریسک مقاومت نشان داده و رضایت چندانی به آن نشان نمی‌دهند مشاور مالی نیز بر طبق آن گزینه‌هایی دیگر که درجه ریسک آن‌ها بسیار کم و نزدیک به صفر است را برای آن‌ها انتخاب می‌کند.

هدف‌های بلندمدت مالی، سیاست‌های مالی را پدید آورده که مشاور با درک آن‌ها فعالیت‌های مالی را برنامه‌ریزی می‌نماید و به خریدوفروش دارایی‌ها می‌پردازد.
با توجه به گستردگی و تنوع سرمایه‌گذاری‌ها که در شرکت‌ها وجود دارد عملکردهای متفاوتی از مشاوران را شاهد هستیم گاه تمامی فعالیت به یک نوع سرمایه‌گذاری خاص محدودشده و گاه نیز تنوع فراوان را از آن مشاهد می کنیم.

بعد از مشخص شدن مسیر کلی و انتخاب سرمایه‌گذاری متناسب با کسب کارتان صحبت با مشاور در مورد چرایی‌های انتخاب وی بسیار مهم بوده و در روشن شدن موضوع و زوایای کار برای شما حیاتی است.
اینکه چرا از بین این‌همه موارد یک گزینۀ خاص انتخاب و به اجرا درآید نکتۀ مهمی است که باید موردبررسی و تحقیق قرار گیرد.

شرایط هر فرد با فرد دیگر متفاوت بوده به همین دلیل پیشنهادهای مشاوران نیز از یک مورد به مورد دیگر تغییر کلی و چشم‌گیری خواهد داشت.
بدین ترتیب می‌توان گفت سیاست‌های سرمایه‌گذاری باید دقیقاً با در نظر گرفتن تمامی نیازها چه نیازهای فوری و چه نیازهای آتی و برنامه‌ها، آرمان‌ها، اهداف و چشم‌اندازهای مالی ترسیم شود و آینده مالی منطبق بر واقعیات احتمالی ساخته‌وپرداخته گردد.

نظارت مداوم بر زندگی و شرایط مالی:

این‌که بدانید یک نفر دائماً مانند یک حامی مسائل مالی شمارا بررسی کرده و مطابق با آن‌ها نظرات سازنده‌ای را ارائه می‌دهد حس خوبی خواهد بود که تمامی پیشرفت‌ها و شرایط خوب اقتصادی خود را در آینده مدیون همین نظارت‌ها خواهید بود.
جلسات مداوم که به بررسی کم‌وکاست مراتب فعالیت‌های مالی‌تان می‌پردازد یک ارتباط مؤثر را رقم‌زده و می‌تواند تأثیر فوق‌العاده‌ای بر تداوم شرایط خوب شما داشته باشد.
نظارت سنگ زیربنای موفقیت پایدار است که این امر از سوی یک مشاور مالی کارآمد به‌درستی تشخیص داده‌شده و به کار بسته می‌شود.

سخن آخر

درواقع انتخاب یک مشاور مالی برای کسب‌وکار یعنی یافتن راه میانبر که بتوان به اهداف خود در کوتاه‌ترین و با کمترین هزینۀ ممکن دست‌یافت.
راهکارهای علمی و آزمودۀ شده وی ضمانتی بر موفقیت بوده و ریسک شکست را تا حد قابل قبولی پایین می‌آورد.
تجربه نشان داده تمامی مدیران سازمان‌ها که قبل از راه‌اندازی حرفۀ خود به توصیه‌های یک مشاور دلسوز و فهیم توجه نموده‌اند مسیر مالی موفق‌تری را سپری کرده و نقشه راه بی‌نقص‌تری را برای خود ترسیم نموده‌اند.
ارائۀ برنامه‌ریزی که در آن به شرح جزئیات راه و مشکلات ایجادشده در طول مسیر سرمایه‌گذاری و شرح روند نتیجه‌گیری‌های احتمالی، پرداخته‌شده باشد از وظایف یک مشاور مالی است.

