یادت نره اگه دنبال نکات مفید و روزانه هستی اینستاگرام علی درجزینی رو دنبال کنی!
با پس‌انداز زیر ۵۰ میلیون تومان کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟
باید بدانیم بهترین راه سرمایه‌گذاری، ورود پول به چرخه تولید و رونق بازار است.
این روزها یکی از مهمترین سوالاتی که بسیاری از مردم از کارشناسان حوزه اقتصاد دارند، این است که با پس اندازهای خرد پس‌انداز و سرمایه گذاری خود کجا سرمایه گذاری کنند که سرمایه اندک شان برابر خطر تورم و کاهش ارزش پول حفظ شود؟
به گزارش آفتاب کارون به نقل از تسنیم، طی دو سال اخیر رشد نرخ تورم به همراه کاهش ارزش پول ملی باعث شد تا مردم بیش از پیش به دنبال سرمایه گذاری پولهای مازاد و به نوعی پس اندازهای خرد خانگی خود بی افتند. البته در سال گذشته برخی برای کسب سود و حفظ ارزش پولشان، وارد بازارهای دلالی شدند که از این میان خرید و فروش سکه، دلار و خودرو مشتریان زیادی داشت، اما به مرور با ثبات نسبی این بازارها و تشدید رکود، برخی به فکر سرمایه گذاری در بانک ها به عنوان یک محل امن برای کسب سود بدون ریسک افتادند. این گونه اقدامات در بازارهای سرمایه ای کشور در حالی هر روز به اشکال مختلف خود را نشان می‌دهد که باید بدانیم بهترین راه سرمایه‌گذاری، ورود پول به چرخه تولید و رونق بازار است.
شاید اگر مردم بدانند با پولهای مازاد خود می توانند؛ در چه بازارهایی و با چه میزان پول، سرمایه‌گذاری‌های مناسب با سود معقول و همسو با تورم داشته باشند، دیگر در شرایطی که بازار متلاطم است، بدون آگاهی وارد بازارهای دلالی نمی‌شوند. اکثر خانواده‌ها با اهداف مختلف و با توجه به درآمدی که دارند، سعی می‌کنند بخشی از حقوق ماهانه خود را پس انداز کنند. نکته مهم این است که بتوانند، با پس‌انداز های اندک بهترین بازار را انتخاب کنند، بازاری که در کنار امنیت و نقدشوندگی، ارزش پول آنها را نیز حفظ کند. بنابراین میزان سرمایه‌گذاری خیلی مهم نیست بلکه بازاری که با توجه به سرمایه انتخاب می‌کنیم، مهم است.
*بورس، بازار مطمئن سرمایه‌گذاری
عظیم ثابت یکی از فعالان بازار سرمایه در گفت و گو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، در خصوص بهترین بازار برای سرمایه های خرد مردم در حد ۵۰ میلیون تومان، می‌گوید: بهترین محل سرمایه گذاری برای مردم با کمترین سرمایه، بورس است، زیرا این بازار علاوه برسود مناسب و متناسب با وضعیت اقتصادی کشور، از شفافیت و امنیت سرمایه‌گذاری خوبی نیز برخوردار است.
وی با تأکید براینکه، افرادی که تازه وارد این بازار می‌شوند باید با آگاهی و آموزش در این بازار قدم بردارند، خاطر نشان کرد: تازه واردهای بازار سرمایه ابتدا می‌توانند با صندوق‌های سرمایه‌گذاری کار خود را شروع کنند، زیرا این بازار در کنار سودی که دارد، بر اساس شرایط بازار، دچار افت می‌شود، بنابراین باید آموزش‌های لازم را ببینند و سپس از شرکت‌های مشاوره سرمایه‌گذاری کمک بگیرند.
این مدیر کارگزاری در مورد سرمایه‌گذاری در بازار مسکن برای سرمایه‌های اندک تا ۵۰ میلیون تومان خاطر نشان کرد: بازار مسکن برای این ارقام خیلی مناسب نیست، زیرا با این مبالغ محدود امکان سرمایه‌گذاری مناسب در شهر‌ها و مناطق پر برخوردار وجود ندارد، بنابراین این سرمایه‌ها نمی تواند سودی مناسبی با توجه به تورم برای سرمایه‌گذار داشته باشد. این وضعیت در مورد سپرده‌های بانکی نیز به همین شکل است، زیرا تورم فعلی از سودهایی که بانک ها پرداخت می کنند پس‌انداز و سرمایه گذاری کمتر است.
وی ادامه داد: در حال حاضر سپرده‌های بانکی با سود ۱۵ درصدی؛ به دلیل اینکه تورم حداقل دو برابر این نرخ است، برای مردم مناسب نیست زیرا ارزش پول آنها حفظ نمی‌شود.
ثابت در خصوص ورود سرمایه‌های خرد به بازار خودرو، سکه و ارز نیز تأکید کرد: سرمایه‌گذاری در بازار خودرو نیز مناسب نیست زیرا یک کالای مصرفی است و تلاطم‌های این بازار در سال گذشته نیز به دلیل سرمایه‌های سرگردانی بود که وارد این بازار شد. بازار سکه نیز می‌تواند تا حدودی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب باشد، اما باید به خطر نگهداری سکه در منزل نیز توجه کرد.
این کارشناس بازار سرمایه با بیان اینکه ورود مردم به بازار ارز درست نبوده و باید تنها تاجران، واردکنندگان و صادرکنندگان به اقتضای کارشان وارد این بازار شوند، گفت: بورس، محل اصلی سرمایه‌گذاری‌های ساختار یافته است؛ علاوه بر اینکه ارزش پول سرمایه‌گذار در بورس حفظ می‌شود، امکان نقدینگی آن نیز بالا است. بازار سهام از ابتدای سال جاری تا کنون بیش از ۸۰ درصد بازدهی داشته، بنابراین شاید بورس تنها بازار برای سرمایه‌های خرد مردم نباشد، اما یکی از بهترین بازارها در شرایط فعلی اقتصاد کشور است.
*سرمایه گذاری در تعاونی‌ها سودآور است؟
علیرضا حائری کارشناس بازار کار و تولیدکننده حوزه نساجی، بهترین بازار برای سرمایه‌های خرد مردم تا ۵۰ میلیون تومان را عضویت در یکی از تعاونی های فعال دانست و گفت: این تعاونی ها با جمع آوری سرمایه های اندک و تبدیل آن به سرمایه قابل توجه، یک کار تولیدی را بر اساس نیاز جامعه شروع می کنند. حتی چند نفر از یک خانواده یا دوست و فامیل می توانند سرمایه‌های خود را تجمیع و یک تعاونی جدید بر اساس علاقه و مهارت خود تأسیس کنند.
وی با اشاره به اینکه سرمایه‌گذاری در بخش پوشاک نیز یکی دیگر از راه‌های سرمایه‌گذاری‌های خرد است، اظهار داشت: حوزه پوشاک نسبت به سایر بخش های نساجی نیاز به سرمایه کمتری داشته و می تواند با سرمایه ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان به تنهایی و یا مشارکتی، فعالیت خود را در این بخش شروع کرده و علاوه بر سوددهی به ایجاد اشتغال نیز کمک کنند.
حائری با اشاره به حوزه دیگری که با سرمایه اندک خانگی، مردم می توانند ارزش پول خود را حفظ و سود نیز کسب کنند، خاطر نشان کرد: سرمایه گذاری در بورس اقدامی است که هر فردی با کمترین سرمایه می تواند در آن سرمایه‌گذاری کند، اما نکته مهم در این بازار داشتن آگاهی از خرید و فروش سهام است. زیرا وارد شدن به این بازار بدون آموزش، ریسک بالایی دارد.
وی در پایان با تأکید بر اینکه سرمایه گذاری در بورس در شرایط فعلی اقتصاد و تورم، بهتر از سپرده گذاری در بانک است، افزود: اگر کسی در بورس با آگاهی وارد شود، می تواند سودی که در یک سال از سپرده گذاری بانک بدست می آورد را طی ٦ماه از بازار سهام کسب کند.
* ۴ پبشنهاد سرمایه‌گذاری برای پولهای خانگی
حمید حاج‌اسماعیلی، یکی از کارشناسان بازار کار نیز با اشاره به شرایط خاص اقتصادی و گرایش مردم به سرمایه‌گذاری‌های کم خطر، به خبرنگار تسنیم می‌گوید: سپرده‌گذاری در بانکها با توجه به نرخ سود فعلی مقرون به صرفه نیست زیرا سود بانکی یک دوم نرخ تورم بوده، بنابراین سپرده‌گذاری در بانکها توصیه نمی‌شود.
وی در خصوص سرمایه‌گذاری در بورس، گفت: ورود به بازار سهام برای مردم عادی که آموزش لازم و اطلاعات کافی از این بازار ندارند، کار سختی است. زیرا ممکن است در بازه زمانی که نیاز به سرمایه خود دارند، ارزش سهام آنها دچار افت و سرمایه پایه با کاهش ارزش روبه‌رو شده باشد. بنابراین تا زمانی که ثبات اقتصادی نسبی در کشور ایجاد نشده است، ورود به بازار سرمایه برای مردم عادی کار پس‌انداز و سرمایه گذاری معقولی نیست.
این کارشناس بازار کار ادامه داد: یکی از بخش‌های مناسب برای سرمایه گذاری‌های اندک مردم در شرایط فعلی اقتصاد، کارهای خدماتی است، زیرا تقاضا برای این فعالیت‌ها وجود دارد و در نرخ اشتغال نیز، این کارها نقش موثری داشته است. همچنین گردشگری و استفاده از امکانات و لوازم سنتی و بومی کشور نیز می‌تواند راهکار مناسبی برای سرمایه‌های اندک و خانگی مردم باشد.
اسماعیلی با تأکید براینکه سرمایه‌گذاری در بخش گردشگری نیز برای مردم بومی و سرمایه‌های خانگی، گزینه مناسبی است، خاطر نشان کرد: سرمایه‌گذاری در این حوزه ریسک کمتری داشته و در روستاها و شهرستانها می تواند ایجاد اشتغال کند.
وی با اشاره به سرمایه‌گذاری در بخش کشاورزی در روستاها و نیاز به سرمایه‌های اندک خانگی، تصریح کرد: به دلیل بارش‌های مناسب سال گذشته، کشاورزی، پرورش آبزیان و دامپروری موقعیت خوبی را برای سرمایه‌گذاری و ورود مردم به این حوزه فراهم کرده است. به طوری که در شش ماه نخست سال جاری فعالیت‌های بخش کشاورزی رشد قابل توجهی داشته است.
این کارشناس بازار کار گفت: اقدام به پرورش گل و گیاه و میوه‌های گلخانه‌ای در حجم کوچک نیز یکی دیگر از پیشنهاداتی است که با سرمایه‌های محدود ۳۰ تا ۵۰ میلیون تومان مقابل انجام است. حتی یک یا دو خانواده می‌توانند با پس اندازی که دارند این کار را شروع کنند و در مراحل بعدی آن را توسعه دهند. همچنین تعاونی‌ها و ورود سرمایه‌های خرد مردم به این بخش نیز می‌تواند، یکی دیگر از راه‌های سرمایه‌گذاری برای مردم عادی است.
اسماعیلی با تأکید براینکه ورود مردم به بورس بهتر از بانک است، گفت: تجربه نشان داده، بانکها به دلیل سودجویی و منفعت طلبی، سرمایه‌گذاری در اقتصاد را شروع کرده و کاری که به نفع مردم باشد را انجام نمی‌دهند، همچنین با نرخ سودی که برای سپرده‌‌ها در نظر گرفته شده نیز، سود معقول و مناسب با شرایط فعلی اقتصاد به مردم پرداخت نمی‌شود.