اگرچه بهترین راه در موفقیت مالی‌تان دست یافتن به یک مشاور مالی است اما آنچه درنهایت از اهمیت برخوردار است و تمامی تلاش‌های شمارا در این راستا به نتیجه می‌رساند تبحر و توانایی‌های خود مشاور به‌عنوان هادی و راه‌بلد است که اگر خود دارای مهارت‌های لازم در این مهم نباشد چگونه می‌تواند یاوری و هدایت‌گری فرد دیگری را بر عهده بگیرد.
بررسی راهکارهای قبلی به‌کاررفته توسط وی و میزان به نتیجه رسیدن آن‌ها از یک‌سو و وجود مجوزها و تأییدیه‌های لازم خود می‌تواند مهر تأییدی بر توانایی‌های یک مشاور مالی موفق باشد.

نرم افزار یکپارچه سانیران با قابلیت های بی نظیر بهترین انتخاب را به شما می دهد.

طرح مسکن ملی و هر آنچه که باید بدانید

مسکن و داشتن سرپناه یکی از مهم‌ترین و از نیازهای اولیه بشر است که با گذشت زمان و پیشرفت در حوزه ساخت و ساز رونق بیشتری پیدا کرده است. احتمالا نام طرح اقدام ملی مسکن به گوش شما هم خورده باشد ولی خیلی از ما تفاوت آن را با مسکن مهر نمی‌دانیم. در واقع این طرح برای تکمیل کردن طرح ناتمام مسکن مهر مطرح شده است و قرار بر این است که در طی چند مرحله به اجرا در بیاید. زمین مورد نیاز این طرح از سوی دولت تامین می‌شود و در این طرح سعی بر این است که مشکلات طرح مسکن مهر رفع شود. در ادامه شرایط ثبت نام در طرح مسکن ملی و البته موقعیت جغرافیایی مسکن ملی تهران و مشهد و سایر شهرها صحبت خواهیم کرد.

شروع این طرح موجب شده تا قیمت ملک در شهرهای بزرگ تغییرات محسوسی را تجربه کند و تا حدودی از قیمت و هزینه اجاره بهای آن کاسته شود که احتمالا پس از ثبت نام در این طرح و با آغاز ارائه این واحدهای مسکونی به متقاضیان آنها باید در انتظار کاهش بیشتر قیمت مسکن باشیم. در این طرح در کنار تکمیل 500 هزار واحد ناتمام مسکن مهر دولت اقدام به احداث 200 هزار واحد مسکن روستایی در کل حدود یک میلیون و 100 هزار واحد مسکونی احداث خواهد کرد.

در طرح مسکن ملی، دیگر ساختمان‌های بلند مرتبه ساخته نمی‌شود بلکه تعداد طبقات در این طرح نهایتا 7 طبقه خواهد بود. شرایط این طرح به این صورت است که متقاضیان باید از شرایط زیر برخوردار باشند: متاهل باشند، سابقه سکونت در شهر مورد تقاضای مسکن را داشته و از امکانات و تسهیلات دولتی برای خرید مراحل اجرایی طرح مالی مسکن تا کنون استفاده نکرده باشند و شرایط طرح مسکن ملی برای دریافت تسهیلات اعم از اعتبارسنجی و غیره را نیز داشته باشند.

در همین رابطه بخوانید:

در کنار شرایط طرح مسکن ملی این نکته نیز حائز اهمیت است که واحدهای مسکونی این طرح با قیمت تمام شده عرضه شده و به متقاضیان آن 75 تا 100 میلیون تومان پس از ثبت نام در طرح وام پرداخت می‌شود که این وام توسط بانک مسکن ارائه می‌شود که این وام‌ها با نرخ سود ۱۸ درصد به متقاضیان پرداخت خواهند شد و متقاضی باید در یک بازه ۱۲ ساله اقساط این وام را بازپرداخت کند و در روش ساده و پلکانی باید سودی بین ۱۰۰ تا ۱۶۰ میلیون تومان به بانک عامل پرداخت شود.

در بازپرداخت به‌ روش ساده متقاضی که وام دریافت می‌کند باید برای تسهیلات برابر با ۱۰۰ میلیون تومان تقریباً هر ماه یک میلیون و ۹۹۱ هزار تومان قسط پرداخت کند. کل مقدار بازپرداخت شده توسط متقاضی این طرح در این روش تقریباً ۲۴۵ میلیون تومان خواهد بود. متقاضی در انتهای سال دوازدهم ۱۴۵ میلیون تومان برای این وام سود پرداخت خواهد کرد.