وی در پایان به مردم توصیه کرد: مردمی که کل سرمایه و دارایی‌شان چیزی حدود ۵۰ میلیون تومان است بهتر است، وارد بازار سرمایه نیز نشوند زیرا این بازار متأثر از شرایط اقتصادی کشور بوده و ممکن است در آن مدتی که به سرمایه خود نیاز دارند، نتوانند به سود لازم دست پیدا کنند.
به پس‌انداز و سرمایه گذاری گزارش تسنیم، سرمایه های خانگی مردم از این جهت اهمیت دارد که این مبلغ شاید همه دارایی یک خانواده باشد و در صورت خطا یک خانواده درگیر مشکلات خواهد شد. از این جهت باید راهی انتخاب کرد که کمترین ضرر و تا حد امکان بیشترین سود را داشته باشد.
دیدگاه های کارشناس بازار سرمایه در خصوص سرمایه گذاری منابع خرد مردم در بخش های مختلف نشان از آن دارد که باید ضمن تحقیق، تمرکز به سرمایه گذاری در فعالیت های خرد صورت گیرد تا علاوه بر کسب سود معقول افرار متأثر از نوسانات بازارهای مالی کشور و البته شرایط اقتصادی قرار نگیرند.
البته این موضوع را هم باید مورد توجه قرار داد که سالهاست که دیگر تفکر غیر ممکن بودن سرمایه‌گذاری با پول کم، منسوخ شده و بسیاری از مردم بورس را شناخته‌‌اند و با کسب مهارت و دانش و آموزش می‌توان حتی با سرمایه ۱۰ هزار تومان هم وارد این بازار شد.
آموزش سرمایه گذاری به کودکان
بدون شک یکی از راه های حفظ و افزایش دارایی در بازار تورمی امروز، سرمایه گذاری می باشد. همه ی ما در اطرافمان کسانی را می شناسیم که به طرز هوشمندانه ای، با روش های صحیح سرمایه گذاری با بیشترین سود دهی آشنایی دارند و از این طریق توانسته اند در شرایط بحران اقتصادی، از رفاه و امنیت مالی مناسبی برخوردار باشند.
دانش مالی، موضوعی است که هر فرد برای بقای زندگی به آن نیاز خواهد داشت و اولین پایه های این دانش، از دوران کودکی در ما شکل می گیرد. برای هر پدر و مادر، آشنا کردن کودک خود با پدیده ای به نام پول و مفاهیمی همچون داد و ستد و سرمایه گذاری، چالشی است که تا حد زیادی در دانش مالی و آینده ی کودک تاثیر گذار خواهد بود. در این مقاله از سرمایه سازی قصد داریم شما را با روش های آموزش سرمایه گذاری به کودکان آشنا سازیم.
آموزش سرمایه گذاری به کودکان با استفاده از قلک
برای آموزش سرمایه گذاری و پس انداز کردن پول به کودکان، اولین روشی که به ذهن هر پدر و مادر می رسد، قلک می باشد. همه ی ما اولین تجربه پس انداز را به وسیله قلک داشته ایم. برای این فرآیند، ابتدا لازم است تا کودک خود را با مفهوم سکه و اسکناس آشنا کرده باشید.
این آشنایی معمولا هنگام خرید در کنار شما برای آن ها ایجاد می شود. پس از آن باید قلکی شفاف تهیه کنید تا رشد پول در آن قابل مشاهده و رصد باشد. بدین ترتیب شما می توانید مفهوم رشد دارایی درون قلک را به فرزند خود به صورت بصری نشان دهید.
در این مرحله پدر و مادر ها می توانند قوانینی را برای کودک خود وضع کنند. به طور مثال از او بخواهید از هر پول تو جیبی که به او می دهید 30% را پس انداز کرده و مابقی را خرج کند.
آموزش تفاوت های بین سرمایه گذاری و پس انداز
همان طور که در بالا گفته شد، اولین گام آموزش سرمایه گذاری به کودکان، قلک می باشد که نوعی پس انداز است. اما در مراحل بعدی باید کودک خود را با تفاوت های بین سرمایه گذاری و پس انداز آشنا کنید.
پس انداز، در پایان منجر به پاداش خواهد شد ولی سرمایه گذاری ترکیبی از پاداش و خطر است. در این مرحله باید ذهن کودک را برای ریسک پذیری و خطرات احتمالی سرمایه گذاری آماده کنید تا جایی که بداند باید برای سرمایه گذاری طوری تصمیم بگیرد که احتمال ضرر و زیان به حداقل برسد و در نهایت به بیشترین پاداش ممکن دست پیدا کند.
توجه داشته باشید این مرحله را با نهایت سادگی و به زبان خود کودکان انجام دهید. نیازی نیست مفاهیم پیچیده مانند بورس و صندوق معاملات ارزی را توضیح دهید. فقط باید نشان دهید که سرمایه گذاری یعنی استفاده از پول برای رسیدن به دارایی بیشتر.
سرمایه گذاری را با داستان آموزش دهید
یکی از روش های آموزش سرمایه گذاری به کودکان، داستان سازی می باشد. بدین ترتیب شما می توانید راحت تر ذهن کودک خود را برای پذیرفتن مفاهیم سرمایه گذاری آماده کنید.
برای این کار، می توانید موقعیت های مختلف سرمایه گذاری را در قالب داستان تعریف کرده و یا از تجارب سرمایه گذاری و پس انداز سابق خود بگویید و اشاره کنید که این کارها در دراز مدت چه مزایایی را برای شما به همراه داشته است.
آموزش بورس به کودکان
حال نوبت به آن رسیده است که به طور عملی فرزند خود را درگیر سرمایه گذاری کنید تا اولین تجربه خود را در این زمینه بدست آورد. برای این کار لازم است تا فرزند شما با بورس و معاملات آن آشنا شود.
بنابراین با اطلاع خود کودک، بخشی از سرمایه او را در بورس سرمایه گذاری کرده و او را سهام دار بورس اوراق بهادار کنید. ترغیب کودک و یا نوجوان به پیگیری منظم ارزش سهام خود، او را با ریسک های این بازار بیشتر آشنا کرده و تفاوت های بین پس انداز و سرمایه گذاری در این مرحله آشکارتر می گردد.
به کودکان در مدیریت پولشان آزادی عمل دهید
آزمون و خطا، به همه ی ما در مباحث مالی و سرمایه گذاری، درس های زیادی داده است. اجازه دهید کودک شما هم مدیریت پول تو جیبی خود را به دست بگیرد تا دانش مالی بیشتری در این زمینه کسب کند.
اگر کودکان استراتژی مالی پول تو جیبی خودشان را به دست بگیرند، ممکن است به خطا بیفتند ولی بدون شک از آن خطا درس هایی خواهند گرفت که برای آن ها تبدیل به تجربه خواهد شد و در سنین بالاتر آن را تکرار نخواهند کرد.
برای کودکان خود الگوی خوبی در سرمایه گذاری باشید
روش های زیادی برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان وجود دارد ولی تا زمانی که پدر و مادر الگوی مناسبی در این زمینه نباشند، هیچ یک از آن ها کارساز نخواهد بود.
اولین الگوی مالی هر کودک، پدر و مادر او هستند. تا زمانی که خود شما اهل ولخرجی و پس انداز نکردن باشید، نمی توانید انتظار داشته باشید که فرزند شما این گونه نباشد.
آمار نشان می دهد در خانواده هایی که پدر و مادر به دنبال پس انداز و سرمایه گذاری باشند، کودکان نیز از دانش مالی بالاتری برخوردار بوده و برای مخارج خود، استراتژی صحیح تری را دنبال می کنند. پس اگر می خواهید سرمایه گذاری را به کودکان خود آموزش دهید، ابتدا باید از خودتان شروع کنید.اگر هنوز شروع نکرده اید برای شروع می توانید مقاله بهترین سرمایه گذاری در ایران را مطالعه کنید.
به طور کلی، هیچ سنی برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان زود نیست. دانش مدیریت مالی هر چه زودتر در ذهن کودک شکل بگیرد، نتیجه بهتری می دهد و آینده او را خواهد ساخت. متاسفانه بسیاری از والدین نسبت به این موضوع بی تفاوت هستند و آن را نادیده می گیرند در حالی که امروزه بسیاری از کشورهای جهان این مفاهیم را در مدارس به کودکان خود آموزش می دهند.
اجازه دهید بچه ها پول خود را مدیریت کنند
ما با تمرین کردن میتوانیم همه چیز یاد بگیریم. بنابراین به بچه‌ها این اجازه را دهید که خود آنها مدیریت کنند و درس‌های مالی با ارزشی را یاد بگیرند. آنها ممکن است دچار اشتباه شوند، ولی ممکن است این اشتباهات کوچک مانع از اشتباهات بزرگ‌تر در بزرگسالی شود.
برای آموزش سرمایه گذاری به کودکان خود هیچ وقت دیر نیست. چه زمانی که درک ارزش پول اسباب‌بازی جدیدی که آنها قصد دارند داشته باشند و چه ارزش پس انداز. بچه‌ها در سن پایین در معرض مسائل مالی قرار دارند، پس چرا به آنها کمک نکنید که عادت‌های سالم و صحیح در این حوزه را سریع‌تر یاد بگیرند.
تعیین اهداف مالی
پدر و مادر بایستی با فرزندان خود ارتباط خوبی برقرار کنند تا او متوجه شود پول خود را برای اهداف خاصی پس‌انداز یا سرمایه گذاری کند. بدون داشتن هیچ گونه هدفی، صرفه جویی و پس‌اندازکردن کار بیهوده‌ای است.
به فرزندان خود آموزش دهید که پولی که پس‌انداز می‌کنند را برای نیازهای آینده خود همچون هزینه دانشگاه استفاده خواهند کرد. بنابراین این تفکرات می‌تواند به آنها کمک کند در زمان صرفه‌جویی در مسیر درست حرکت کنند.
راه های ساده برای کسب درآمد
علاوه‌بر سرمایه گذاری، شما با تشویق و ترغیب‌کردن فرزند خود می‌توانید به رشد پس انداز با شیوه‌های مختلف، ظرفیت و هوش مالی کودک خود را افزایش دهید. به عنوان مثال او را ترغیب به انجام کارهایی کنید که فراتر از وظایف روزانه خود است و بابت انجام آن کارها به او پول دهید.
به عنوان نمونه برای کمک کردن در شست‌وشو ماشین به پدرش و یا داوطلبانه جارو کشیدن فرش‌ها به او 20 هزار تومان دهید. ولی بایستی عادت نکند بابت تمام کارها پول دریافت کند. کودک شما بایستی بداند که مسئولیت‌های مهم مرتب‌کردن کمد خود و نظافت اتاق خود را بدون انتظار هیچ گونه پاداشی انجام دهد.
به کودک خود آموزش دهید تا کسب‌وکار هر چند کوچک را برای خود راه‌اندازی کند، مانند آماده کردن ساندویچ‌های کوچک و یا کوکی وکیک فروختن به همکلاسی‌های خود؛ یا این که او را به ساخت و فروش صنایع دستی از مواد بازیافتی ترغیب کنید.
کودک خود را حمایت و راهنمایی کنید، ولی اجازه دهید خودش تصمیمات نهایی را در رابطه با قیمت‌گذاری و فروش انجام دهد. همین دلیل او را در معرض ارزش‌گذاری در معاملات مالی اولیه و مدل‌های درآمد قرار می‌دهد.
شروع سرمایه گذاری به همراه فرزند خود
پس از اینکه مفاهیم اولیه و مهم سرمایه گذاری را به فرزند خود آموزش دادید و انواع سهام شرکت‌ها را به او معرفی نمودید، می‌توانید سهام شرکتی که او بیشتر دوست دارد را با کمک هم خریداری کنید.