در روش پلکانی وام مقدار اقساط از یک میلیون و ۵۳۰ هزار تومان آغاز می‌شود و به ۲ میلیون و ۱۰۵ هزار تومان در سال دوازدهم افزایش می‌یابد. کل مقدار بازپرداخت شده در سال دوازدهم تقریباً بالغ بر ۲۶۰ میلیون تومان و سود آن ۱۶۰ میلیون تومان است.

برای وام ۷۵ میلیون تومانی نیز فرد متقاضی طرح بیش از ۱۰۰ میلیون تومان سود به ‌روش ساده با اقساط ماهانه یک میلیون و ۲۷۵ هزار تومان پرداخت می‌کند. در روش پلکانی برای وام ۷۵ میلیون تومانی، قسط ماهانه از یک میلیون و ۱۴۴ هزار تومان آغاز می‌شود و در سال دوازدهم به یک میلیون و ۵۸۲ هزار تومان می‌رسد. میزان سود در این روش نیز تقریباً ۱۲۰ میلیون تومان است.

در ادامه به شرایط طرح مسکن ملی، نکات مربوط به ثبت نام طرح مسکن ملی و ویژگی‌های خانه‌های این طرح پرداخته و استان‌ها و شهرهایی را که در این طرح قرار گرفته اند مورد بررسی قرار می‌دهیم.

شرایط ثبت نام طرح مسکن ملی

شرایط طرح مسکن ملی به این صورت است که فرد متقاضی این طرح باید دارای شرایط مکانی و مادی خاصی به شرح زیر باشد:

• متقاضیان طرح اقدام ملی مسکن نباید از سال ۱۳۸۴ واحد مسکونی داشته باشند.
• ثبت نام این طرح برای افرادی مجاز است که از ابتدای انقلاب تاکنون از تسهیلات و امکانات دولتی در بخش زمین و مسکن استفاده نکرده باشند.
• متأهل باشند اما بانوان مجرد بالای ۳۵ سال و زنان سرپرست خانوار مراحل اجرایی طرح مالی از این شرط مستثنا هستند.
• سابقه حداقل ۵ سال سکونت در شهر مورد تقاضا را داشته باشند.
• متقاضیان این طرح نباید هیچ گونه منع قانونی برای دریافت تسهیلات بانکی به دلایلی مانند چک برگشتی و تسهیلات معوقه داشته باشند.
• فرد متقاضی باید توانایی تأمین هزینه ساخت مسکن که از توانایی پرداخت اقساط ماهانه جدا است را داشته باشد.
• فرد متقاضی ثبت نام این طرح ملی باید امکان سپرده‌گذاری حداقل ۳۰ درصد هزینه ساخت علاوه بر پرداخت بر تسهیلات بانکی را داشته باشد.
• توانایی متقاضی برای پرداخت اقساط ماهانه بانکی تسهیلات دریافتی.

در همین رابطه بخوانید:

در این پروژه ۵۰ تا ۶۰ درصد از واحد‌های مسکونی این پروژه مربوط به سازنده است و ۳۰ تا ۴۰ درصد از آن هم مربوط به سهم دولت است . متقاضیان بعد از دارا بودن شرایط طرح مسکن ملی و ثبت نام طرح مسکن ملی و سپس تایید شدن و ارسال مدارک در ابتدا و در هنگام عقد قرارداد باید ۳۰ تا ۴۰ میلیون تومان پرداخت کنند و باقی مانده آن ۱۵ درصد از مبلغ را در پایان فوندانسیون، ۲۵ درصد در پایان مرحله اسکلت، ۲۵ درصد در پایان سفت کاری، ۲۰ درصد در پایان نازک کاری و ۱۵ درصد باقی مانده را هم در هنگام تحویل کلید باید پرداخت کنند و مراحل اجرایی طرح مالی تسهیلات این طرح هم از سوی بانک مستقیما به این پروژه‌ها تزریق می‌شود.