علاوه‌بر این روند قیمت سهامی که خریداری کرده‌اید را با هم بررسی کنید. حتی می‌توانید با پولی که فرزند شما پس‌انداز کرده برای او سهام خریداری کنید تا بهتر با شیوه سرمایه‌گذاری آشنا شود، پول خود را از دست ندهد و وسواس مالی خود را کنترل کند تا دچار ضرر نشود.
همچنین می‌توانید پول فرزند خود را به چند قسمت تقسیم کنید و مثلا با مقداری از آن سهام خریداری کنید، مقداری را در حساب سپرده بانک قرار دهید و یا این که با قسمتی از آن اوراق قرضه خریداری کنید و پس از مدتی نتیجه و سود این سرمایه‌گذاری را با کمک کودک خود مقایسه و بررسی کنید.
به یاد داشته باشید که فرزند شما باید برای رویارویی با جامعه ای چالش برانگیز در آینده آماده باشد و این آمادگی مستلزم شناخت بستر های مناسب سرمایه گذاری و مدیریت مالی خواهد بود. لذا از ان موضوع به سادگی عبور نکنید. همین حالا آموزش سرمایه گذاری به کودکان خود را شروع کنید.
چند نکته طلایی برای مدیریت خرج و مخارج خانه/ تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
بانک اول - بعضی از نوشتن مخارج روی کاغذ خوششان نمی‌آید و احساس می‌کنند بیش از اندازه تحت معادلات ریاضی دخل و خرج قرار می‌گیرند. اشکالی ندارد! اما بودجه‌بندی را حتما در ذهن داشته باشید.
به اشتراک بگذارید:
به گزارش بانک اول در این مطلب 4نکته مهم برای کمک به هزینه کردن بهتر درآمد خانواده جمع‌آوری شده است. فرقی نمی‌کند مرد یا زن کدام یک پول را تامین می‌کنند و کدام یک اختیار بیشتری در خرج کردن دارند. دانستن این نکات باعث می‌شود تناسب بهتری بین دخل و خرج خانواده حاصل بشود.
پول را با برنامه خرج کنید
برنامه‌ریزی کردن و برنامه داشتن برای خرج کردن پول شاید یک توصیه زیاد تکراری باشد. اما واقعیت این است که چه برنامه را روی کاغذ بنویسید و چه در ذهن داشته باشید، بدون آن به منابع مالی خود ضربه می‌زنید و کمتر یا بیشتر از آنچه که باید برای خانواده خرج خواهید کرد.
تقسیم‌بندی خرج خانه به کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت یکی از روش‌های موفق برنامه‌ریزی مالی است. در این بین حتما یک سری مخارج هستند که می‌شود تا ماه‌های آینده بدون اینکه مشکلی پیش بیاید آنها را به تعویق انداخت. خرجهای لازم و روزمره بهتر پوشش داده می‌شوند و در این بین حتما دست بازتری هم برای هزینه کردن خواهید داشت. چون به خوبی می‌دانید در این ماه، ماه‌های آینده و یا هر شروعی که برای خرج و مخارج خود در نظر گرفته‌اید، چه چیزی را خواهید خرید و چه چیزی را نخواهید خرید.
بودجه بندید و توافق کنید
حالا نوبت این است که خواسته‌های خانواده و همچنین ضروریات زندگی را لیست کنید. بعضی از نوشتن این موارد روی کاغذ خوششان نمی‌آید و احساس می‌کنند بیش از اندازه تحت معادلات ریاضی دخل و خرج قرار می‌گیرند. اشکالی ندارد! اما این بودجه‌بندی را حتما در ذهن داشته باشید و اگر در خانواده کسی که سرپرست او هستید از شما درخواست مالی دارد، به او اطلاع بدهید که طبق بودجه خانواده چه وقت می‌توانید خواسته مالی او را برآورده کنید.
در این بین، اولویت‌بندی خواسته‌های خانواده طبق بودجه‌بندی هم مهم است. یک درس مهم برای بچه‌ها در همین بودجه‌بندی قابل ارائه است. فرض کنید دختر شما کفشی در بازار دیده و دوست دارد آن را داشته باشد، درحالی که کفشهایش هنوز قابل استفاده است. از طرف دیگر پسر خانواده که لباس ورزشی ندارد، باید یک دست لباس ورزشی بخرد. ماه دیگر بیمه ماشین پدرخانه تمام می‌شود و مادرخانه هم نیاز دارد که به پزشک مراجعه کند.
در حالت طبیعی مراجعه به پزشک و درمان در اولویت مخارج قرار میگیرد. نیاز به لباس نیز از دیگر مخارج ضروری است. پدر می‌تواند بخشی از پول بیمه ماشین را در این ماه کنار بگذارد اما خرید کفش نو برای عضوی از خانواده که هنوز کفش دارد به ماه یا ماه‌های آتی موکول می‌شود.
پس انداز برای همه
پس‌انداز به معنی کنار گذاشتن بخشی از درآمد است و تفاوتی ندارد جزء خانواده پردرآمد باشید یا کم درآمد. برخی تصور می‌کنند اگر چندمیلیون اضافه‌تر داشته باشند می‌توانند آن پس‌انداز و سرمایه گذاری را به پس‌انداز اختصاص بدهند، درحالی که وسعت درآمد، وسعت خرج و هزینه را هم در پی دارد. پس، پس انداز یک هنر است که باید از هر میزان درآمد حاصل بشود.
خانم‌ها خیلی وقتها در امر پس‌انداز از مردها جلو می‌زنند. آنها گاهی با صرفه‌جویی‌های کوچک در خرجی خانه و بچه‌ها بدون اینکه آسیبی به تامین خانه و خانواده بزنند، می‌توانند پس‌اندازهای بزرگی حاصل کنند.
از طرف دیگر گاهی با کمی سختگیری در خرج کردن و قناعت هم می‌توان پس‌اندازی را به دست آورد که با آن می‌شود به یکی از خرجهای بزرگ خانه یا تفریحات خانوادگی مثل مسافرت پاسخ داد. همیشه باید یادمان باشد که «اندک اندک جمع‌گردد، وانگهی دریا شود»
نکته مهم دیگر درباره پس‌انداز این است که برای خرج کردن آن زمانبندی داشته باشید. مثلا اگر قرار است تا یکسال مبلغ مشخصی را جمع‌آوری کنید بعد از سه ماه، مگر در صورت اضطرار از آن استفاده نکنید. این کار پس‌انداز کردن را وارد یک چرخه بی‌ثمر خواهد کرد.
تفاوت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز
پس‌انداز کنار گذاشتن مبلغی برای روز مبادا یا هزینه خاصی است. اما در سرمایه‌گذاری، شما بخشی از پول خود را با یک فکر اقتصادی به حرکت درمی‌آورید و البته در سود و زیان آن هم شریک می‌شوید. به همین خاطر مدیریت سرمایه‌گذاری از مدیریت پس‌انداز مهمتر و پیچیده‌تر است.
این روزها راه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. اگر پس‌انداز مناسب یا پول کنار گذاشته‌ای دارید با مشورت سرپرستان خانواده سرمایه‌گذاری کنید تا پول در رکود به گردش دربیاید و سود ماهیانه یا هرچندوقت یک بار آن هم نصیبیتان بشود.
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک؛ انتخاب کدام عاقلانه‌تر است
امروزه باتوجه به تورم، همه به دنبال سرمایه‌گذاری و افزایش پس انداز خود هستند. اینکه به چه منابعی اعتماد کنند، چگونه و با چه ترفندی ارزش سرمایه خود را حفظ کنند و به افزایش آن نیز کمک کنند، دغدغه فکری افراد است. ما در این شرایط با افزایش نرخ تورم، باید بتوانیم درآمد و پس‌انداز خود را نیز افزایش دهیم تا اسیر ناملایمات اقتصادی و فراز و نشیب‌های مالی نشویم. اما چه انتخابی آینده اقتصادی ما را تضمین می‌کند؟ بیمه عمر؟ پس‌انداز در بانک؟ شاید این دو یک انتخاب مطمئن برای برخی باشد. اما تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک چیست؟ چرا هر کدام مورد توجه برخی از افراد هستند؟ با ما همراه باشید تا این دو را با هم مقایسه کنیم.
بیمه عمر
افراد در شرایط مختلف به دنبال ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب، برای خود و اطرافیانشان هستند. یکی از رایج‌ترین راه‌ها برای تامین آتیه مالی فرد و اطرافیان بیمه عمر است. بیمه عمر در انواع مختلف و با شرایط وپوشش‌های متفاوتی ارائه می‌شود تا هم در شرایط غیرمترقبه و هم در شرایط اقتصادی به کمک بیمه‌شده بیاید.
پوشش‌های بیمه عمر
بیمه عمر دارای پوشش‌های زیر است:
- سرمایه فوت
- سرمایه از کار افتادگی
- معافیت از پرداخت حق بیمه
- هزینه‌های پزشکی بیماری‌های صعب العلاج مانند سکته های قلبی ومغزی
- عمل پیوند کلیه، قلب، کبد
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
پوشش فوت بیمه عمر: یکی از مهمترین پوشش‌های بیمه‌نامه آتیه است؛ چون میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد می‌باشد که در صورت فوت به اطرافیان وذینفعان پرداخت می‌گردد.
پوشش بیماری: براساس شرایط بیمه‌نامه عمر، در صورتی که بیمه‌گزار به سکته‌قلبی، سکته‌مغزی، جراحی و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شوند، تعلق میگیرد و می‌توانند از این پوشش استفاده نمایند.
سقف تعهدات هر پوشش، اعم از بیماری و ازکارافتادگی دائم در شرکت‌های بیمه متفاوت می‌باشد.
تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
در ادامه به برخی از تفاوت‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک می‌پردازیم و مزایا و معایب هر کدام را برای شما شرح می‌دهیم.
مالیات
در شرایط عادی به سپرده‌های بانکی، مالیات تعلق نمی‌گیرد؛ اما در صورتی که صاحب حساب فوت کند، از زمان فوت تا زمان انحصار وراثت حساب شخصی او مسدود می‌شود، بعد از انحصار وراثت، مالیات بر ارث از حساب وی کسر می‌شود. اما در بیمه عمر، پس از فوت بیمه‌شده، بیمه‌گذار معاف از مالیات است و مبلغی از اندوخته وی کسر نمی‌شود و نهایت ظرف 10روز سرمایه او بدون انحصار وراثت، طبق قراردادِ بیمه عمر به ذینفعان پرداخت می‌شود.
پوشش از کار افتادگی
یکی دیگر از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک این است که اگر بیمه گزار براثر حادثه‌ای آسیب جدی ببیند و دچار ازکارافتادگی دائم شود(طوریکه توانایی پرداخت حق بیمه خود را نداشته باشد) براساس قرارداد، شرکت بیمه تمام حق بیمه آن را پرداخت می‌کند. همچنین غرامت از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی در صورتی که جزو بیمه‌نامه باشد به او تعلق میگیرد.
درحالی که در چنین شرایطی، بانک وظیفه‌ای در مقابل مشتریان خود ندارد. همچنین بانک ممکن است، برای دیر شدن پرداخت اقساط وام، وثیقه و ضمانت را به اجرا بگذارد.
بلوکه شدن سرمایه
در بیمه عمر، سرمایه شما برای وصول مطالبات پرداختی، مسدود یا بلوکه نمی‌شود. اما در بانک، طبق قوانین و ضوابط دادگاه، ممکن است حساب شما بلوکه و سرمایه شما جهت وصول مطالبات، برداشته شود.