مراحل اقدام طرح ملی مسکن شامل موارد زیر است:

• مرحله اول: ثبت ‌نام در سامانه طرح اقدام ملی مسکن
• مرحله دوم: ارسال مدارک مورد نیاز از جمله اطلاعات شخصی و مدارک مربوط به سکونت در شهر مورد نظر
• مرحله سوم: مراجعه به بانک مسکن و ارائه مدارک برای دریافت وام
• مرحله چهارم: استعلام بانک در مورد متقاضی بابت نداشتن هرگونه چک برگشتی و تسهیلات معوقه
• مرحله پنجم: انتخاب طرح مورد نظر
• مرحله ششم: پرداخت پیش‌ پرداخت ۳۰ درصدی مشخص شده از سوی وزارت مسکن و شهرسازی
• مرحله هفتم: شروع ساخت واحد مسکونی
• مرحله هشتم: تحویل واحد مسکونی

چه کسانی می‌توانند از طرح مسکن ملی استفاده کنند؟

هدف طرح مسکن ملی، خانه دار کردن 6 دهک جامعه است که این روزها در حال عملیاتی کردن است. تخصیص مسکن برای دهک‌های یک و دو توسط نهادهایی مانند کمیته امداد و بهزیستی صورت می‌گیرد که در این زمینه وزارت راه به میزان گسترده‌ای در اختیار آنها زمین قرار داده است. در واقع شرایط طرح مسکن ملی به این صورت است که برای کسانی قابل استفاده است که پیش از این تاریخ از اقدامات دولتی برای خانه دار شدن استفاده نکرده باشند به عبارت دیگر در ثبت نام طرح مسکن ملی شما یک بار مراحل اجرایی طرح مالی اجازه دارید تا از امکانات دولتی استفاده کنید.

در همین رابطه بخوانید:

همچنین تمامی کسانی که در صندوق پس ‌انداز یکم مسکن برای دریافت تسهیلات خرید خانه سرمایه‌گذاری کرده‌اند، نیز می‌توانند در این طرح ثبت نام کنند. علاوه‌بر این فرهنگیان نیز می‌توانند از طرح مسکن ملی، برای خانه‌دار شدن استفاده کنند به این صورت که در این طرح برای فرهنگیان یکی از شروط این تفاهم نامه برای خانه دار شدن فرهنگیان این است که متقاضیان باید فاقد زمین و واحد مسکونی باشند و تاکنون از امکانات دولتی مانند زمین، واحد مسکونی، تسهیلات یارانه‌ای خرید یا احداث مسکن استفاده نکرده باشند.

به طور میانگین قیمت تمام شده ساخت واحد‌های مسکونی در استان تهران در طرح اقدام ملی مسکن هر متر حدود ۲ تا ۲.۵ میلیون تومان است و یک واحد مسکونی ۸۰ متری حدود ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان برای یک متقاضی تمام می‌شود که بخشی از این قیمت هم از طریق تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی تامین می‌شود.

خانه های طرح مسکن ملی چه ویژگی هایی دارند؟

یکی از مهم‌ترین مشکلاتی که در ارتباط با مسکن مهر وجود داشت تعداد زیاد طبقات آن بود که در کنار حاشیه نشینی و عدم وجود امکاناتی مانند حمل و نقل عمومی و امنیت پایین دردسرهایی را برای ساکنان آنها به وجود آورده بود. به همین علت هم دولت در راستای مرتفع کردن این مشکلات در طرح اقدام ملی مسکن در نظر دارد طبقات این ساختمان‌ها را حداکثر تا 7 طبقه بسازد و تا حد امکان در نزدیکی شهرها و جایی غیر از حاشیه شهرها اقدام به ساخت کند.

در همین رابطه بخوانید:

البته کیفیت ساخت مسکن‌های طرح ملی وابسته به نظارت بر انبوه‌سازان است که باید در دستور کار دولت قرار بگیرد و نباید از این نکته نیز غافل شد که عدم ساخت خانه در حاشیه شهرها خود موجب افزایش هزینه زمین می‌شود و همین موضوع باعث افزایش واحدهای مسکونی در این طرح خواهد شد.

در کدام شهرها طرح مسکن ملی اجرا می شود؟

در ابتدای تصمیم دولت مبنی بر ساخت مسکن‌های ملی ابتدا قرار بود این طرح در شهرهای جدید پرند و پردیس برای طرح مسکن ملی تهران و هشتگرد در استان البرز، اجرایی شود اما در مرحله دوم ثبت نام طرح مسکن ملی زنجان، طرح ملی مسکن اصفهان، خراسان جنوبی، طرح ملی مسکن کرمان و هرمزگان نیز به لیست قبلی اضافه شدند.

ثبت نام طرح مسکن ملی کرمان برای شهرهای شهرهای کرمان، سیرجان، بم، بزنجان، ریحان، هماشهر، جوزم، دهج، شهداد، اندوهجرد، گلباف، جوپار، ماهان، خاتون آباد، ارزوئیه، محی آباد، باغین، چترود، هجدک، رابر، فهرج، نرماشیر، نظام‌شهر، جیرفت، کهنوج، عنبرآباد، منوجان، رودبار، قلعه‌گنج و فاریاب و ثبت نام طرح ملی مسکن اصفهان برای شهرهای کاشان، قمصر، جوشقان قالی، نایین و انارک، در استان خراسان جنوبی در شهرهای بیرجند، طبس و نهبندان و در طرح ملی مسکن زنجان در شهرهای زنجان و آب بر و در استان هرمزگان برای شهر جاسک انجام می‌شود.

در طرح مسکن ملی اصفهان شهرهای بهارستان، ساکنان پنج شهرستان فلاورجان، لنجان، خمینی شهر، نجف‌آباد و اصفهان و ساکنان سراسر استان در این طرح حضور دارند.

طرح مسکن ملی مشهد در ۳۴ شهر خراسان رضوی شامل سبزوار، تربت‌حیدریه، کاشمر، تایباد، درگز، گناباد، بردسکن، خواف، رباط سنگ، روداب، ششتمد، کاخک، درود، قدمگاه، خرو، سنگان، قاسم آباد، مزداوند، قلندرآباد، سفیدسنگ، فرهادگرد، انابد، جنگل، رشتخوار، شهرزو، کندر، یونسی، همت آباد، جغتای، نقاب، داورزن، گلبهار، بینالود و مشهد انجام می‌گیرد.

در همین رابطه بخوانید:

سهمیه طرح مسکن ملی شیراز در این طرح ۱۱ هزار و ۸۸۱ واحد است که ۲ هزار و ۹۸۹ واحد در قالب تولید مسکن مشارکتی، سه هزار و ۳۷۳ واحد در قالب واگذاری زمین ۹۹ ساله، ۴۹۰ واحد تامین زمین برای اقشار ویژه و همچنین یک هزار و ۶۷۲ واحد تکمیل واحدهای نیمه تمام خریداری شده و نیمه تمام در قالب مشارکت را شامل می‌شود.

در طرح مسکن ملی تبریز در مرحله اول این طرح ثبت نام برای ۱۱ هزار و ۹ واحد در استان انجام شده که از این تعداد ۲ هزار و ۳۵۰ واحد در تبریز و ۶ هزار و ۵۰۰ واحد در شهر جدید سهند و بقیه در سایر شهرهای استان ثبت نام شده است.

در طرح مسکن ملی قم یک هکتار زمین برای این طرح در قم به بنیاد مسکن تحویل داده شده است و این طرح در حال حاضر در حال مطالعه و اخذ مشاوره است که در این طرح اقدام ملی مسکن ۹۰۰ واحد پیش بینی شده ولی چشم انداز و برنامه ریزی این اداره در حوزه مسکن ساخت بیش از ۲ هزار واحد مسکونی خواهد بود.

شرایط جدید طرح مسکن ملی در سال 1400

معاون مسکن و ساختمان گفت: تسهیلات مسکن ملی از ۱۰۰ به ۱۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است ضمن آنکه ثبت‌نام مجدد طرح اقدام ملی مسکن از ۱۷ خرداد سال 1400 در ۲۳۰ شهر آغاز خواهد شد.