پوشش بیماری‌های صعب‌العلاج
در صورت بروز بیماری‌های خاص و صعب‌العلاج برای بیمه‌شده، شرکت بیمه باتوجه به بیمه‌نامه، خود را موظف به پرداخت هزینه‌های درمان تا سقف تعهدات می‌داند. اما درسپرده بانکی چنین مواردی حائز اهمیت نیست. مقاله پوشش امراض خاص را مطالعه کنید.
وام بانکی یا وام بیمه عمر
یکی ازویژگی‌های بانک، پرداخت وام به سپرده‌گذاران است. اوصولا بانکها برای ارائه وام به مشتریان خود احتیاج به ضامن معتبر و وثیقه‌های سنگین دارند. همچنین باز پرداخت وام در بانک با سود‌های کلان همراه است.
بیمه زندگی این ویژگی را بدون دردسر ضمانت، برای بیمه گزارهای خود فراهم کرده است. بعد از گذشت زمان مشخصی از بیمه‌نامه، شما می‌توانید تا 90درصد اندوخته خودتان را از شرکت بیمه بدون هیچ ضمانت و وثیقه‌ای وام بگیرید. همچنین بعد دریافت وام بیمه عمر به اندوخته و سرمایه خود دسترسی دارید و پوشش‌های خدماتی بیمه عمر برقرار می‌باشند. اما در بانک سپرده شما بعداز دریافت وام قابل برداشت نیست.اگر باز هم می‌خواهید درباره وام بیمه عمر بیشتر بدانید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله وام بیمه عمر را در سایت بیمه دات کام از دست ندهید.
میزان نرخ سود دهی
سود سپرده‌های بانکی براساس شرایط اقتصادی کشور و سیاست‌های بانک مرکزی متغیر است. طبق آخرین مشاهدات سود سپرده‌گذاری در بانک روند کاهشی داشته است. سود بانکی اصولا بعد از مدت زمان مشخص به صورت تضمینی به حساب سپرده‌گذاران تعلق میگیرد.
درصورت کاهش سود بانکی سود سپرده‌گذار هم کاهش می‌یابد. اما بیمه زندگی نرخ سود تضمینی ثابتی دارد و این موضوع برتری دیگری نسبت به بانک می‌باشد. سود حاصل از سرمایه‌گذاری بیمه عمر به دو صورت تضمینی و مشارکتی می‌باشد. برای اینکه بدانید تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.
سود تضمینی درهمه شرکت‌های بیمه نرخ ثابتی دارد. در دوسال اول 16درصد در سال‌های سوم و چهارم 13درصد و سال‌های بعد از آن تا اتمام بیمه‌نامه 10درصد می‌باشد.
سرمایه اولیه
یکی از موارد مهم و اساسی در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری میزان سرمایه اولیه برای شروع می‌باشد. در بانکها برای اینکه سود قابل توجهی نصیب سپرده‌گذار شود، باید میزان سپرده هم مبلغ بالایی باشد. در اصل هرچه میزان سرمایه‌گذاری و مبلغ بیشتر باشد، سودی که عاید می‌شود هم بیشتر است.
درست است که بانکها همیشه در دسترس ما قرار دارند و از میزان نقدینگی بالایی هم برخوردار هستند؛ اما برای افرادی با سرمایه اندک، برنامه زمانی منظم و همچنین اهداف خاص در آینده، مناسب نیستند.
مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک
درمقایسه با بانک، بیمه عمر برای شروع سرمایه‌گذاری، بدون سرمایه اولیه و تنها با پرداخت ماهیانه مبلغی اندک، بسته به شرایط بیمه‌گزار و بودجه‌ی دلخواه آن می‌باشد تا تحت فشار اقتصادی قرار نگیرند. برای همین به آن بیمه عمر و سرمایه گذاری هم می‌گویند.
به طور مثال با پرداخت ماهیانه مبلغ50 هزار تومان می‌توان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهره‌مند شد.
یکی از مزایایی که بیمه آتیه دارد این است که نسبت به شرایط بیمه‌گزار منعطف است. هر زمان که فرد بخواهد می‌تواند حق بیمه پرداختی خود را زیاد یا کم کند.
انتخاب نهایی
شاید مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک صحیح نباشد؛ چون بانک و بیمه دو سازمان مستقل از هم با وظایف متفاوت هستند. هرکدام از این دو برای رفع نیازهای مردم، آسایش و امنیت سرمایه‌های مردم تلاش می‌کنند. هریک ویژگی‌های خاص خود را دارند. در این مطلب ما سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را برایتان شرح دهیم. شما می‌توانید با شناخت نیازهای خود و شرایط موجود بهترین تصمیم را بگیرید و بیشترین بازدهی را نسبت به سرمایه‌گذاری خود داشته باشید. بی شک بانک و بیمه مکمل هم هستند و هیچ کدام جایگزین دیگری نیست. سرمایه گذاری در بیمه عمر علاوه بر مزایای مالی، پوشش‌های خدماتی دارد که منافع بیمه‌گزار و اطرافیانش را دربر میگیرد؛ اما بازدهی این سرمایه‌گذاری، کمی زمان‌بر می‌باشد. اما بازدهی بانک در زمان کوتاه‌تر ولی بدون پوشش‌های خدماتی است.
- بیمه خودرو
- بیمه آتش سوزی
- بیمه ماشین
- بیمه تکمیلی
زمان مطالعه 5 دقیقه
پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم ؟
وقتی تصمیم می‌گیریم با پولی که پس‌انداز کردیم وارد یک سرمایه گذاری بشیم، کاملا منطقیه که بخواهیم بسترهای کم خطر و مطمئن‌تری رو پیدا کنیم.
در هر حال هدف ما اینه که سود کنیم یا لااقل ارزش سرمایه‌مون رو حفظ کنیم؛ و از دست دادن این پول اصلا توی برنامه نیست!
حالا از کجا بفهمیم باید پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم؟
در این مقاله چند نکته مهم و اساسی رو بررسی می‌کنیم.
یادت نره اگه دنبال نکات مفید و روزانه هستی اینستاگرام علی درجزینی رو دنبال کنی!
حواست باشه همه جا آسمون همین رنگ نیست!
این موضوع خیلی واضحه اما گاهی فراموش میشه: قرار نیست اگه در شهر یا کشور الف یه فعالیت سودده هست در شهر یا کشور ب هم همین طور باشه.
بخشی از نکاتی که در کتاب‌ها و مقالات موفقیت می‌خونیم جهان شمول هستن و قسمتی دیگه نه.
هر زمان میخوای از آموزه‌های این کتاب‌ها استفاده کنی باید اونها رو بنا به موقعیتی که داری بومی‌سازی کنی.
یه مثال می‌زنم: یکی از ثروتمندترین افراد آمریکایی در آموزش‌هاش تاکید داره وقتی پس‌انداز خوبی دارید با اون خونه نخرید!
این فرد اعتقاد داره اجاره‌نشین بودن اما داشتن یه کاروکسب موفق ارزش بیشتری داره.
حالا اگه ما بخوایم در ایران صد در صد به حرف این فرد موفق آمریکایی عمل کنیم، تصمیم عاقلانه‌ای گرفتیم؟
در ایران شاید لازم نباشه که خونه‌ای که توش میشینیم رو بخریم ولی حتما لازمه روی ملک سرمایه گذاری کنیم.
این مثال رو می‌تونیم به راه و روش‌های سرمایه‌گذاری هم تعمیم بدیم.
منظور من اصلا این نیست که نباید از آموزه‌های این افراد موفق استفاده کنیم!
منظورم اینه که اونها رو مطابق با شرایطی که داریم بازنگری کنیم.
دنبال سود بلندمدت هستی یا کوتاه مدت؟
میدونم توی دلت میگی: سود کوتاه مدتی که هم زیاد باشه و هم کم خطر!
اگه شرایط همیشه انقدر هلو بپر تو گلو باشه که دیگه برای سرمایه گذاری نیازی به تحقیق و آموزش نبود.
همه می‌رفتن هرقدر پس‌انداز داشتن وارد بازاری می‌کردن که در کوتاه مدت سود بالایی داشته باشه و اصلا هم ریسک ضرر نداشته باشه!
توی دنیای واقعی اوضاع معمولا جور دیگه ای هست.
زمینه‌هایی که در بلند مدت به سود می‌رسن در بیشتر موارد کم خطرتر از روش‌های زود بازده هستن.
روش‌های زودبازده به همون سرعتی که به سود می‌رسن ممکنه به ضرر هم برسن و حتی در چشم‌انداز چند ساله میانگین سود کمتری هم داشته باشن.
وقتی میخوایم تصمیم بگیریم پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم باید به این قضیه توجه داشته باشیم.
یه مثال هم برای این موضوع می‌زنم:
آقای الف پس‌انداز خوبی داره و دنبال اینه جایی خونه بخره که قیمت‌های نجومی داره.
بالاخره چنین خونه‌های گرون‌قیمتی قراره همچنان گرون‌تر هم بشن، همون‌طور که توی ۵ سال گذشته این اتفاق افتاده.
خانم ب با همون مقدار سرمایه دنبال روش کم خطرتری هست، در آرزوی یک شبه پولدار شدن هم نیست.
مقداری تحقیق می‌کنه و از اهل فن مشورت می‌گیره.
در نهایت به جای یه آپارتمان نقلی در منطقه گرون‌قیمت، یک قطعه زمین بزرگ در یکی از شهرستانها می‌گیره.
ممکنه سرمایه آقای الف با خریدن اون خونه تا یکی دو سال رشد عالی داشته باشه، اما در کنارش این خطر بزرگ وجود داره که رشد قیمت در اون منطقه خیلی زود متوقف بشه. چرا؟ چون اون منطقه قبل از اینکه آقای الف اونجا آپارتمان بخره بخش اعظم رشد قیمتی خودش رو تجربه کرده بوده.
از طرف دیگه، زمین خانم ب هست که با چشم‌اندازهای توسعه شهری سال به سال ارزشمندتر میشه و بعد از ده سال ممکنه سودی چندین برابر آپارتمان آقای الف ایجاد بکنه.
به راهی که همه انتخاب می‌کنن شک کن!
هر زمان دیدی یک بازار با استقبال گسترده مردم – یعنی همه اقشار و گروه‌ها – مواجه شده، کمی ترمز کن!
فراموش نکن که هر بازار در یک بازه زمانی مشخص، تا یک جایی کشش و گنجایش داره.
اگه توی یک بازه زمانی افراد زیادی به سمتش هجوم ببرن، احتمالا به زودی نمودارهای صعودیش برعکس میشه.
البته این موضوعیه که جای بحث و فکر زیادی داره.
یعنی با توجه به نکته اولی که بهش اشاره کردم ممکنه در بعضی کشورها و بازارها بیشتر صدق کنه و بعضی جاها کمتر.
به همین دلیل مهمه که با افراد مطمئن و کاربلد مشورت کنی تا زمانی که خودت حرفه‌ای بشی.
بالاخره پولمان را کجا سرمایه گذاری کنیم؟
توی این مقاله کوتاه سعی کردم نشون بدم فقط یک راه برای سرمایه گذاری وجود نداره؛ همچنین اگه یه روش برای یک نفر جواب داد قرار نیست برای همه خوب باشه.
اگه تازه کار هستی یا سرمایه کمی داری، پیشنهاد من اینه که پولت رو خیلی کنترل‌شده و در چندین بخش وارد بازارهای سرمایه بکنی.
مطمئن باش هیچ چیز جای تجربه رو نمی گیره. به جای این که همه سرمایه‌ات رو مثلا طلا و سکه بخری، بهتره بخشی رو هم وارد بورس کنی، اگه می‌تونی با قسمتی از اون (حتی به صورت شراکتی) ملک بخری و…
توی این مسیر از آموزش دیدن هم غافل نشو.
هزینه‌ای که برای آموزش ِ درست پرداخت می‌کنی بهترین سرمایه گذاری شخصی هست.
دیدگاه شما