محمود زاده افزود: زمین احداث مسکن ملی در ۲۳۰ هزار شهر تامین شده و از هفته آینده مرحله مجدد مراحل اجرایی طرح مالی ثبت‌نام در شهر‌هایی که زمین برای آن‌ها تامین شده آغاز خواهد شد. با مصوبه دولت تسهیلات اختصاص یافته به مسکن ملی از ۱۰۰ به ۱۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است و تولید مستمر مسکن در دستور کار است.

الگوی تأمین مالی مشارکتی طرح‎های فنّاورانه مرحله رشد در چارچوب بانکداری بدون ربا

تأمین مالی طرح‎های فنّاورانه در مرحله رشد را می‎توان جهت تسریع رشد، جذب سرمایه یا عرضه نقدینگی شرکت‌های دانش‎بنیان مورد استفاده قرار داد. الگوی تأمین مالی مشارکتی در چارچوب بانکداری بدون ربا با حمایت بخش واقعی اقتصاد و اجرای درست عقود بانکی نقش کلیدی در دستیابی به بانکداری اسلامی دارند.

هدف پژوهش شناسایی عوامل مؤثر بر سرمایه‎گذاری در طرح‎های فنّاورانه مرحله رشد و طراحی الگوی تأمین مالی مشارکتی طرح‎ها در راستای ایجاد سازوکار توزیع ریسک، جذب مشارکت مردمی، حمایت از اقتصاد دانش‎بنیان است. این تحقیق از نوع توسعه‎ای−کاربردی و نحوه گردآوری داده‎ها از نوع پیمایشی می‎باشد که برای جمع‎آوری داده‎ها از پرسشنامه محقق‎ساخته در میان خبرگان نظام سرمایه‎گذاری ریسک‎پذیر و مدیران نظام بانکی استفاده شد. عوامل مؤثر بر سرمایه‎گذاری در دو بخش درون‎سازمانی شامل تیم کارآفرین، ویژگی محصول و شرکت فنّاورانه و برون‎سازمانی شامل عوامل زیست‎بوم کسب‎وکار فنّاورانه و کلان اقتصادی شناسایی شد و روش حداقل مربعات جزئی به کمک نرم‎افزار اسمارت پیالاس نشان داد که مراحل سرمایه‎گذاری طرح‎های فنّاورانه بر سرمایه‎گذاری تأثیر متوسط و رو به بالایی دارند. سپس الگوی تأمین مالی پیشنهادی با به‎کارگیری عقود مشارکتی بنابر الگو عملیاتی و ایفای نقش واسطه‎گری بانک در سیستم بانکداری بدون ربا ارائه شد.

مراحل فرآیند مدیریت پروژه

در این مقاله، ما می‌خواهیم دربارۀ مراحل فرآیند مدیریت پروژه و اینکه چگونه این مراحل می‌توانند در ارائه یک پروژه موفق و مدیریت شده کمک کنند صحبت کنیم. پس بدون اتلاف وقت با غزال همراه باشید.

فرآیند مدیریت پروژه چیست؟

• شروع
• برنامه ریزی
• اجرا
• نظارت و کنترل
• خاتمه

اهمیت فرآیند مدیریت پروژه

فرآیند مدیریت پروژه روند ارائه پروژه و مراحلی است که برای تحقق امور بر داشته می‌شود را توصیف می‌کند. گرچه ممکن است فرآیند مدیریت پروژه آنچنان جالب به نظر نرسد اما مهم این است که فرآیند مدیریت پروژه همان چیزی است که آن را هدایت و تسهیل می‌بخشیم. اصل زندگی هر پروژه یکسان است: «تعریف اهداف یک پروژه، ایجاد یک طرح پروژه برای رسیدن به اهداف و سپس ایجاد چیزهایی برای تحقق آن!» ممکن مراحل اجرایی طرح مالی مراحل اجرایی طرح مالی است مدیران یا آژانس‌های مختلف از اصطلاحات متفاوت برای توصیف مراحل فرآیند مدیریت پروژه در پروژه‌های مختلف استفاده کنند، اما اساساً همۀ آنها تقریباً یکسان هستند.

مراحل فرآیند مدیریت پروژه

در زیر، به هر یک از مراحل فرآیند مدیریت پروژه می‌پردازیم و توضیح می‌دهیم که در هر 5 مرحله مدیریت پروژه چه اتفاقی میفتد: